小白认为，网贷（P2P）已经发展多年，国家对行业的理解日益透彻，制定的法规趋严，多数不合规平台将难以生存。为了方便大家找到合规的平台，小白给大家整理最简单实用的方法。
检查方法：
1. 资金必需是银行存管，就是说你的钱不会经过平台，会有第三方银行机构保管，类似股票账户。投资者可以通过充值和回款是否直接通过银行判断。大家需要对这条特别在意，因为“跑路”平台就在于自设资金池，没人监管，最后导致大祸。因此，我们特别需要银行给我们把控资金安全。没有达到这条标准的P2P平台，可以直接排除出投资名单。因为银行存管是今年8月24日国家出台的网贷管理暂行办法理强制要求的内容。不符合这一条规定，平台可能面临不符合国家规定而被清退的风险。
2. P2P平台必须取得ICP经营许可证。大家浏览P2P网站的时候，可以留意下平台有没有这个证书。没有ICP经营许可证的平台也有不合规的风险。
3. 企业信用信息必须真实。登陆全国企业信用信息公示系统（/)进行查询。
明年初，小白预期那些没能进入合规白名单的P2P公司，很大可能出局。
而对于正规平台，低息环境下的生存考验却正式到来，P2P平台竞争的下半场正式开始了。为此，小白已经提前给各位谋划明年的投资计划，聊一聊未来的P2P平台该怎么选。
首先，小白和大家解释一下，造成低息环境的原因。我国货币发行量从2008年1月的41万亿增长至2016年10月的151万亿，增长了3.68倍，简单的理解就是钱多了。
可是钱多了之后，投资收益高的项目却增长缓慢或者没有增长，结果造成投资收益下滑。
这有点像某些热点行业，进入的公司多了，但是行业利润没有增加，行业内公司的平均利润就下滑了。
我国2012年的一年期基准存款利率为3.25%，一年期基准贷款利率为6.31%%；而2016年的一年期基准存款利率为1.50%，一年期基准贷款利率为4.35%。所有的金融资产都受到了影响，信托，货币基金，债券，P2P等都出现了收益率下滑的状况。
不过，P2P行业面临的情况可能更加严峻。
这到不是行业的经营环境严酷，出现了衰退。数据显示，截至2016年11月底，P2P网贷行业贷款余额为8079.08亿元，环比10月底增加了7.91%，突破了8000亿大关。小白预计明年P2P行业将继续维持高速扩展状态，但P2P行业同样也面临和余额宝之前一样的困境，规模扩大后，收益率大幅下滑。
小白在《收益的三个层次，你到哪一层了呢？》中就谈到长期维持年化9.60%左右的收益率已经非常不错了。
年初的时候，年化13%-14%的收益是行业的平均水平，现在却差不多下跌至9.60%左右，对此可能许多人会有心理落差。经历早期的野蛮生长后，政府监管逐步跟上，P2P行业成交规模大幅扩张和低利率环境一起造成了收益率下滑。
所以，那些投资那些收益率过高平台的投资者，风险系数非常高。现在拿着年化9.60%左右的收益率，真心不错。
截至2016年11月底，P2P行业正常运营平台为2534家，相比10月底减少90家。与此同时，11月新上线的平台数仅为8家，相比一年前P2P平台的数量出现了大幅下滑。
P2P行业的集中度在不断提升，新进公司的生存日益艰难。
所以，对于新成立的P2P公司，投资者要非常小心，小白不建议投资。
对于P2P公司的成立时间，注册资本和营业地址等信息，大家可以直接登陆政府工商部门网站查询。如果投资的平台刚好又在自己所在的城市，完全可以自己去现场体验一下公司的氛围。
小白为什么提到“公司氛围”？
因为，公司氛围往往是一个金融公司管理能力的外在体现。P2P公司首先是一家金融企业，然后才是互联网企业。能活的长久的P2P公司的公司氛围必然趋向“银行风格”，一种能让你值得托付的风格。各位可以参考银行中的标兵-招商银行，就可以体会到严谨而又亲切的银行风格。
P2P平台的核心能力与银行一样，都在于建立”完整的风控“模型，并能经历长时间的考验。
现在，大家可以通过上面简单方法，已经可以将大部分不合规的平台排除了。在数量较少的合规平台中，大家可以挑选几家优质平台进行分散投资。小白相信不久之后，你就会发现每个平台之间的差别，还有给予你的不同心理感受。或许这样，你更能理解安全和收益之间的关系。
个人“风控模型”也是在学习和实践中建立的。
投资理财就是一段“边走边学”的旅程，有些经验只能你自己去体会和领悟。不过，小白会常陪在你身边不时给予提醒，不让你不栽大跟头。
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