中国人民大学金融硕士2015年考研真题笔记12
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2015年中国人民大学金融综合431考研真题
（育明学员回忆版）
育明教育人大金融老师点评：
1、今年人大金融硕士专业课偏难，延续了人大考研靠“专业课与英语”卡人的风格；2、题型出现较大变化，增加了名词解释这一题型；
3、考察内容的风格依然是“细节+热点+计算”，符合育明预期；
4、育明2015学员考研成绩预计将再创佳绩，真题附育明日常授课关联点；
5、育明预计今年人大金融分数线特征为“专业课90+，公共课不挂”，即可进入复试。
金融学部分
一、单选
1、政策性银行成立时间？A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年（育明模拟题库原题）
2、资产组合理论提出者？（人大考研细节题，育明上课必讲）
3、人民币汇率升值，币值怎样变化？A、升值B、贬值C、无法确定D、？
4、黄金自由铸造，自由流通，自由兑换的货币制度是？（经典考点，育明暑期班第一讲重点知识）A、金块本位B、金币本位C、金条本位D、金汇兑本位
5、中国通胀率高于美国通胀率，中国利率高于美国利率，根据购买力平价与利率平价，长期来看人民币是升值还是贬值？
6、美国国债价格下降，TED利差变化？（育明考前热点预测：QE退出对美国债市的影响）7、金本位下的汇率波动，
8、信用货币的特点（人大题库题，期末考题也是，必讲），9、基础货币的定义（育明预测卷核心知识考点）10、以银行为主导的国家有哪些，11、与汇率有关的理论和规则
二、名词解释：1、格雷欣法则（育明国庆班精讲考点，还出了专门的测试题）
2、商业银行净息差
3、铸币税（经典考点，老师必讲，学生必会）3、贷款五级分类
4、格拉斯-斯蒂格尔法案
6、凯恩斯流动性偏好理论（经典理论，肯定学生都会的）7、金融脱媒
8、金融机制（经典题，老师必讲，学生必会）
9、宏观审慎监管（育明考前热点预测，也是今年经济热点第一重点）10、中央银行逆回购（央行货币工具之一，考试必讲，学员一定会）
三、1、用托宾Q值来阐述货币政策的传导机制（13’）（传导机制是金融学必会内容，课上重点强调，学生练习了专门习题）
2、比较分析2-3种期限结构理论，并说明他们的区别（13’）（期限结构理论，考察多次，模考、日常测试多次，学员必会）
四、“利率逆反”现象：GDP增长降低而贷款利率走高。
央行11月出台的降息政策（包括降低存款利率和贷款利率并扩大利差倍数）
（1）解释“利率逆反”现象的原因
（2）”利率逆反”与我国利率市场化的关系
（3）央行11月降息政策的对利率市场化的影响和对宏观经济的影响
公司理财部分
五、选择题（知识点）
计算销售利润率，股利派发的计算，
资产组合理论的提出者，
购买力平价（讲了不下三次，学生不能不会），利率与通胀
六、判断题
记得的知识点：
APV（罗斯课后经典题目，学生必会）
资产负债比，（罗斯课后经典题目，学生必会）企业价值乘数，
夏普比率（育明罗斯经典题目总结题，学生必会），增加负债对权益资本风险的影响。。。股息平滑化
七、简答或者计算
1、优先股发行的时事、问优先股股息率的影响因素
2、在香港发行的优先股（人民币计价，美元结算）比内地发行的优先股股利高（为什么优先股股息率境内和境外不一样）（今年国家推银行优先股，是股市重大决策，也是考试热点，育明考前预测热点之一）
3、计算全权益贝塔系数和加权平均资本成本（经典考点，课上必讲，学生必会）
4、根据资产负债表计算现金股利支付额，固定资产投资额，计算下一年的现金股利支付额根据项目的权益贝塔，初始投资，年现金流分析公司应该选择哪个项目进行投资（罗斯课后经典题目，学生必会）育明
八、大题一1、解释优先股股利的决定因素（今年国家推银行优先股，是股市重大决策，也是考试热点，育明考前预测热点之一）（完）
第四章金融市场与机构
考点解读
