理财是我们现代人必须具备的一项基本技能，毕竟钱生钱比人挣钱要更快更多，所谓“你不理财，财不理你”。
具体到你手里这20万，选择哪种理财方式更好一些，这个不能一概而论，毕竟你没有给出其他关联信息，比如你多长时间积攒了这20万，比如你多长时间内用不着这笔钱，比如后续你是否会持续拿到更多钱来追加理财，还有就是你的风险偏好，也就是你能够接受的风险系数。
简单来讲，当今社会投资理财的渠道有很多，收益率高低差距也非常大，同样的，每种投资方式背后相伴随的风险系数也不一样。一个大家能够理解的基本定律就是：收益越高，风险越大。下边简单分类说明一下。
第一种：P2P，高收益，高风险
近几年不断爆出P2P爆雷事件，一些全国知名理财公司动辄几百上千亿资金被套牢，数百万人资金血本无归，这是事实。不过也不能一棍子全部打死，其实还是有一些背景可靠、资金实力强大、监管严格经营良好且持续时间很长的公司仍在继续经营，部分产品年华收益率可以达到8%以上，甚至10%，不过类似产品往往有退出限制，比方说你选择了一年期，那么中间不管什么原因你想取出本金都是不可能的，必须到开始投钱进去时确定的日期才可以转出，比如桔子理财。
第二种：外汇，高收益，高风险
目前国内合法的外汇投资渠道全部都在银行手里，这种外汇投资收益率不高，当然风险也不高。我所说的是世面上很多未取得合法经营牌照但暗地操作的一些投资渠道，他们往往以美元为结算货币，收益率对接外汇利率波动，具体收益你不能精确掌控，不过承诺给你的收益率一般在月利2%以上，也就是年化收益率24%，这么高的收益率加上前期几个月往往及时兑现收益给你，导致很多人乐此不疲。但还是那句话：高收益对应高风险，很多外汇平台支撑时间并不长，加上他们又不受法律保护，一旦平台关闭人员跑路，你直接欲哭无泪。所以，个人不建议你选择。
第三种：股票、基金 收益率不确定，风险较大
中国股市并不完全成熟，很多技术流炒股者同样会被套牢、割肉。当然有人赔钱就有人赚钱，中国股民大发其财的也不在少数。这几天全世界爆发新冠肺炎，美国股市欧洲股市大跌特跌，但是中国股市却第一次没有跟进反应而是逆市上升，走出了几乎是有史以来最漂亮的一次独立上升曲线，反应了国民和世界投资者对中国应对疫情乃至国家经济发展基本面持续向好的信心！
但是，股市有风险，入市需谨慎，网上流传的“七赔二平一赚”的股市铁律也不能当成耳旁风，所以如果你本人没有很专业的知识，特别是如果没有强大的承受能力，不建议尝试。
第四种：银行存款，低收益，低风险甚至零风险
这个就不需要多说了，目前几大国有银行五年期定存利率大约在2.75%，一年期低的几乎让你感觉不到有收益。当然，收益低但是风险也低，特别是存取灵活，啥时候想用这笔钱都可以，所谓的“死期存款”也并不死，只是未到期之前取出来只能按活期存款结算利息。
这里说两件事，一是国家颁布了商业银行法，法律规定银行是可以破产的；但是国家还要求执行存款保险制度，也就是所有商业银行还都买了存款保险，万一银行破产，储户在一家银行存款不超过50万的话是可以全额支付的，换句话说，如果你在一家银行存款超过50万，而这家银行破产了，那你只能拿回50万。当然这都是理论分析，就我国国情来看，商业银行特别是国有商业银行破产的可能性几乎没有。
第二件事，银行大多销售理财产品，收益会高一些，在3%到4.5%之间，偶尔会有更高一点点的产品。这些理财产品绝大多数都是保险公司的产品，并不是你去的那家银行本身的，当然这个没有关系，因为保险公司更加可靠安全，问题是有很多产品都是极短期，一周，两周，一两个月，这样真正计算理财收益的时间很短，虽然宣称的年化收益率挺高，但是折合到那么短的期间内，真正的收益往往低于你的心理预期。
第五种：保险产品，中收益，低风险
保险公司的口碑近几年好了很多，一方面公司主体越来越多，理赔越来越多，真正得到实惠的客户越来越多，另一方面国家大力推动商业保险发展，在2014年国务院颁布的保险业新国十条里明确要求：要将商业保险建设成为国家社会保障体系的重要支柱！另外《保险法》、《税法》、《公司法》甚至《婚姻法》都对保险公司的经营发展有明确规定，更有银保监严格监管，因此我国保险业的经营虽然仍有问题，但整体非常规范，客户的保险利益受到严格保护。
具体到理财保险，其收益率中等，比银行存款可能高点，但是不如存款灵活；比社会其他投资收益可能低点，但是安全性要比其他任何投资都高得多。考虑到你可能不是每年都拿出20万理财，有一种一次性缴清、为期五年的保险产品，年化收益率在5%还要高一点，你可以考虑。
一、家庭收入20w+，应该怎么理财？
您好，对于四五线城市而言，您的收入应该属于中等水平。当然，对于投资无经验者还是要选择银行比较好。
