[海富通第二季征文]银行理财师的职场幸福生活

作为一名银行理财师，我的工作主要是为客户提供各种理财方面的服务，包括解答客户的各种理财疑问，为客户推荐各种适宜的基金产品和理财产品，处理客户各种理财投资活动中的事项等。

　　 这份工作有它辛苦的地方，比如说，在2005年之间，由于证券市场的不景气，我们主推的基金产品和理财产品往往销路不好，有时候如果不能完成指标，那么会对我们的绩效考核产生很大的影响。那个时候往往一天下来，跟无数客户介绍了半天基金投资和理财产品的优势，也没有一个客户愿意购买。那种辛苦之后的挫折感，至今仍然印象颇深。

　　 到了2006年下半年启动的牛市，辛苦的方式又变成了另外一种，我们并不发愁基金的销路，因为随着理财热潮的涌动，随着人们理财意识的不断提升，随着证券市场的人气飙升，人们开始越来越重视基金的作用了。于是，我们的辛苦就变成了每天忙碌不停地为投资者办理基金产品的申购和认购。记得最火爆的时候，某只基金的认购当天，7点钟在银行门口就排起了长龙般的队伍，要知道我们可是9点钟才开门营业的。那个时候，一天下来，累得两腿发软，嗓子冒烟，回到家里，连饭都不想吃，觉得天底下最亲的就是床了。

　　 虽然销售业绩出色得让人吃惊，但出于职业的警惕性，我觉得这种情况似乎很难长久维持下去。我对于现在人们理财活动中的追涨杀跌倾向一直比较反对。行情好的时候，人们往往漠视投资风险，一窝蜂似地来申购和认购；行情不好的时候，人们往往过度畏惧投资，以至于金子般地投资机会摆在眼前，却无人问津。

　　 所以，作为理财师，我觉得自己应该在力所能及的范围内，承担起必要的责任。在工商管理硕士课程中，我所学到的营销、沟通、服务管理等课程给我了必要的知识支撑和理念启迪，因此我花了更多的时间来与客户进行沟通，了解其理财目的与需求，判断其理财投资的风险偏好以及风险承受能力等。在综合考量客户各方面因素后，为其推荐个性化的理财方案，并着重引导和强化客户的长期理财意识。比如，我往往向客户灌输基金理财是一次人生的漫长跑步，而不应该像股票短线投资者那样快进快出。

　　 记得一对年近七十的老夫妇，在基金投资热潮的财富效应影响下，要申购股票型基金，而且竟然要重仓。考虑到他们的实际情况以及当时大盘的中期走势，我建议他们改做债券型的海富通稳健添利的定投。最初他们并不理解，在反复和他们进行交流和沟通后，他们还是比较勉强地听从了我的建议。现在，老两口都非常感谢我，连说正是听从了我的建议，才让他们避免了过山车般的投资波动，连说他们这个岁数根本禁不起这个折腾，连说自己连股票是什么都不太懂就要买股票型基金真是有些利令智昏。现在他们对海富通稳健添利的稳健投资收益非常满意，说这个理财产品才是适合他们的。在那一刻，我深深体会到了职场中的幸福感觉，体会到通过自己用心的努力工作，帮助客户实现理财目标的那种愉快的感受。

　　 虽然说“感谢”两个字有些俗，但每一位走上颁奖台的明星在致词时还是无一例外地重复着“感谢”两个字，因为“感谢”的确是他们发自肺腑最想说的话。我要感谢海富通和天涯，让我有机会把自己在职场中的幸福体验，凝结成一个个的文字，活跃在纸面上，跳跃于屏幕前，与众人分享，也让自己有一个深度思考和总结的良机。在接下来的职场生涯中，我会继续一如既往地帮助客户设计完美的理财方案，帮助他们努力实现财富的良好打理和增值，因为这是一种莫大的职场幸福。

一、银行人员如何成为金牌理财师？

　　导读

　　随着中国经济的蓬勃发展，人均财富的迅速增加，“理财”热浪在中国兴起。金融理财，作为一项新型金融服务，在各大银行开展开来，伴随而来的，是对于金融理财师专业人才的需求剧增。

　　银行从业人员为何必须考AFP金融理财师？作为金融理财师领域最权威的一种资格认证，已经成为国际金融理财业中的最高品牌，被称为金融理财的“黄金标准”。

　　金融理财师认证制度在中国分为两级，即AFP（金融理财师）和CFP（国际金融理财师），AFP是考取CFP证书必经阶段。

　　CFP国际金融理财师，是国际金融理财标准委员会自2008 年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证。

　　01

　　为什么说银行从业人员必须要考AFP金融理财师呢？

　　金融行业急需理财专业人士

　　国内经济的持续增长和个人财富的迅速增加，理财市场规模日益扩大。很多居民虽然有投资意识，却没有经验，迫切需要得到理财指导。

　　国内各大银行尤其是商业银行抓住机遇迎接挑战，抢滩VIP客户市场，急需理财人才，提升理财服务水平，给客户提供更多更好更全面的理财服务。

　　02

　　金融理财行业竞争加剧招聘面试的门槛升高

　　截止2015年12月31日，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆AFP持证人数为16万多人，CFP持证人数达到4多万人，由于专业人才匮乏，如今，理财师职业已成为职场“金饭碗”，具有宽广的发展空间和优厚的薪酬待遇。可以预见，在高职、高薪的双重诱惑之下，将有越来越多的人通过考证获得理财师的“身 份 证”。