金融市场与机构这一部分的内容较多，既是金融学体系的重要模块，也是人大考试的重要内容。了解金融市场的结构有助于深入理解金融这门学科的体系，金融机构是金融市场的重要参与者，是构成金融市场的关键要素。金融市场与金融中介这一部分的考点以金融市场的类型、金融体系结构与中央银行为主，着重考查对细节的了解和记忆，在复习时需注意。
这一部分内容对应于书中第二篇的大部分内容（存款货币银行独立为一章节），先介绍金融中介体系的一些基本概念，再分别介绍了金融市场的组成和特点，详细列明了金融市场的分类和对应的金融工具，需牢记并理解，最后介绍了金融体系结构和金融基础设施，稍作了解加以记忆即可。
知识框架
一、金融中介体系
(一）金融中介及其范围
1、金融中介：常称为金融机构，主要指从事各种金融活动的组织与机构，如间接融资领域中的银行，直接融资领域中的投资银行、证券公司、证券经纪人、基金与证券交易所，保险业，信托、金融租赁等。
2、基本功能是在资金融通过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，或为资金需求者与盈余者提供金融服务，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
(二）我国的金融中介体系（分析题F1)
我国目前形成的是以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、分业监管的金融中介机构体系格局。具体构成如下：
1、银行金融机构
(1)中国人民银行
中国人民银行作为中国中央银行，是国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
(2)政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的，艮行，它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。我国建立的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。资金来源主要有：财政拨付、由原来的各专业银行划出的资本金与发行金融债券。
Tips:国家开发银行CDB，ChinaDevelopmentBank
中国进出口银行EIBC,Ex-ImBankofChina
中国农业发展银行ADBC，AgriculturalDevelopmentBankofChina
(3)国有控股大型商业银行
处于我国金融中介体系中主体地位的是五家国有控股大型商业银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行，在人员和机构网点数量、资产规模及市场占有份额上均有较大优势，在我国整个金融领域中具有举足轻重的地位。
(4)其他内资商业银行
其他内资商业银行是指1986年以后成立的股份制商业银行以及城市商业银行。尽管它们在资产规模、机构数量和人员总数等方面远不能同国有商业银行相比，但其资本、资产及利润的增长速度已经高于国有商业银行，呈现出较强的经营活力、增长势头和良好的经营效益
Tips:全国性：中信银行，招商银行，平安银行，光大银行，浦发银行，民生银行
城市性：北京银行，天津银行，安徽银行，江苏银行，成都银行
(5)外资商业银行
Tips:汇丰（中国）瑞银（中国）摩根大通（中国）
2、非银行金融机构
(1)投资银行、券商
在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行。证券公司，又称券商，实际是金融中介机构体系中投资银行这一环节的主要力量。
1995年8月，依据《中外合资投资银行类机构管理办法》，中国建设银行与美国投资银行摩根士丹利公司等五家金融机构合资组建了中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司CICC。
Tips:申银万国，国泰君安，中信证券，招商证券，光大证券
(2)保险公司
保险公司的业务范围分为两大类：财产保险业务与人身保险业务。根据我国《保险法》的规定，同一保险人不得同时兼营上述两类保险业务。
