据了解，广发银行与中国人寿财产保险股份有限公司(以下简称“人寿财险”)将于年内发行兼具银行及保险功能的单位结算卡—“广发-人寿财险”捷算通联名卡，该卡将为中小企业提供包括企业账户安全险、客户家庭财产保险、升级版智能财资管理等功能在内的创新小微金融服务。
银保联手创新小微金融服务
“捷算通卡”是广发银行专为企业单位量身打造的单位结算卡，集现金存取、转账汇款、投资理财、资金归集、账户管理等功能为一体，企业客户持卡凭密码即可对关联的对公结算账户办理各类结算业务。该行计划于年内发行的“广发-人寿财险”捷算通联名卡，将在原有捷算通卡功能的基础上，增加人寿财险补充的保险功能与服务，并附带人寿财险提供的保险产品优惠。广发银行有关负责人透露，这将是该行首张全国性捷算通联名卡，也是中国人寿成为广发银行单一大股东后银保强强联合、创新中小企业服务的业务创举。
提供智能财资管理等特色功能
据了解，“广发-人寿财险”捷算通联名卡具有费用优惠、保险优惠和升级版智能财资管理功能等特色。比如费用优惠方面，广发银行将完全减免联名卡客户开户费、工本费、行内结算手续费;首年免年费，第二年根据客户日均存款和使用情况给予减免。广发银行还将采购企业账户安全险并免费赠送给开立联名卡的客户，如果企业在广发银行的账户因捷算通卡被盗刷、盗用、复制而导致资金损失，可获得保险赔偿，保障账户资金安全。同时，人寿财险正在抓紧研发基于捷算通联名卡客户的财产综合保险、车辆保险等相关保险优惠政策，届时将为客户带来更多的惊喜。
此外，广发还将为“广发-人寿财险”捷算通联名卡推出升级版智能财资管理功能，在账户金额达到一定条件时自动为客户申购国寿安保鑫钱包货币市场基金，为客户带来较高收益的同时，也兼顾了资金流动性。在广发银行开立捷算通联名卡一年以上且结算数据良好的优质客户，还可优先享用广发银行“企业通”、“借贷合一卡”等优质融资服务。
未来携手提供多元小微服务
资料显示，人寿财险成立于2006年12月30日，系中国人寿保险(集团)公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性专业财产保险公司，是中国人寿保险(集团)公司旗下核心成员，注册资本为150亿元，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险和再保险业务等。
广发银行表示，与人寿财险合作发行首张全国性捷算通联名卡，有利于借助双方优良品牌实现资源整合和优势互补，丰富服务内容和提升客户体验。未来，广发银行将不断优化和创新捷算通卡功能，陆续推出网银支付、二维码收款、智能信贷等创新功能，而双方计划依托广发银行金融类产品及人寿财险的渠道共同开展全方位合作，为中小企业客户提供多元化金融服务。
一、广发银行信用卡屡遭投诉根源何在
16年前，广发银行开创性地发行了国内第一张真正意义上的国际标准信用卡，多项创新领跑中国银行业。然而时至今日，广发能开放申请的信用卡种类只有17种，仅为将要上市的上海银行的1/2，招行的1/7。
2009年，广发银行信用卡发卡数量已突破千万。然而公开数据显示，其均透支额却是1593元，不及浦发民生。
落差背后，是一系列时间、空间、人事交错的系统性原因。其中一些原因，在理财周报3月14日报道的《广发之局：22年未成一流银行 却被越甩越远》中有所阐述。然而，故事却又远不止此。
近日来，理财周报接到多位读者投诉，均与广发信用卡业务有关。如一位白金卡卡主庞先生（化名）的来信，直诉自己陷入了广发银行的连环套。一系列不愉快的交涉之后，该用户在开卡2个月后，愤而注销掉了自己拥有的所有广发卡。并誓称再不使用广发银行的任何业务。
