智上村回答您：
有，民间借贷p2p。此种投资模式在中国特色的经济环境下已经崭露头角，得到国家的大力扶植，相信不久的将来必将独领风骚。我们来详细看下这种模下：
年初时市民王先生手上有100万元资金，本来他想进楼市，但是今年房价逐渐滑坡，又听说到智上村的理财产品年收益可以达到18%，，在了解整个运作模式后他便将资金投资于这种全新的理财模式中，通过我们的资金配对，成功地将100万元对接给了一位南京开星巴克的老板周先生，周先生急需资金周转便将自己价值250万的房子作为抵押物抵给王先生，时间半年。上个月到期，王先生连本带利的拿到了自己的资金。现在，王先生正催着我们是否有合适的案子再次配对给他。这样的案例已有很多很多，十年的从业经验让我们的不良率一直控制在1%或者是更低。也为我们赢得的良好的口碑。
智上村理财流程：
需要借款的客户会到我们公司申请风险评级，评级合格后，再去融资。我们会把这些合格的借款人推荐给投资人（这些借款人一般是一些中小微企业的老板，他们需要一个短期的资金周转，一般是三个月或六个月，借款人会将其名下的房子作为抵押物，直接抵押到投资人名下），我们会把借款人的风险评级报告发给投资人亲自审核。风险报告里包含二三十项内容：主要分成四大类1、贷款主体：如借款人家庭背景、教育背景、年龄层次、户籍、负债情况、征信报告等；2、借款用途；3、还款来源；4、抵押物：如住宅，我们会实地勘察房子的装修、地段、面积、楼层等。投资人觉得借款客户没有问题愿意把钱借给借款人，我们公司会协助双方签属相关法务文本，去公证处办理全权委托买卖公证（这个公证是为了以防万一，万一借款人不能如其还钱，我们有了这个公证就可以直接处理他的房子，当然这种情况出现的概率非常小，几乎为“0”），然后去房产局办抵押，把借款人的房子直接抵押到投资人名下（看清楚哦，是直接抵押到投资人名下，不是公司名下，这样是为了更好的保障投资人的利益），办完抵押后，投资人下款30%给贷款人，剩下的70%等过个三五天，投资人拿到他项权证以后再把余款下给借款人，手续办完后，投资人每月收1.5%的利息，借款人安月付息，到期还本。我们公司也会协助投资人这边来做一个利息崔收工作，直到投资人把所以的钱还清为止。
借款金额是根据借款人抵押物的价格*抵押率来的，比如：一套住宅市场价100万，我们给住宅的抵押率是65%-70% 那么借款人最多能借到70万。房子的价值，我们是根据房子所在地周边多家中价近期成交价的平均价来评估的，一般公司给的评估价会低于市场价，这样的目的是为防止后期坏账的出现做准备，这样就是后期出现坏账时我们可以低价出手房子，这样房子更容易卖掉，钱更容易得手。
无锡智上村公司 稳健投资，三个月短期收益5.4%，半年短期收益9%，一年短期收益18%，以房产商铺作为抵押物来保证你的资金安全，还款来源借款用途是关键！理财投资咨询：15162313265 公司网址：
一、P2P债权理财，高收益低风险的不二选择
产品类型：P2P债权理财
产品期限：30天，三个月、半年、九个月、一年
年期收益：12%-18％（固定收益，非预计）
投资起点：5万起
投资形式：P2P债权投资模式
产品特色：收益高，安全稳健
收益分配：到期收回本金及收益
资产抵押：车子（全款）
担保机构：集团公司担保（多家担保会出现责任不清问题）
风险控制：资产抵押＋集团担保+风险备用金
风险类型：保本金收益型理财产品
产品特色：资金安全高收益，理财方便便捷
P2P是当下最热门的理财，也是2013年金融博览会P2P展位占有率最多。更重要的是当下市场占有率最大的理财产品之一。 当下理财市场占有最大的有：P2P、信托（特别是政府类）有限合伙（政府项目）。。。
上述是全国市场。 对于杭州市场，理财市场占有率最高的是非阳光的贴息，几乎有60%的都做过贴息，其次是P2P及信托类稳健产品。
法律依据：
1. 《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。金融中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。
2. “非公经济36条”颁布5年之后，国务院于2010年5月13日再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条，为了与非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。
