目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期,任先生的定期存款到期之后,可以考虑不做续存,而选择银行的固定收益类理财产品,相对风险较低且收益基本固定。如果没有用钱的需求,债券型基金也是可以选择的一个投资品种,只是投资期限相对较长一些,一般建议6个月至1年为宜。
相对银行的短期理财而言,债券基金净值虽有波动,但如果进行长期投资,年化收益一般要优于理财产品和定存。对于基金定投,一般建议不超过月收入总额的10%至15%为宜,按照任先生目前的家庭月工资合计,提高每月的定投金额至3000元到4500元左右并无问题。
建议投资指数基金和相对优质的股票型基金,按照2:1的比例构建定投组合。如果想要降低投资组合风险的话,债券型基金也可纳为考虑。值得提及的是,基金定投是一项长期投资项目,贵在坚持,不要因短期的亏损而暂停投资,丧失摊低成本的机会。定投本身就不是一种择时的投资,按期投资分摊成本是这种投资方法最根本的投资纪律,考虑到基金投资所带来的市值波动,合理控制投资金额是最重要的,不要超比例投资。
一、退休老年期投资理财策略有哪些？
1、储蓄投资：以定期储蓄为主,包括整存零取、存本取息和通知存款。为操作简单起见,合适的投资策略有：十二张存单法；自动转存法。
2、银行理财产品投资：以债券型银行理财产品为主．合适的投资策略有：重点投向保本稳健型理财产品；买入持有投资策略。
安全性投资工具与策略。
3、债券投资：以安全性最高的国债为主。合适的投资策略有：购买持有策略；指数化投资策略；三角投资策略。
4、基金投资：以货币市场基金为主,捕之以债券基金。合适的投资策略有：买人持有投资策略；固定比例投资法；平均成本投资法。
收益性投资工具与策略。
5、股票投资：只投资最安全的蓝筹股。合适的投资策略有；被动投资策略。
6、期货投资：由于期货投资的风险性十分高,因此老年投资者不适宜涉猎任何的期货投资,合适的投资策略有：回避投资策略。
7、外汇投资：以保守的外币储蓄和外汇理财产品为主,合适的投资策略有：多元化投资组合策略。
8、房地产：只考虑安全性强的出租型公寓投资。合适的投资策略有；首要考虑公寓的可出租性、地区发展潜力以及周边配套设施；由出租管理公司代为打理。 。
二、单亲家庭想40岁退休该如何理财？
1。准备3～6个月的家庭支出留作备用金，放置于货币型基金中。可考虑将3万元左右投资于货币型基金，需要用钱的时候可以提前两个工作日提出赎回申请；同时可以申办信用卡，以其信用额度作为临时应急金的补充，可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值，作为流动资金的补充。
2。合理安排每月结余。基金定投或黄金定投是不错的选择，对于选择的定投也要根据行情，每隔半年左右进行一次调整。
3。提高资产的投资回报率。定期存款到期后，可以将资金按照4∶1的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。考虑到目前资本市场的情况，存款或将进入降息通道，可以考虑配置一定的债券型产品。
5。加强商业保险配置。为自己购买期限20年，保额为100万元左右的定期寿险，再适度购买20万元的重疾险。作为家庭的保障，此部分支出可以用房租来支付。
6。养老基金。分红保险按照3%的分红计算，至2020年大概可以拿到27万元，如果通胀压力太大，可以采取以房养老的方式获取资金，作为养老保险的补充。
7。方案调整。在整个方案中，父母的养老基金比较缺乏，只能用每月的养老金来支付，没有足够的资金支付父母的医疗费用；家庭承担风险的能力比较弱。
本文链接：http://www.dengper.com/qihuo/5600.html 转载需授权！
网友评论