在普遍注重消费者体验的今日，一家银行为何引发用户的如此激烈反应？
巧合的是，4月8日，广东发展银行对外宣布，将原名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”。去掉“广东”二字，昭示了广发银行新的管理层放眼天下的雄心。
然而，欲速则不达。路在脚下，还须一步步走去。
广发白金信用卡三步“连环扣”
庞先生向记者激动地讲述了他与广发的故事。集中投诉了三个问题，第一个问题关于开卡即扣年费。
他称，此前他已是广发与南航联名金卡的客户，但2011年1月以来，不断接到广发方面的营销电话，劝其办理白金卡。在“不胜其烦”的情况下，考虑到南航联名白金卡可以以7元的消费积1分的南航里程后（比南航金卡积分高一倍），他决定办理此卡。
卡寄到手后，电话开卡，信用卡服务员称需即时缴纳当年年费2500元。庞先生当时也没有太在意。记者了解到，关于缴纳年费的时间，监管层并没有具体规定。不过有业内人士指出，开卡后的第二年缴纳上一年的年费，才算合理时间。
第二个问题关于购汇
开卡之后，庞先生在香港官网买了一台苹果的air book笔记本电脑，由此2月份发生了1800多美金的网上消费，他在还款截止日前通过拉卡拉全额还款。不料2月27日，他收到广发银行短信告之美元还款未成功，联系白金卡秘书，银行方面称必须先通过电话申请购汇，银行才能为其还款。
此时还款期已过，庞先生需要付上每天万分之六的利息，1800多美金则要收取33美金的利息，扣款起始日期是从消费日起。
“白金卡就这个服务水准？”庞先生反问记者时仍怒气未平。不过当时他想，33美金也就算了，以后应该一切顺利了。
谁知第三个问题接踵而来——系统问题。
3月份庞先生白金卡消费了人民币23555元，同时还有遗留的33美元的账单。吸取上次教训后，他在绑定的理财通卡上留了4200多元。同时在还款日22号当天早上通过拉卡拉还款21000元。
谁知当日下午，他又接到电话，说美元还款没有成功。结果一查网银记录后发现。21000元还款先到账，但是广发依然去他绑定的理财通卡上扣取全款23555元。以至于理财通卡被扣得只剩1元，无法还美元部分的款。
时隔一天后，庞先生马上去柜台还款，但33美金的欠款已变成37.94美金。
此时庞先生已经出于愤怒，当即要求销户。而柜台工作人员则称柜台无法销户，必须通过电话办理。
最终庞先生销掉了所有广发银行的账户，至于已经扣除的2500元的年费，当然已是有去无回。
他最后向记者总结：“从我自己的遭遇来看，广发银行这个白金卡的设计，完全就是利用了客户对于他们的信任，利用了客户对于银行普遍提供的高素质的服务水准的默认，在号称高端的白金卡客户身上，故意提供一些难以想象的低素质低于同行业水准的服务，而造成客户的违约行为，然后从中渔利。”
17款信用卡创新能力被远远甩开
上述类似案例，理财周报已经接过多起投诉。值得深思的是，作为曾经国内信用卡行业的领跑者，如今为何成为众矢之的？且远远被竞争对手招商银行、民生银行等甩在身后。
几个简单的数据可见端倪。
从创新能力看，目前广发银行可申请17款信用卡、上海银行33款、中信银行35款、招行121款、兴业银行42款、民生银行24款。广发信用卡的种类已经明显落后。
而另一方面，广发银行发卡量累计1033万张，这个数字高于同等银行的发卡量的，难道广发只重视规模？
这与其信用卡发展历程密不可分。
在信用卡业务方面起步较早的广发银行，一度沉迷于跑马圈地，追求发行总量。但形势早已在不断变化。近两年，招商银行等提出精耕细作的信用卡发展战略，即将发展重心转移至对有效客户的发掘与培养，而不是单纯追求数量。
