[喜悦分享][新人0007号]新婚夫妻注意七大理财要点

　　结婚成家后，由“快乐的单身汉”变成了“二人世界”，自己的角色和责任顿时不同。除了让爱情继续“保鲜”外，还不得不开始面对柴米油盐的家庭生活，同时也要开始考虑家庭建设和资产财富的积累。

　　那么针对新婚夫妻，在理财方面需要注意些什么呢，我们归纳为七个要点：

　　要点一：尊重对方消费习惯，掌握正确的消费理财观

　　刚结婚的小夫妻，由于过去的家庭背景和生活习惯不同，在未来共同的生活中，不仅要在生活习惯上磨合好，也要在理财习惯上磨合好。同时，新婚夫妻家庭财富还处在积累期，生活上应尽量避免讲排场比阔气、盲目消费等不良习惯。所以，掌握正确的理财习惯，尤为重要。

　　要点二：知己知彼，方能宏观掌控

　　在进行家庭理财之前，新婚夫妇们须先把自己的财务搞清楚，比如每月的收入支出，家庭资产负债，以及未来家庭开支计划。并养成记账的好习惯，这样不仅对自己的未来收支一目了然，更重要的是找到问题，并及时调整合理规划。

　　要点三：理财目标明确，消费支出排后

　　每个家庭都会有自己的目标，而作为新婚小夫妻来说，彼此协商制订较为明确的财务目标非常必要。比如买房买车、旅游、家庭建设、什么时候要孩子等，为了保证这些计划的顺利实施，我们需要尽早规划，全面规划。

　　过去我们个人的习惯是收入-支出=储蓄投资，未来我们就应该修改为收入-储蓄投资=支出。这样才能逐步为家庭的未来做充足的储备。

　　要点四：建立家庭紧急现金备用金

　　实际生活中我们难免会遇到一些突发事件，所以家庭紧急现金备用金就是必须要考虑的事情了。以家庭3至6个月所需的正常生活开支为限，具体的储备工具可以选用活期存款来准备1个月生活开支，另外的备用金可以选用定期存款和货币型基金等流动型较高的金融工具。当然，如果有个可以透支消费的信用卡，紧急时候，也可以作为消费使用。

　　要点五：重新规划未来的投资策略

　　新婚夫妻根据家庭的生活理财目标，重新评价过去两人的投资品种、风险程度、收益率、流动性等，看看是否需要作出相应的调整或建立新的互补方案，使家庭的利益最大化。年轻夫妻可以选择风险承受能力稍强的金融理财产品，在承担高风险的同时，用时间来换取高收益。

　　按投资的风险偏好风格分有3种。

　　1.成长型：风险高，潜在的收益也高，适合风险承受能力强的投资者，产品主要有：房产、激进型股票、股票型基金、外汇、黄金(224,2.15,0.97％)。

　　2.稳健型：风险适中，收益适中，适合风险承受能力中等的投资者，产品包括，稳健表现的股票，混合配置型基金。

　　3.保守型：追求本金安全，固定收益，适合保守，风险承受能力较弱的投资者，具体产品有债券型基金、货币型基金、国债等。

　　要点六：配置合适的保险保障

　　保险是现代生活重要的避险工具。先整理下夫妻已经购买的保险，然后再做出相应调整的方案。具体保险额度，可以参考保险中的双十法则，也就是用家庭年收入的十分之一，来保障年收入的十倍。从对保险的需求着手，优先顺序是意外险和健康险，然后是定期寿险，再其次是终身寿险。在保险具体操作上，逐渐增加配偶作为自己的保险收益人。

　　要点七：基金定额定投很流行

　　基金是最适合一般非专业投资者的理财产品，而基金定期定额又是最值得推崇的长期稳健投资工具。不仅摊低成本，最重要的是帮我们养成积少成多、强行储蓄的良好习惯。分红方式可以选红利再投资，根据家庭未来的理财目标和风险偏好，选择刚才我们提到的三种不同类型的基金或者基金组合。

　　理财永远也不晚，最好的时机就是眼前，新家庭年轻是最大的法宝，让复利发挥出效果。年轻应勇于承受适度的风险。年轻夫妻应该摒除外界的诱惑，坚持自身定好的投资计划持之以恒。

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一、职场新人理财需趁早

　　编辑：兴达招聘网

　　“你不理财，财不理你。”这是一句大家耳熟能详的话。作为职场新人，拥有着不多却相对稳定的收入，只有打理好自己的收入，科学地分配好资产，才能在保证基本生活的基础上提升生活的幸福感，同时实现财富再增值。

　　先和大家分享一个小故事：在相邻的两座山上，各住着一个和尚，两山之间有条小河，两人每天出来挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不来挑水了。左山的和尚来到右山发现，右山的和尚这五年来已经边挑水边打了一口井，再也不用挑水了。

　　对于职场新人来说， 拿薪水就像挑水一样，只有自己打一口井，才能永远有水喝。那么，如何打井呢?