而对于在银行存钱利息收益的高低，首先要考虑您的存款金额，可接受的存款期限，预期收益，能承受的风险等。然后在咨询几家银行理财经理适合自己的银行理财产品，综合比较衡量，才能筛选出心仪的银行理财产品。
具体而言，银行理财产品大致分为定期存款类如大额存单（起点高至少20万起，收益较高比普通定期上浮40%，风险较低，期限灵活短至一个月长至三年），还可以关注一下国债发售（一年期或三年期，收益较高，风险低，起点低100元），这类存款类期限和收益固定，适用于有一定闲置资金且风险厌恶者。第二类是理财基金类，这类产品期限灵活，种类繁多，起点低，风险适用于各类风险爱好者，这里以农行为例，1.类余额宝的银行货币基金（农行的明星产品时时付和快e宝），安心得利天天利系列和一天七天通知存款或双利丰等。这是短期资金理财，收益较活期最高8倍，流动性高，风险低。2.固定期限类的30天，60天，90天最长360天等理财产品，现在这类理财产品大部分是浮动收益的非保本理财，但大都中低风险，起点10000元，中间不可提前赎回。3.基金类理财产品包括货币基金，债券基金，混合基金，股票基金等风险依次递增，这里重点说一下混合基金和股票基金，这类基金风险较高同时收益也可观，精选几只此类基金，适宜长期持有，当然需要有一定理财经验的投资者。第三类是银行代理类的理财产品如保险产品类或债券类，大部分人都谈保色变，其实这存在一个误区，可以关注一下银行代理的趸交保险产品（现在期限一般五年，收益在5%左右），这类产品对于闲置存款不多但想追求高收益的人而言是一个不错的选择，这类产品收益稳定。银行代理的债券如政府债券或机构债券等等也是一个不错的选择（农行代理国开行的债市宝）。
最后，现在银行也在开发新的产品如农行的活利丰（活期存款定期收益，需要到农行网点签约，适用于流动资金较多的客户，资金灵活，收益最高年化三年利率3.7左右，有兴趣的朋友可以农行官网查一下）。
最后，投资有风险，理财需谨慎。只有投资者自己有一定的投资知识和理财经验才能合理的进行投资活动。不要只追求高收益而忽略风险，自己设置一个合理的收益预期，多听多学多问，对比几家银行的同类产品优劣，做出最有选择。希望对你有所帮助。
二、如果手头有20万元的闲置资金，有哪些好的理财方式？
目前的资本市场很有多的投资产品，有风险大的，如期货、股票等；也有风险小的，如基金，债券等；还有没有风险的，如银行存款。当然风险大小和投资回报是成比例的。具体选择那种投资产品，要结合自己的风险承受能力和对投资回报率的期望值来定。
结合本题20万元的初始资金，我会尝试组合投资在风险可控的情况下谋求较高的投资回报率。
首先投资5万元资金在货币基金。货币基金随用随取，年化利率在3%左右，既能获得比银行存款高的利息，又能满足随用随取日常使用需求，而且没有风险；
其次投资5万元资金在股票基金。股票基金由专业的投资经理投资于各类股票，债券等。目前的市场行情基本处于地位，风险基本可控，可以谋求较大的投资回报，年化收益基本可以达到8%-15%；
最后投资10万元资金在股票市场。目前国家大力鼓励创新创业，对制造业，金融业等有大量的政策支持，而且降费降税利好频出，对未来实业发展充满信息，获利空间巨大，风险有限，可以投资蓝筹白马绩优股，年化投资回报预计在20%左右。
三、普通家庭，如有20万闲钱，大家会通过什么样的方式来理财？
20万元资金，也不算少了，放在哪里理财既能确保安全，又能获得不错的收益呢！
银行存款（大额存单）大额存单属于银行一般性存款，受到《存款保险制度》的保障，50万元以下（含本息）是绝对安全可靠的，收益也不错；况且大额存单可转让、可提前支取、支持存单质押，甚至还可以按月付息，灵活方便！
一般银行20万元以上存款皆可算做大额存单，收益可在基准利率上浮40%，甚至更多，部分中小银行可上浮55%，存款利率最高可达4.26%，每年可获得8525元的利息收入！
结构性存款（或定期理财）如果要论收益比较高的话，结构性存款（或定期理财）是比较合适的选择，安全性较高，预期年化收益可达到5%，甚至更高，预计每年可获得10000万左右的收益！唯一的缺点就是，产品锁定期内不可赎回支取，流动性比较差！
货币基金以余额宝为代表的货币基金产品，流动性极佳、本金安全可靠，虽说收益低一点（目前七日年化收益率在3.5%左右），但毕竟还是远远超过了普通银行存款（活期），且功能齐全、流动性好、买入赎回皆很方便，适合对资金流动性要求较高的投资者！
总之，以上几种投资方式，都是相对而言比较安全的，你可以根据自己的实际情况进行合理的选择！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【操盘手信一】
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