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一、盈赫资本金融课堂：10万存款如何做好理财规划?
【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
36岁的陈女士去年离婚，独自抚养7岁念一年级的儿子。陈女士在当地一家私企工作，有五险一金，年薪税后8万元，年终分红不定，几万至几十万元不等。家庭月消费为房贷4000元，生活费4000元，其他杂费2000元，一般月支出10000元，基本月工资不够支付，需靠之前每年年终的积蓄补贴。目前有一套两居室自住，市值约160万元，贷款45万元，已还本金9万元，无车。目前有存款10万元，衍生品投资及股票市值15万元，亏损中。单亲母亲应该如何做好理财规划?盈赫资本认为：以陈女士目前的生活状况来看，最需要的是做出合理的理财、教育和养老规划。
在投资理财方面，盈赫资本建议陈女士采用债基+股基实现本金安全投资。陈女士可以以定投为主要投资方式，低价适当买入股票，再在高价逐步卖出股票，达到摊低原有成本的目的;或者不妨采取专家理财的方式，借助专业的理财经理和团队更合理的配置资产，帮助她选择优质的债券型基金和股票型基金。陈女士可以通过持有 80%股票型基金，20%债券型基金的方式，持有特定时间，以大概率情况下实现本金安全投资。
而对于陈女士手头现有的10万元，考虑到小孩的花销时间不固定，可以尝试购买理财产品，期限通常为1-3个月，预期收益率为4.5%，不仅可以将闲置资金运转起来，有效的抵御通货膨胀，还可以灵活调用资金。
孩子的教育基金方面，根据陈女士家庭状况，建议她可以选择一款保额在30万的少儿教育金，缴费期5年，每年缴费53116.4元。这样做，首先可以保证子女教育金的强制储蓄，以免将家庭结余挪至他用;其次，当孩子18岁时，可以一次性获得18万元，当孩子22岁时，一次性获得12万元;同时，在孩子 22岁前，不仅享受25万重疾保险金，还可享受200元/天住院医疗津贴;除此之外，若陈女士在交费期间不幸意外身故或全残，余下的保费将被豁免，孩子的保障仍然不变。同时，陈女士自己还可以考虑搭配一款重大疾病保险产品，用小投入换取大回报，每年缴费18432元，缴费期限10年，在没有出险的情况下，在70岁时全部返还，并享受保险公司红利，不仅为自己获得了一份30万保额的重疾保障，还可以将未知的风险分摊给保险公司。
最后关于陈女士的养老问题，由于陈女士在私企工作，养老保险缴费不高，面临社保替代率缺口，可以通过配置养老年金，提供终身给付的每年逐额递增年金产品，保证陈女士在退休后依然可以保持持续的现金流，年金保险可起到保全资产，并有效地抵御通货膨胀，同时可准备好家庭的储备金。年金保险是指以生存为给付保险金条件，按照年金现金流特征支付生存保险金的人寿保险。可以选择以每年缴费48151万元的方式购买年金，缴费期为10年，到陈女士满60周岁后的第一个保单周年日，可获得首年年金20000元，之后逐年递增基本保险额的5%，并且终身领取，养老年金计划可为陈女士退休生活提供增额养老金。
个人理财专家：盈赫资本
盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海，旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务，尽力充当"财富管家"的角色，根据客户的需求，从独立、客观、专业的角度，为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念，用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估，并保持持续沟通。
TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。
二、贷先生专业分析：10万到期存款如何稳健理财
贷先生专业分析：10万到期存款如何稳健理财