保险深度：保费收入占GDP的比例，我国不到4%,世界平均保险深度为8%。
保险密度：人均保费，我国约为1000元，世界平均保险密度超过500美元。
Tips:分清保险与再保险，瑞士再保险集团。
(3)投资基金
我国的证券投资基金可以分为封闭式基金与开放式基金，以开放式基金为主。证券投资基金的发展有助于维持我国证券市场的增量资金，改善投资者结构，同时有助于推进证券市场管理的市场化、信息披露的规范化，并有利于促进投资理念由短期炒作转向中长期投资。Tips:余额宝挂靠的天弘基金即是开放式货币基金
(4)信托投资公司
信托这项业务的基本含义是：接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。
Tips:中融信托，平安信托，中铁信托
(5)合作金融机构
主要有农村信用合作社、城市信用合作社、邮政储蓄机构。
Tips:具有银行性质，目前处于转轨期。
(6)金融资产管理公司
我国建立的四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司一一华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有商业银行剥离出来的不良资产。
农村信用合作社及其他新型农村金融机构。
Tips:注意分清以上四家公司与四大银行的对应关系
(7)汇金公司中国投资有限责任公司
汇金为中投的子公司，汇金董事长由财政部长兼任，根据国务院授权，直接控股参股国有重点金融企业。
中投公司由国务院授权在全球范围内对股权固定收益证券等多种形式资产进行投资，曾投资“门口的野蛮人”美国黑石公司失败。
(8)财务公司
不同于西方的金融公司，我国的财务公司是由企业集团组建的，财务公司的特点是为集团内部成员提供金融服务，其业务范围、主要资金来源与资金运用都限定在集团内部。而西方金融公司的资金筹集主要靠在货币市场上发行商业票据，在资本市场上发行股票、债券等。
(9)金融租赁公司
(10)小额贷款公司
小额信贷公司的业务特点有：只贷不存；利率放开，但不能超过法定利率的四倍；有特定的服务对象，“三农”贷款不得低于总贷款的70%;业务区域受限制，不能跨区；个人出资，资本金不得低于1500万元，投资者应是自然人。
Tips:目前热炒的概念P2P(peertopeer)如：宜信，人人贷
(11)汽车金融公司
(12)货币经纪公司
一、2015年人大金融硕士考研真题笔记免费下载7
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2015年中国人民大学金融综合431考研真题
（育明学员回忆版）
育明教育人大金融老师点评：
1、今年人大金融硕士专业课偏难，延续了人大考研靠“专业课与英语”卡人的风格；2、题型出现较大变化，增加了名词解释这一题型；
3、考察内容的风格依然是“细节+热点+计算”，符合育明预期；
4、育明2015学员考研成绩预计将再创佳绩，真题附育明日常授课关联点；
5、育明预计今年人大金融分数线特征为“专业课90+，公共课不挂”，即可进入复试。
金融学部分
一、单选
1、政策性银行成立时间？A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年（育明模拟题库原题）
2、资产组合理论提出者？（人大考研细节题，育明上课必讲）
3、人民币汇率升值，币值怎样变化？A、升值B、贬值C、无法确定D、？
4、黄金自由铸造，自由流通，自由兑换的货币制度是？（经典考点，育明暑期班第一讲重点知识）A、金块本位B、金币本位C、金条本位D、金汇兑本位
5、中国通胀率高于美国通胀率，中国利率高于美国利率，根据购买力平价与利率平价，长期来看人民币是升值还是贬值？
6、美国国债价格下降，TED利差变化？（育明考前热点预测：QE退出对美国债市的影响）7、金本位下的汇率波动，
8、信用货币的特点（人大题库题，期末考题也是，必讲），9、基础货币的定义（育明预测卷核心知识考点）10、以银行为主导的国家有哪些，11、与汇率有关的理论和规则
