白领投资，选择股市还是黄金？有“末日博士”之称的美国投资大师麦嘉华日前建议投资者，每月都买点黄金，“长期来看，金价必将走强，在经济混乱和各国出现严重财政赤字的情况下，黄金是唯一能抵抗风险的货币和商品。”在通货膨胀预期下，越来越多的白领开始把关注目光投向黄金牛市，其中更是有很多人将股市资金转移到黄金市场中，黄金逐渐成为白领理财新贵。
白领看好黄金投资
黄金具有通胀预期下的商品属性和信用货币危机下的货币属性，这两种属性使未来黄金需求的持续增长已成定局，业内人士表示，黄金价格从中长期来看，仍将持续上涨。目前，已有不少国内外专业机构预测，2010年黄金价格整体将平稳运行，下半年有望持续走高，未来两年或三年内将有创历史新高的可能性。而国际商品投资大师吉姆#8226;罗杰斯日前也明确对媒体做出国际黄金期货价未来十年内将上探2000美元每盎司价位的预计。
韩冰是一位年薪为15万元左右的北京白领，曾考虑买房作为投资，但在买与不买、买哪个楼盘的犹豫中，房价以不可思议的速度疯狂上涨，“房价太高，现在跟风投资不太明智。”手中的闲置资金怎么利用一度成了韩冰比较头疼的事，“股市的动荡，不敢再把资金放在股票上，后来听朋友说黄金市场这几年比较火，在他的建议下，把一部分资金放在了黄金上。”4月份上半月的金价大涨，让韩冰小赚了一笔，虽然金价近日有所回落，但他还是看好黄金的中长期走势，“和股市相比，黄金市场前景更为看好，通胀预期下，我相信黄金行情会更好。”
据恒泰大通金融街黄金理财中心工作人员赵小姐介绍，与韩冰投资经历类似的白领客户有很多，“金价大涨的那一段时间，中午经常会有一些年轻白领到理财中心进行咨询，有的人买下投资型金条作为父母生日或者过节的礼物，有的人咨询几次后便开户，成为我们预付款交易方式的客户。”
据了解，现在有很多白领利用一些黄金投资企业的网络交易平台进行黄金交易，“有过股票或期货经验的白领很容易操作这种交易平台，投资的短期效益明显。”据赵小姐介绍，对于那些平时工作忙或者晚上应酬多的白领来说，还可以通过手机金市进行24小时的黄金买卖，“种种优势已经让黄金成为白领们的投资新宠”。
一、[理财扫盲篇]关于理财的一些注意事项和相关盲区，长期更新。麻烦版主给个高
来天涯也算挺长时间了，看到不少人现在对理财都很感兴趣。看来中国改革开放30年以来大家的生活水平都普遍提高了，手上都有一些资金了。不过大家在理财的同时应该注意一些方面，下面本人从专业角度就给大家介绍下吧：
一。理财的定义
这里必须要引用全球华人首富李嘉诚的一句话了，“理财不同与投资更与投机无关！”这句话已经深刻揭示出理财的真谛。
理财
理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
【理财的含义】
一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
【个人理财的范围包括：】
■（一）赚钱--收入
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：
① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
■（二）用钱--支出
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
■（三）存钱--资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
■（四）借钱--负债
当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：
①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
■（五）省钱--节税
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
① 所得税节税规划
② 财产税节税规划
③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）
■（六）护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：
① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
② 产物保险：火险、责任险。
③ 信托。
【理财规划步骤和核心： 】
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
【理财投资的热点】
理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
■炒金：
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
■基金：
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
■炒股：
国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
■国债：
2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
■储蓄：
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。
■债券：
近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
■外汇：
近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
■保险：
与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
以上已经把理财的定义和要注意的范围已经说的很清楚了。既然是理财就是一种长远的计划，而并不是仅仅只是看到后面那几年时间。理财是需要一辈子规划的事情，所以大家在制定理财计划的时候一定要注意这些。那么具体操作起来我们应该怎么做呢？
上面【理财规划步骤和核心： 】这里已经说的比较清楚了，那么下面举例说明下：
一对25岁左右的年轻夫妇，有一个1岁的儿子。男年收入25W，女年收入5W。现有房贷40W，还有10年可还清。每月房贷加其他费用支出约8000。双方父母年纪55岁左右都已退休，男方父母无社保。年轻夫妇及女方父母有社保。双方父母都有退休金，加上一些储蓄自己养老不成问题。年轻夫妇现有银行存款10W，每年大概可以有20W的现金。
这个家庭的理财规划应该如何去做呢？
大家可以参照【理财规划步骤和核心： 】中的步骤开始规划。
我的规划先不说，大家先思考下。我会在30楼贴出我的规划
提示：规划要考虑的全面，科学，长远，稳定。
二、长期的理财规划-中兴财富通
长期规划理财并没有任何错，但是脱离个体理财需求的规划，仍然容易遇到问题。对于我国的年轻人来说，老龄化社会趋势不可阻挡，确实需要提前规划长期资金储备。
中兴财富通作为中国最专业的供应链金融理财平台，可观的收益率，让你爱不释手。
中兴财富通(北京)金融信息服务有限公司（以下简称“中兴财富通”）是由中兴国投（北京）控股有限公司投资成立的国内首家在线供应链金融平台。该平台搭建了高净值投资群体与企业之间的资金融通渠道，突破了企业的融资瓶颈，大幅度降低了供应链融资成本，提高企业融资效率，加大民间资本的投资安全度，真正实现了以金融服务于实体，大力发展普惠金融的经济目的。
理财就是管钱，" 你不理财，财不理你" 。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。
中兴财富通的主营业务是为核心企业的上下游企业做供应链融资，通过物权质押和订单质押、仓单质押等方式，将生产商、供应商、采购商连成一个整体，全方位为链条上的企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。中兴财富通不仅让上下游企业能够得到实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最终实现中兴财富通与各供应链成员之间的多方共赢。
举一个简单的例子来说明理财的重要性：
拳王泰森大家都熟知，他从 20岁开始打拳，到 40岁时挣了将近 4亿美元，但他花钱无度，别墅有100 多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到 2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局 1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是 40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。这充分的体现出来了理财的必要性。
中兴财富通本着成为中国领先的在线供应链融资平台这一宏伟愿景，携手中国优势企业，以创新、专业、诚信、共赢为发展理念，以“让企业融资不再难，让客户理财更安全”为己任，为我国中小企业的持久稳健发展提供强有力的资金保障和全新的管理运作支持。
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