　　首先，明确价值观和经济目标。当你还在挑水喝的时候，就该明确除了喝水还要干什么，也就是说了解自己的价值观。只有确立经济目标，明确方向后，才可以做出正确的预算，并在执行的过程中有足够的理由约束自己，以便达到2年、20年甚至是40年后的目标。

　　其次，了解收入和花销。职场新人在经济、生活独立后，很多人不清楚自己的钱是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果对自己没有清楚的了解，就很难制定预算，当你想为自己打井的时候，你必须清楚自己可以花多少成本。搞不清楚状况，也就不能在花费上做出合理的改变。

　　第三，制订计划，并参照实现。制订计划貌似很枯燥、烦琐，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现大笔款项的去向。一份具体的预算，对实现理财目标很有好处。

　　第四，开始储蓄和投资。职场新人即使刚开始收入低，也要拿出一部分作为储蓄，以备不时之需。

　　投资不一定要等到有很多钱的时候才开始，那样也许不会有开始。投资的魅力不仅在于积累，更在于复利效应。假设你选择一只基金每月定投100元，若年利率为10%，从24岁开始，到你34岁就可以有2万多元了。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。对于职场新人来说，理财需趁早。

二、新人投资理财“三步走”

　　三百六十行，行行出状元。在我们的金融行业中，有太多的状元值得投资者去学习研究。今天，金阅博客博主就给投资新人们简单的分析一下如何投资理财才能实现盈利，希望能对大家有所助益，并能帮助大家根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品。

　　新人投资理财“三步走”：

　　第一步：摸摸我们自己的口袋，也就是看看我们的资金有多少，这是很关键的。有很多投资者看中了现货黄金投资的开户门槛很低，所以就每次投入个百把美金，其实这样是没有什么大作用的，我建议有充裕资金的朋友，一次最少要投入几千美金进去，这样我们很好做单，如果做得好盈利也会多很多。

　　第二步：问问自己的性格是属于那种类型的。我们将市场上的投资者分为这样几种类型：一种是冒险者，一种是谨慎性的，一种是中间派。我个人觉得谨慎型的人会走得到最后，冒险者大多是过来做投机生意的，如果是大资金的投入的话就要看自己是不是谨慎性的投资者。

　　第三步：选择安全可靠的平台很重要。现在的平台中有一些可以做0.1手，有的还可以入金增金，其实这些都是次要的，重要的是这个平台是不是很稳定，在做单的时候会不会有滑点的情况，滑点一次就会亏损很多美金。另外。平台会不会经常跳线，也就是点位不准确，这样我们的投资者就完全被平台软件控制。而且在出入金方面，平台商是不是会有很多的限制，比如不到100美金不让出金等等。

　　文章作者：金阅博客——炒黄金入门

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三、85后准新人月入7000积蓄5万 两年内结婚怎样理财

　　年轻人毕业不久，积蓄不多，怎样理财？本期“理财教室”采访的主角是一对典型的85后准新人，月入7000元，积蓄5万元，如何通过购买基金定投等理财产品，通过合理搭配理财产品，提前一年筹足婚宴费实现结婚目标。

　　基本情况：胡先生今年25周岁，工作了2年，每月工资收入5000元。女友是公司文员，月入2000元。此外，两人年终奖金合计约3万。目前共有积蓄5万元。投资上，胡先生为自己购买了一份人寿保险，年缴费用为3000元，同时两人也各买一份福连金生投资连结理财的保险，两人月交共1000元。其他投资，基金定投每月500元，零存整取每月500元，每月房租、通讯费1000元。其他支出500元。

　　理财目标：打算两年内结婚，大约需要10万婚宴费，未来有余钱时，再购买一辆轿车。

　　专家建议：国泰君安资深投资顾问张涛建议，每月投资2000元理财，造成剩余资金浪费，可考虑追加1000元基金定投。其余闲置资金设2500元零存整取，零存整取的资金按年转向债券基金或者货币基金配置。5万元积蓄资金可考虑1万存活期，2万购买股票，2万购买货币基金，年终奖可按2比8的比例购买股票和货币式基金。

　　根据上述财产配置，预期投资年收益将在8%左右，5万存款和3万年终奖金作为启动资金，加上每月的投资，可以提前一年筹足婚宴费实现结婚目标，如果考虑早购车，推迟两年结婚，则第三年就可实现购车愿望。此外保险产品方面，应考虑主要以意外险、终身重疾险为主。

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月入积蓄年内新人结婚