　　03

　　银行内部人才队伍建设需要

　　理财模块受到各大银行高度重视。人才竞争已经成为各大银行核心竞争力。提高银行内部理财人员整体综合素质成为摆在各大银行面前的首要任务。或早或晚，各大银行纷纷出台政策支持AFP证书学习。

　　04

　　提升个人专业能力需要

　　AFP作为行业认可的高含金量证书，所覆盖的专业知识更为系统全面，通过AFP的学习，可以系统提示自身综合理财认识与水平。

　　05

　　AFP证书完备的后续提升流程

　　AFP证书拥有完备的后续教育制度，每两年做一次继续教育既是对已学知识的深入理解，更是及时更新知识储备的有效途径，通过理论与实践的有效结合，进一步拓展自身综合能力的深度与广度。

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二、小学一年级寒假作业 银行理财师都不会

　　毛毛是郑州西郊一小学一年级的学生，马上就要开学了，她还在为寒假作业犯愁

　　。在数学作业上，有这样一道题：5个大苹果篮子里面搁，5个小朋友每人分一个

　　，篮子里还要留一个，想想怎样分苹果？

　　　　爸爸妈妈说这道题太难了，做不出来先空着，但是放假前还被评为“三好学

　　生”的毛毛一定要把这道题做出来，甚至因为这件小事，她过年都过得不怎么开

　　心。没办法，妈妈只能上网求助。

　　　　网上还是有高人。一位网友很快给出了答案：把最后一个苹果放篮子里一起

　　给最后一个小朋友。

　　　　这分明是一道脑筋急转弯题。

　　　　有家长看到毛毛妈妈的求助和网友的回复，评论道：这种题把孩子都算傻了

　　　　雷人的小学作业题，把名牌大学毕业生都难住了

　　　　提起寒假作业的雷人题目，许多家长都是一肚子苦水。

　　　　棉西社区身为律师的董先生也曾为儿子做的一道寒假作业题耿耿于怀，他毕

　　业于北京一所名牌大学，居然被这道题目难住了。那是儿子上一年级时遇到的题

　　目：小明钓鱼回来，小玲问他钓了几条鱼，小明答：“钓得真不少啊！6条没头，

　　9条没尾，8条只有半个身躯。”你知道小明到底钓了几条鱼？

　　　　他一开始怀疑这是否一道脑筋急转弯题。因为6没有“头”、9没有“尾”和8

　　只有“半身”，答案为零。但最后他看到这道题目正确答案：“23条鱼”。这个

　　数字令他百思不得其解。

　　　　他拿着这道题目求助过自己的同学、省会某银行的专业理财师，看了题目，

　　他的同学认真进行了演算后，说无法得到答案，他告知23条鱼的结果，那位同学

　　表示题目和答案之间找不到规律可循。两个受过高等教育的人，竟对一道一年级

　　的题目无可奈何。

　　　　数学如此，语文也不让人省心。在小学四年级寒假作业上，有如下题目，让

　　人深感“无厘头”：有一副有趣的对联，上联和下联的字完全一样： 长 长 长

　　长 长 长 长 长 长 长 长 长 长 长，这副对联该怎样读？什么意思？观察下面

　　两组数字，猜两个成语 a.0·1·2·5·6·7·8·9 ________ 7 b.0·1·2·3·

　　4·5·6·9 ________ 8

　　　　还有这道被称为“最难的一道小学生寒假作业题”，题目是一个4列×7行的

　　方格，竖的第一列是“风雨无情人有情”，要求以“风雨无情人有情”每个字为

　　开头，各组成一个四字词语，同时要求，不仅横着读是个词语，同时竖着读也各

　　是一句通顺的话，就像第一列的“风雨无情人有情”一样，其他三列竖着读也要

　　各是一句通顺的话。

三、银行电话客服如何向理财师转型?

　　我目前在一家银行信用卡中心做座席，每天重复着一件事，不停的接电话解答客户疑问，在这里已经耗掉了我三年的时间，感觉这样下去对自己的职业发展没多大帮助，想向理财师方向发展，之前了解到如果成为理财师可以考AFP,CFP之类的理财师证，但是证并不好考，且需要一定的工作经验。请大家帮帮忙出个主意，我应该如何开始第一步，慢慢转型呢？

　　对了，简单说一下我的情况，我是工科出生，专业和金融八杆子打不着的，因为入职信用卡客服时对专业没啥要求，经过培训后知识也就仅限于信用卡业务，所以对其他金融知识一概不知。因为想离职了，前两天应聘了一家证券公司，报的是投资顾问，但人家说这个得有2-3年的经验，你啊什么都不懂，还是从基层客户经理做起吧。我想，客户经理不就是拉客开户吗？做销售啊！我不是很喜欢。而且从事证券业还得先考过证券从业资格证才能上岗的。

　　所以啊，请各位帮帮忙，指点一下迷津，像我这样非金融专业，没证没经验的，非要做客户经理起步吗？成为理财师要从哪方面入手呢？

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转型理财银行电话如何