招行的这一批养老理财产品，实际上是国家允许推出的第2批养老理财产品。
2021年12月，全国首批养老理财产品主要是建信理财、光大理财、工银理财和招银理财，各自分别只能在成都、青岛、武汉、深圳购买。
相应的预期收益都很不错，建信理财和招银理财的业绩比较基准上下都是5.8%~8.0%，而且属于二级中低的风险，亏本或者收益亏损的概率不大。
推动养老理财产品，是国家在实现养老产品多样化的一种制动性完善。这是国家为了鼓励养老保险第三支柱发展的一项配套措施。
2022年3月，包括原先四家银行理财子公司，又扩容了中国银行、农业银行、交通银行、邮政储蓄银行、兴业银行等六家银行的理财子公司，这次在深圳、北京、青岛等10个城市同步发行养老理财产品，而不是单独发行。
这些养老理财产品的业绩比较基准收益率，确实蛮吸引人的，一般年化收益率都在5%~8%之间。现在三年期银行的大额存单利率也不过3.35%到3.5%之间。因此，第一次发行的效果非常好，8.7万名客户迅速抢购了有关的养老理财产品，人均购买额度达到了22万元。
很多人担心有关的风险，但是说实话，这毕竟是国家要求专业的理财机构，推出的养老理财产品，具有多重风险控制机制。
招银和光大理财的产品，固收类投资产品占80%左右。首批发行的养老理财产品，中高等级的存单、信用债和abs占绝对比重，即使是投资股票类的部分，也是以大盘蓝筹股为主。
总体来说，毕竟是中低风险的理财产品，而且期限长达5年，不用过于担心的。
一、养老型理财产品有哪些？
快到年末了，同事们纷纷感慨，今年过的好快啊。
临近九九重阳节（周日重阳节），这里祝愿长辈们健康长寿的同时，灵魂发问一句：天天喊着要退休你们，准备了养老金吗？
回答问题前，我们先来算一笔账。根据国际惯例，退休后如果想维持原来的生活水平，那么养老金替代率应该在80%。假设生活在某一线城市的M女士今年30岁，每个月开支5000元，则其退休后至少需要4000元来保证生活质量。如果M女士55岁退休，预期寿命85岁，通货膨胀率为每年3%左右。
运用公式可以粗略算出：
退休第一年每月维持现有生活水平所需要的费用：{4000元*12月* [(1+3%的通货膨胀率）^（累计25年）] }/12=8375元。
退休第一年的开支：8375元*12月=10.05万元。
退休第N年的开支：10.05万元*(1+3%通货膨胀率）^（N年）。
以此类推来逐年递增，M女士退休后30年的所有开支需要近478万元。
看来，如果要退休，需要准备不少养老金呢，可能大部分人目前都达不到这个目标。
所以，养老金压力这么大，除了努力工作以外，大家还应该怎么做呢？、
有人说：我不虚，我有退休金。
但是，对于大多数人说，基本养老保险提供的金额远远不够，根据调查显示，中国的职业养老金和个人养老金发展缓慢，风险偏好过于保守，存在贬值风险，所以，仅仅依靠养老保险和退休金，可能只能实现基本的生活保障。（资料来源：2020中国养老金融调查报告）。
所以，如果想把生活过好，还得聪明投资。今天就介绍一种特殊的基金类型——养老目标FOF，一种以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有的一种创新型公募基金。
首先介绍“FOF”，意思是基金中的基金，指的是这个基金主要购买其他基金，不直接买股票、债券，因为这样可以分散投资风险。
养老目标FOF，顾名思义就是以养老为目标的FOF。
在人口老龄化程度加剧的背景下，养老目标FOF基金持续受到投资者青睐，逐渐成为个人养老投资的重要选择之一。我们选了市场上102只养老目标FOF，算出成立以来的平均年化收益率为15.25%， 102只基金中正收益比例为94%。看得出，养老目标FOF总体成绩还是比较亮眼的。
大家购买的时候可能会发现，养老FOF又分为两种类型：目标日期、目标风险。它们有什么区别呢？☟☟☟
二者各有优势，无论是目标日期，还是目标风险，如果大家现在开始定投养老目标FOF，说不定真的可以早日退休，享受生活哦。
（投资有风险，入市需谨慎）
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