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贷先生说：无论钱多钱少，都要养成良好的理财习惯，你不理财，财不理你，合理规划收入才能保证生活质量。
【理财方案】
10万存款即将到期，想咨询贷先生该如何稳健理财？
【贷先生分析和建议】
10万元存款购买固定收益类产品
10万元定期存款即将到期，家庭比较偏向稳健型投资方式话，建议可以选购一些风险较低，收益中等的固定收益类理财产品，10万元存款每年能获得10%左右的投资回报率。就比如小额信托理财产品，年化收益率一般在8%左右，10万元1年收益达到8000元。
或者选购P2P固定收益类理财产品，年化收益率一般在10%以上，10万元1年收益10000元等等。但是在选购固定收益类产品时要注意，也要看清投资风险，资金的安全性是否有保障。另外，大部分理财产品是不可提前终止，家庭若急需用钱，提前赎回可能收益会受点损失。因此，贷先生为在挑选理财产品时，也要看产品的流动性，也可以适当选购短期的理财产品。
可以试试时下流行的短期网上理财平台贷先生，平台所有标种都以宜宾地区一线房产的足值抵押作为保全，年化收益率为12%~18%，期限是1-12个月以内，项目安全赎回周期短，特别适合有稳定收入和一定存款的家庭。
这样，10万元存款不仅实现了稳定增值，在各方面也能得到提升。另外，贷先生表示随着收入的增加，财富的逐渐增值，可以适量的增加投资。
贷先生官网：
免费服务热线：400-100-5353
三、年薪10万的“穷忙族” 如何理出装修结婚钱
陈凯，28岁，现在一家外企工作，6年前刚毕业时年薪2万，通过不断努力，如今已是企业的中层干部，事业蒸蒸日上，年薪已达10万元，四金一险齐全。尽管收入不低，但陈凯仍是一名“穷忙族”。
女友李小姐，25岁，事业单位员工，年收入5万元，与父母同住，平时较为节省，每年均有3万元结余。
3年前，陈凯贷款8万多元买了辆车，每月还贷2000多元，仍需还款6个月，现每月养车1000多元。2009年，刘凯又在父母资助下，贷款30万元买了一套房，需15年还清，月供2000多元。由于新房未交付，目前陈凯每月房租需1000元。
现在陈凯每月开销约7000多元，每月结余的1000~2000元工资都放在工资卡里存活期。由于开销大，加上不懂理财，6年下来，他的现金积蓄不到5万元。
理财目标：
装修10万+结婚15万
1。筹划年底前装修新房，花费10万元。
2。筹划一年后与女朋友结婚，预计花费15万元。
3。婚后合理理财。
财务诊断：
支出太多理财不合理
1。陈凯6年来积蓄仅5万元，原因主要是支出太多，因此“节流”成为首要的工作，包括降低日常消费开支、降低居住环境等。
2。目前5万元积蓄都放在银行存活期，其实应在银行办理一些短期理财产品，提高收益。
理财规划：
定投养成储蓄习惯
1。装修新房费用10万元。可将目前房贷期限从15年延长为30年，月供将从2000元降为1500元，每月供款将降低500元；并暂时降低居住环境，从两居室改为一居室，可省下租金500元；减少信用卡刷卡消费的次数，从生活费中每月省下500元；女友每月从生活费从省下2000元；原有积蓄5万元加上半年的结余0.8万元，合计5.8万元。
如此下来，四项合计共能筹到7.9万元，还差2.1万元，可通过银行申请装修贷款，凑齐10万元的款项。
2。刘凯与女朋友筹划1年后结婚，预计需要15万元。目前刘凯与女朋友的年收入之和为15万元，年结余不足2万元，所有的积蓄全部用在装修新房上，想在1年内凑够15万元的结婚款看来不太现实，需要两家人共同努力才能达成。
3. 婚后如何合理理财。针对刘凯的现状，婚后应进行合理的储蓄，利用“基金定投”的方式既能养成储蓄的习惯，又可学会投资方法；另外，多利用银行的理财功能，如“定活互转”等功能达到灵活理财的目的；能过学会长期规划来慢慢累积财富，如筹集小孩教育金、自己的养老金等。
4、拿出2-3万元进行股票、基金、贵金属投资等项目，中国经济长期向好，黄金的不断升值，都可以获得较高回报。这里推荐现货黄金，投入本金少，资金利用率高，且黄金价格长期看涨，回报丰厚。
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