二、名词解释：1、格雷欣法则（育明国庆班精讲考点，还出了专门的测试题）
2、商业银行净息差
3、铸币税（经典考点，老师必讲，学生必会）3、贷款五级分类
4、格拉斯-斯蒂格尔法案
6、凯恩斯流动性偏好理论（经典理论，肯定学生都会的）7、金融脱媒
8、金融机制（经典题，老师必讲，学生必会）
9、宏观审慎监管（育明考前热点预测，也是今年经济热点第一重点）10、中央银行逆回购（央行货币工具之一，考试必讲，学员一定会）
三、1、用托宾Q值来阐述货币政策的传导机制（13’）（传导机制是金融学必会内容，课上重点强调，学生练习了专门习题）
2、比较分析2-3种期限结构理论，并说明他们的区别（13’）（期限结构理论，考察多次，模考、日常测试多次，学员必会）
四、“利率逆反”现象：GDP增长降低而贷款利率走高。
央行11月出台的降息政策（包括降低存款利率和贷款利率并扩大利差倍数）
（1）解释“利率逆反”现象的原因
（2）”利率逆反”与我国利率市场化的关系
（3）央行11月降息政策的对利率市场化的影响和对宏观经济的影响
公司理财部分
五、选择题（知识点）
计算销售利润率，股利派发的计算，
资产组合理论的提出者，
购买力平价（讲了不下三次，学生不能不会），利率与通胀
六、判断题
记得的知识点：
APV（罗斯课后经典题目，学生必会）
资产负债比，（罗斯课后经典题目，学生必会）企业价值乘数，
夏普比率（育明罗斯经典题目总结题，学生必会），增加负债对权益资本风险的影响。。。股息平滑化
七、简答或者计算
1、优先股发行的时事、问优先股股息率的影响因素
2、在香港发行的优先股（人民币计价，美元结算）比内地发行的优先股股利高（为什么优先股股息率境内和境外不一样）（今年国家推银行优先股，是股市重大决策，也是考试热点，育明考前预测热点之一）
3、计算全权益贝塔系数和加权平均资本成本（经典考点，课上必讲，学生必会）
4、根据资产负债表计算现金股利支付额，固定资产投资额，计算下一年的现金股利支付额根据项目的权益贝塔，初始投资，年现金流分析公司应该选择哪个项目进行投资（罗斯课后经典题目，学生必会）育明
八、大题一1、解释优先股股利的决定因素（今年国家推银行优先股，是股市重大决策，也是考试热点，育明考前预测热点之一）（完）
A公司理财基础
第十七章 资本结构：债务运用的限制
一、财务困境成本
1、 含义
破产风险或破产成本：破产的可能性对公司价值产生负面影响。但注意，不是破产本身的风险降低了公司价值：而是与破产相关的成本降低了公司价值。
2、 财务困境成本的种类
(1)财务困境的直接成本：清算或重组的法律成本与管理成本
(2)财务困境的间接成本——经营受到影响
破产阻碍了与客户和供应商的正常生意往来。
(3)代理成本
财务困境时，股东、债权人之间的利益冲突扩大，给公司增加了代理成本。
三种损害债权人的利己策略：
①冒高风险的动机
濒临破产的公司常常喜欢冒巨大的风险。金融学家们认为股东凭借高风险项目的选择来剥夺债权人的价值。
②倾向于投资不足的动机
具有相当大破产可能性的公司的股东发现新投资经常以牺牲股东利益为代价来补偿债权人。财务杠杆导致投资政策扭曲。无杠杆公司总是选择净现值为正的项目，而杠杆公司可能偏离该政策。
③撇脂
在财务困境时支付额外股利或其他分配项目，因此剩余给债权人的较少。
实际是通过股利收回权益。
利己的投资策略总结：
①这些扭曲策略不影响多元化经营的大公司，因为没有破产的现实可能性。
②由股东最终承担利己投资策略的成本。因为债权人会通过提高利息率来保护自己，股东必须支付高利率。
3、能够降低债务成本吗？——能降低，而不是消除
（1）保护性条款
由于股东必须支付较高的利息率，以作为防止他们自身利己策略的保证，因此他们经常与债权人订立协议以要求降低利率。这些协议被称为保护性条款。包括：
①消极条款：限制或组织了公司可能采取的行动；
②积极条款：规定了公司所同意采取的行动或必须遵守的条件。
保护性条款减少了灵活性，却能降低融资成本，是解决股东与债权人冲突的成本最低的方法。
（2）债务的合并
破产成本高的一个原因在于不同的债券人（和他们的律师）相互竞争。
