随着社会的不断发展，都市上班一族通过科学理财使个人或家庭的财务处于最佳的运行状态，进而提升生活品致的需求日益迫切。
据权威数据统计，2009年都市白领使用软件进行理财的人数已达2000万。2010年该群体有望实现20%的增长。
鉴于此，2009年底财智公司和北京百汇数字星空旗下的星空云媒达成合作，携手推出个人及家庭理财软件财智6免费版,以满足更多家庭和个人的理财需求。软件刚一推出便催生出一个新群体——账客。
账客小张是某出版社的编辑，去年刚大学毕业。小张说，3000多块的工资，到了月底，卡里所剩无几，平时自己用钱是一笔糊涂账。
去年6月，她在网络上看到财智的介绍，觉得特别新鲜，决定告别“月光女神”。开始用财智软件，记录每天的收支情况。半年下来存下10000元。
账客小颖和男朋友都在一个公司，一开始追求浪漫，两个人“月月光”。去年5月，男朋友家里帮忙付了买房首付款，两人开始了月供，开销一下紧张起来。7月底学会了用财智记账，每笔花费都有计划并更加理性 ，从而也就不再觉得度日如年了。
这种例子，不胜枚举，他们感到，成为一个“账客”以后，不但收支一目了然，而且消费更加理性。
毋庸置疑，科学的理财不但可以增加收入，还可以减少不必要的支出，改善个人的生活水平，享有宽裕的经济能力。
一、诚招：客服、投资顾问、总监助理、分析师
金信昌投资咨询有限公司
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公司简介：进入二十一世纪，从后工业化社会迈入知识经济时代。咨询经纪业———中国的朝阳时代，正以其勃勃生机和特有机制向现代企业和投资者昭示它无可替代的重要地位。
90年代初投资股票，多少人敢于尝试，而跨过第一步的人都掘取了第一桶金；2000年的房地产冷落到零首付都无法得到关注，但随着房价水涨船高，当年的房产投资者召集腰缠万贯；2004年前后受股市影响基金贬值如废纸，可近两年的基金理财如火如茶，收益节节攀升。
市场总是充满着机遇与挑战，海南金信昌投资咨询有限公司顺应国内金融政策改革开放的潮流，抢占市场优先，以诚信为本、顾客为尊、效率为先、稳健为重的信念，为广大客户增加新的投资平台，实现财富多元化。致力为投资者搭建一座通往国际金融市场的桥梁。本公司将竭尽所能，勤勉尽责的服务于社会，服务于企业，服务于投资者，用一流的咨询服务水平，创造一流的经纪服务业绩。专业化针对个人投资理财的公司，我们依托雄厚的技术保障，凭借一流的管理团队，谨守诚信和敬业的精神，以优质的产品和热枕的服务，真诚用心奉献于海南的金融投资服务事业和广大用户。
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应聘者请附照片、简历E-mail至公司邮箱：jinxinchang@yahoo.com
公司人事单位详阅后将会以电话或E-mail同志您来面试。请在简历上详细填写您的联络电话和E-mail
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公司地址：海口市海秀中路51-1号星华大厦907室
公司电话：66726336
联系人：陈小姐
作者：金信昌 回复日期：2008-6-12 12:34:18
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二、北京中硕投资担保有限公司：回归“代客理财”的本质
北京中硕投资担保有限公司认为：理财业务”被视为与平台贷款、房地产贷款、影子银行并驾齐驱的四大重点风险源。在既定的货币政策与利率管制下，银行资金寻求市场价格的动机愈发强烈，理财业务打“擦边球”的乱象屡禁不止。北京中硕投资担保有限公司认为风险隐患潜伏的领域也从短期理财产品、银信合作、银基合作，逐步演进到“理财委托代理”、“同业代付”。
北京中硕投资担保有限公司设想，体内信贷的约束必然导致体外融资的增长。2011年以来，受信贷约束因素，银行理财业务日渐活跃，根据北京中硕投资担保有限公司的调查分析，2011年全年银行个人理财产品发行量为21251款，大约是2010年全年的2.08倍，2010年全年为10215款。同时，不规范的现象时有发生。银监会副 周慕冰去年10月指出，有的商业银行运用发行理财产品所筹资金发放委托贷款、直接购买贷款或通过信托产品、私募基金投入项目，其实质是绕规模贷款;有的商业银行将发行理财产品所筹资金计入存款，以应对存贷比约束和业绩考核，其实质是变相高息揽存。
北京中硕投资担保有限公司认为这些理财产品早已失去了代客户进行资产管理的本色，转而变成了商业银行突破信贷控制、规避风险监管、谋求高额利润的工具。这些名义上的“理财”、事实上的存款和贷款业务，由于缺乏必要的资本、拨备、抵押、担保等风险缓释机制，会蕴含较高的信用风险。北京中硕投资担保有限公司认为今后理财业务一定要回归“代客理财”的本质。
北京中硕投资担保有限公司分析：信贷约束使得短期理财与银信合作、银基合作激增;银监会要求银信合作入表又滋生了“理财委托代理”，即把理财产品装到一个资金池里面，这种资金池类理财产品的投资方向、期限等并不透明，相当一部分由总行的资产部委托分、支行去发放贷款，形成“行中行、贷中贷”;理财资金池被叫停后，又滋生了新的表外业务，如同业代付、海外代付、票据回购、贷款转让等。
北京中硕投资担保有限公司表示，当前更要关注的是银行“理财委托代理”和“同业代付”隐藏的风险。“同业代付”下，一笔融资发生，但在两家银行都不进入贷款科目核算，从而规避了监管。还是要谨慎投资，关注一些制度的颁布和实施。
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