但此时的广发银行正处于重组阶段，各项业务基本处于维持状态，也包括信用卡部。广发银行的老员工向记者述说，花旗入主广发银行后，对信用卡部支持力度并不大，只是让管理者到马来西亚等花旗亚洲业务基地参加培训和学习。
均透支额1593元落于民生浦发
再从均透支额来考察，则差距就更明显了。
数据显示，目前各银行的均透支额，建行1983元最高，其次是民生、中信、浦发均透支额分别达到1800元、1670元和1645元，广发银行是1593元。
业内人士分析指出，信用卡跑马圈地的时代已经结束，卡均消费额才是未来竞争的要点。而像广发银行每张卡刷卡额如此之低，会对该行产生多个负面影响。
如会大量产生睡眠卡，或只要每年刷到基本次数，仅只是为了减免年费。这样会大量增加发卡成本。至于广发银行信用卡部为何能连续5年盈利，一位业内资深人士向记者透露，广发信用卡主要是靠发卡规模来降低每张卡的运营成本，以此达到盈利。这也是广发银行大量做密集性广告宣传，同时在客户不知情的情况下开卡并收取年费等行径的主要驱动。
更有分析指出，广发银行正处谋求上市冲刺业绩的关键时段。“这也是部分行为过于激进，不顾客户体验的深层次根源。”
二、广发信用卡连环陷阱欺骗客户，服务质量偏低投诉多
庞先生向记者激动地讲述了他与广发的故事。集中投诉了三个问题，第一个问题关于开卡即扣年费。
他称，此前他已是广发与南航联名金卡的客户，但2011年1月以来，不断接到广发方面的营销电话，劝其办理白金卡。在“不胜其烦”的情况下，考虑到南航联名白金卡可以以7元的消费积1分的南航里程后（比南航金卡积分高一倍），他决定办理此卡。
卡寄到手后，电话开卡，信用卡服务员称需即时缴纳当年年费2500元。庞先生当时也没有太在意。记者了解到，关于缴纳年费的时间，监管层并没有具体规定。不过有业内人士指出，开卡后的第二年缴纳上一年的年费，才算合理时间。
第二个问题关于购汇
开卡之后，庞先生在香港官网买了一台苹果的air book笔记本电脑，由此2月份发生了1800多美金的网上消费，他在还款截止日前通过拉卡拉全额还款。不料2月27日，他收到广发银行短信告之美元还款未成功，联系白金卡秘书，银行方面称必须先通过电话申请购汇，银行才能为其还款。
此时还款期已过，庞先生需要付上每天万分之六的利息，1800多美金则要收取33美金的利息，扣款起始日期是从消费日起。
“白金卡就这个服务水准？”庞先生反问记者时仍怒气未平。不过当时他想，33美金也就算了，以后应该一切顺利了。
谁知第三个问题接踵而来——系统问题。
3月份庞先生白金卡消费了人民币23555元，同时还有遗留的33美元的账单。吸取上次教训后，他在绑定的理财通卡上留了4200多元。同时在还款日22号当天早上通过拉卡拉还款21000元。
谁知当日下午，他又接到电话，说美元还款没有成功。结果一查网银记录后发现。21000元还款先到账，但是广发依然去他绑定的理财通卡上扣取全款23555元。以至于理财通卡被扣得只剩1元，无法还美元部分的款。
时隔一天后，庞先生马上去柜台还款，但33美金的欠款已变成37.94美金。
此时庞先生已经出于愤怒，当即要求销户。而柜台工作人员则称柜台无法销户，必须通过电话办理。
最终庞先生销掉了所有广发银行的账户，至于已经扣除的2500元的年费，当然已是有去无回。
他最后向记者总结：“从我自己的遭遇来看，广发银行这个白金卡的设计，完全就是利用了客户对于他们的信任，利用了客户对于银行普遍提供的高素质的服务水准的默认，在号称高端的白金卡客户身上，故意提供一些难以想象的低素质低于同行业水准的服务，而造成客户的违约行为，然后从中渔利。”
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