可以通过债券人和股东间的适当安排得到缓和，如：最多向一个或几个人借债（使债权人内部不相互竞争）；债权人也购买权益……
二、税收和财务困境成本的综合影响（选择判断题考点）
1、权衡理论
(1)基本内容
公司的资本结构决策可被视为是在债务的税收优惠和财务困境成本之间的权衡。
（2）内涵
①权衡理论意味着对任何公司都存在最优负债量。
②在最优负债水平5%成本现值的增加=税盾现值的增加（边际的概念）。
（3）RWACC的分析
① 最优负债量B*时，RWACC最小；
② BB*时，，RWACC因税盾的好处而下降；
③ BB*时，，RWACC因财务困境成本而上升。
2、重提馅饼理论（考虑破产成本）
（1）市场性索取权：可在金融市场上买卖，包括债务和权益；
VM=B+S
（2）非市场性索取权：不能在金融市场上买卖，包括支付给政府、律师及其他;
VN=G+L
（3）二者的区别在于市场性索取权可以在金融市场上买卖。
vt=s+b+g+l=vm+vn
我们可以把有效市场视为是使得非市场性索取权价值最小化运作的市场。
3、 信号
管理层改变公司杠杆时，会传递某些信息。
（1）理性世界
理性的企业预计其盈利将增加时，会提高其负债水平；
理性的投资者把负债作为公司价值的一个信号，负债越多，公司价值越高。
（2）管理层愚弄投资者
管理层愚弄投资者的动机一一公司可以通过承担额外的负债来愚弄投资者，但这种行为会增加成本，使股价下跌。
在管理层不会愚弄投资者的世界里，价值高的公司比价值低的公司发行更多的债券，投资者把发债作为公司价值的正信号。
4、 关于代理成本的一些注解
（1）怠工、在职消费和有害投资
①含义：当公司发行更多的权益时，企业家很可能增加闲暇时间、在职消费和无益的投资，这也是一种代理成本。这种代理成本可能出现在正考虑发行大量股票的小公司中，因为管理者兼所有者的股权会被很大地稀释。
②解决办法：杠杆收购。收购方(通常是当前的管理团队）以高于市场的价格买下股份，公司股份将被少数人持有，公司改为非上市。这样，管理者将会更努力工作。
（2）自由现金流量假说
从负债到权益的转移将提高公司价值——因为自由现金流减少，管理者的浪费行为也会减少。
二、哈尔滨银行个人金融部诚聘
哈尔滨银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行，总部位于哈尔滨市。现有哈尔滨、天津、成都、沈阳、大连、重庆等13家分行，在北京、深圳、吉林、甘肃、重庆及黑龙江等地设立了24家村镇银行，两百余家营业机构，在职员工逾5000人，遍布全国六大行政区，省内地市机构覆盖50%以上，哈尔滨市县市实现全覆盖，拥有分行、村镇银行数量在全国城商行中均名列第三位，并投资参股广东华兴银行，初步搭建了全国发展布局。截至2011年末，资产总额2024.99亿元，存款余额1416.38亿元，不良率0.67%，实现净利润17.08亿元，盈利能力在黑龙江省位居前列。据中国《银行家》杂志2011年统计，我行在全国资产规模1000亿元以上城商行中，竞争力排名第四位，在《21世纪经济报道》“亚洲中小银行综合竞争力排名”评选中位列第六。
哈尔滨银行个人金融部是开展个人客户存款、贷款、中间业务、财富管理等业务的总行直属部门，一直以来，不断致力于为个人客户提供更为优质、高效、专业的服务。因业务发展需要，现面向社会招聘专业人才。高速发展的哈尔滨银行诚邀有志于金融改革创新，勇于接受挑战，德才兼备、敬业求实的金融人才加入我们的行列，共创美好未来！
我们的理念：普惠金融，和谐共富
我们的愿景：从城市到世界
我们的战略：打造国内一流国际知名小额信贷银行
我们的形象：中国金融新力量
一、应聘人员基本条件
（一）具有国民教育序列硕士研究生及以上学历，金融、经济管理、营销等相关专业毕业；
（二）身体健康，年龄在35周岁以下（条件优越者年龄可适当放宽）；
（三）具有良好的职业素养和团队意识，诚实守信，品行端正，无不良行为记录；
（四）不属于我行规定的亲属回避对象。
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二、招聘职位及应聘条件
