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最近有到银行购买理财产品的朋友发现，和6月份最低收益率为6%的理财产品相比，7月份理财产品收益率最高的为4.5%到5%，高收益理财产品时期已成为过去式 ，理财市场上已很难寻觅一款高收益产品。与此同时，为了规避调控，全球金融危机下越来越多的组合型产品取代了单一信托理财项目，产品投向不透明，也给这一类型的产品带来了风险。面对理财产品让人眼花缭乱的变化，初涉理财的市民难免心中产生各种疑惑，“我到底该如何选择理财产品，是选保本还是选收益?对此，融超网理财专家建议大家选择保本型产品，但要注意的是保本型产品也是有风险的。
高收益理财产品难寻
“7月份想买到6%以上收益的理财产品，有点困难了。”一业内人士表示。
融超网统计发现，6月底各家银行销售的年化收益在6%以上的理财产品接近20款，最高的年化收益率达到了12%以上。但是7月1日起销售的理财产品收益率明显下降，年化收益6%以上的产品记者仅发现一款，由一家股份制银行发售，期限147天，年化收益率为6.2%，而且投资门槛很高，投资起始金额要达到100万元。
在售理财产品信息数据显示，大银行的理财产品预期收益率回落尤其明显。以一国有银行为例，7月1日发行的两款理财产品已经回落到4.5%左右，与6月29日发行的多款5%以上理财产品相比收益率有所回落。另外一大银行7月1日起发行的理财产品收益率也回落到3.7%，在6月末发行的同期限产品收益率则在4.1%。一国有银行7月3日起发行的45天理财收益率已经回落到3.95%。
相对来讲，小银行7月起销售的理财产品收益相对较高，调查发现，7月中小银行新发的理财产品仍有5%以上的预期收益。以一股份制银行7月3日、4日即将发行的两款夜市理财产品为例，期限32天-60天不等，预期年化收益率为5.6%-5.7%，起购金额为10万元。另外一家股份制银行7月2日起发售的41天理财产品，根据投资金额大小不同，年化收益率分别达到5.7%、5.8%。
高收益理财产品风险多多
而在CPI高涨的背景下，不少激进的投资者仍然青睐高收益产品。尤其是信托产品的高收益吸引了众多投资者，一些高预期收益的房地产信托产品几乎是一经推出就被抢购一空。
不过，理财专家表示，大多投资者在选择产品时更多关注产品预期收益率，而忽视了信托产品本身的风险。由于信托受托人及投资顾问受经验、技能等因素限制，造成判断有误、处理信托事务不当、获取信息不充分，也会导致信托财产蒙受损失。值得关注的是，目前市场屡屡传出地产信托产品将要停止发行的消息，市民投资者对此应该慎重。
对于专门投资高风险、高收益，且以股权方式介入的信托产品，业内人士建议要关注两点：首先，投资者首先要看信托公司品牌和团队，选择有信誉有实力的信托投资公司，从项目选择、结构设计、后期管理方面等方面有效控制风险;其次看信托项目和风控，除了收益率和期限外，要看信托产品的投资方向，现金流是否充足偿本付息，风险控制措施，抵押是否充足、担保是否有实力等，切忌人云亦云。以房地产信托为例，以租金收入为还款来源的项目要优于销售回款项目，其次项目地理位置比较重要，投资者应优先选择那些周边配套已经成熟的项目，这对项目以及抵押品的估值也大有影响。
保本型理财产品受青睐，选择注意三点
在理财市场大潮中，结构性产品已成为失信于投资者的第一批产品，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。
保本型理财产品，通常被投资者视为避风港。不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”，但有三点应注意。
首先，此类产品的保本有期限限制。
不少投资者都有个误区，认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失。但实际情况却是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证。一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。
其次，保本型理财产品不保盈利。
“保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。”投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外，保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90%，也可以等于本金或高于本金。 第三，保本型理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。
最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。
在弱市环境中，保本型理财产品有其优势，但投资收益不会高;而在市场走强时，保本型理财产品的优势将可能是它的劣势。因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。
融超网投资理财专家点评：投资理财市场复杂多变，投资者应该准确掌握市场动态信息，了解理财产品市场前沿资讯，根据市场变化及时对自己的理财规划做出合理调整。但是，即使理财市场怎么变，有一点是不变的，那就是，任何理财产品都是有风险的，投资者在作出投资决定时，一定要仔细阅读产品说明书，规避一些必必要的风险，将风险发生的可能性尽可能的控制在最低。
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