◎财富管理岗（2名）
（一）工作职责
1.负责组织全行财富管理渠道建设和制度体系建设工作；
2.负责全行贵宾增值服务体系建设工作，拓展合作商户；
3.负责以客户拓展和客户维护为目的，制定年度营销活动计划；
4.负责理财经理队伍的建设、绩效考核、培训和其它管理；
5.负责搜集分析业务数据、市场数据及同业相关信息，定期形成分析报告；
6.负责按阶段、有步骤地策划营销活动，组织活动，并跟踪活动开展的情况，提交分析报告；
7.负责建立、健全客户分析系统，每月提交客户分析报告、客户综合贡献度评价报告。
（二）任职要求
1.具有3年以上银行财富管理工作经验，具有较强的培训能力及良好的业务技能；
2.具有AFP、CFP等相关资格者优先；
3.具有较强的沟通、组织和协调能力；
4.具有较强的文字功底和语言表达能力。
◎市场企划岗（1名）
（一）工作职责
1.负责组织开展个人业务品牌评估工作，制定个人业务品牌营销战略和计划，并定期组织评估和反馈；
2.负责开展个人业务产品营销的策划、设计、实施，制定整体营销策略方案、专项拓展计划；
3.负责策划各类有助于个人业务品牌推广、产品营销的公关活动；
4.负责对银行个人业务品牌进行梳理和定义，确定品牌理念和定位人群，设计品牌视角要素；
5.负责根据个人业务品牌定位和产品类型，规划宣传品组合；
6.负责个人业务产品或品牌对外宣传资料的撰写和宣传。
（二）任职要求
1.具有3年以上银行相关岗位工作经历，或在大型企业市场部参与过3年以上营销策划或品牌发展等相关战略研究；
2.具有金融类产品或品牌营销策划案并有成功案例者优先考虑；
3.具有较强的沟通、组织和协调能力；
4.具有较强的文字功底和语言表达能力。
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◎投资理财类产品开发岗（2名）
（一）工作职责
1.负责根据新产品开发需求，统筹制定新产品开发；
2.负责组织重点产品的开发，实施项目攻关；
3.负责跟踪国内外金融业新产品开发的动态，提出新产品开发建议；
4.负责制定新产品的技术、安全规范和标准；
5.负责制定新产品开发的相关规章制度，探索新产品的考核和激励机制。
（二）任职要求
1.具有3年以上银行个人投资理财类产品研发或管理经验；
2.熟悉国内外金融市场运作及金融产品开发流程，熟悉银行投资理财类产品设计、资产组合配置、产品定价原理；
3.具有较强的沟通、组织和协调能力；
4.具有较强的文字功底和语言表达能力。
◎个贷产品经理岗（1名）
（一）工作职责
1.负责个人消费信贷市场调研、可行性研究、产品开发及规章制度的制定；
2.负责消费信贷产品宣传策划，组织产品营销推广；
3.负责根据宏观经济形势变化及市场需求，提出消费信贷产品开发建议；
4.负责个人消费信贷产品风险管理；
5.负责与消费信贷产品配套的系统建设，包括设计需求、系统开发、推广应用等环节。
（二）任职要求
1.具有3年以上银行个人消费信贷业务产品研发及管理经验；
2.熟悉国家法律法规及相关信贷政策，能够准确把握宏观经济形势变化对消费信贷产品的影响，能够独立进行消费信贷产品开发及营销推动；
3.具有较强的沟通、组织和协调能力；
4.具有较强的文字功底和语言表达能力。
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三、报名方法
（一）应聘者请登录哈尔滨银行网站（），在首页“公告发布”栏内点击“哈尔滨银行个人金融部诚聘”，下载填写《哈尔滨银行个人金融部应聘报名表》（点击下载）；
（二）请将《哈尔滨银行个人金融部应聘报名表》填写完整（不允许修改格式），将文件名修改为“姓名+应聘岗位”，以附件的形式发送电子邮件至chenxiaodong@mail.hrbb.com.cn；
（三）报名截止时间为2012年12月18日12：00，报名截止一周后，未收到约见通知，视作申请未通过，应聘材料恕不退还，我行将代为保密，谢绝来电来访。
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