3. 鼓励和引导民间资本进入金融服务领域（十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。
收益来源：
借款人付出的综合费率为2%每月，其中12%-18%固定的利息部分为出借人的收益，其余部分是公司根据收取的服务费用。
风险：
1. 在出借之初，出借人和借款人已经约定好借款本金及还款利息，此约定具有法律效力，不受加息、CPI、相关政策法规变化等因素的影响。
2. 由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致出借人资产损失的风险。一旦出现此种极端情况，天展投资公司会启动还款风险金以及变现借款人资产等措施。
3. 出借人按照出借模式选择一定的封闭期限，在封闭期/到期日结束之前，出借人提出对该笔资金的赎回需求的，天展投资平台将不予接受。客户在投资前需要确定该笔资金可预期的使用情况，避免不必要的流动性风险产生。
P2P模式图具体讲解：
模式一：公司出借资金给借款人，形成债权关系；公司和理财客户进行债权转让，完成理财；公司利用自己的自有资金进行周转，完成优秀债权的采集，然后分发。
模式二：第三方公司作为中间撮合方，将一百万的理财客户与一百万的需要资金客户进行配对。
天展投资理财产品
理财产品名称 收益周期 起售金额 年化利率 风险类型 回收方式 适合人群
天汇利 1个月 5万 12% 稳健型 当月收回本息 尝试者可预期资金使用不明确的人群
天季缘 3个月 5万 14% 稳健型 到期收回本息 对于资金灵活性要求高的人群
6个月 5万 16% 稳健型 到期收回本息 对于资金灵活性要求高的人群
天富宝 12个月 5万 17% 稳健型 每月收取利息
到期收回本金 短期内没有资金使用需求，需要高收益，门槛低
天富通 12个月 5万 18% 稳健型 到期收回本息 短期内没有资金使用需求，需要高收益，门槛低
理财流程
风险控制
1. 借款人信誉评估
2. 车辆抵押
（1） 当地政府相关部门对车辆进行价格评估；
（2） 保险：车辆强制险、附加的盗抢险及自然险；
（3） 车检到期日需要在车辆抵押到期之前；
（4） 当地机关进行车辆抵押，当地机关不办理抵押的签订车辆买卖协议。
3. 车贷额度为评估价格的5-7折
4. 分散投资债权，分散风险
5. 出借总额的2%的风险备用金，防止坏账
优惠活动
1. 凭宣传单页到我公司皆可以获赠精美礼品；
2. 即日起到八月十五号，我公司所有理财产品的利息都为每月返还，相当于在18%的年利息基础上再返给客户1.29%年利息，进一步提高客户收益率；
客户解答
1. 这个合法吗，为什么收益这么高？
答：根据国家法律规定，超过银行贷款利率的4倍不受国家法律保护，我公司贷款利率为2%每月，而银行现阶段为6.5%，因此我公司理财产品受法律保护。
2. 风险你们怎么具体把控？
答：因为我公司在台州、丽水、温州等地有连锁车贷公司，且已经经营多年，具有丰富完整的从业经验，可以最低化坏账率，且车贷额度小，80万以内，时间短，一般为1-3个月，容易变现，一般3天；因此客户的资金安全比房贷等抵押物安全性更高，就算坏账也能够在很短时间内将车子出手，保证客户的收益。
3. 这个P2P模式没听说过，牢靠吗？
答：（1）因为我们的模式和银行差不多，只是银行房贷的资金给谁，抵押什么客户不知道的，而我们公司比银行好的一点是贷款人是谁，抵押物这些客户全部清除，最大化保证了客户的知情度。（2）客户因为购买的是债权，债权拥有人亦有对债务人追讨本息的权利。（3）目前市场上P2P模式经历了3年多的发展已经成熟，像宜信、速贷邦、智创、金网、紫衫金控等公司都已存在很长时间，到现在为止，此类模式的公司没有出现过任何负面报道。
4. 你们公司注册资金怎么只有1000万？
答：业内人士都知道，公司的注册资金其实和公司的实力没有任何关系，这些都可以花钱去办理的，重要的是看公司的实力。我公司是连连看集团旗下子公司，连连看集团目前已经和上虞市政府签订了50亿资金的爱情圣地项目，可以在网上输入“爱情圣地”进行查询，因此公司的资质背景毋庸置疑。
二、养老钱理财：低风险中追求适度收益
对于个人的养老资金而言，最基本和最首要的要求是追求本金安全、适度收益和抵御通胀。所以养老资金在选择理财产品的时候，并不是追求收益最大化，而是需要尽可能选择低风险并保本的产品。
一：银行定期存款 阶梯法储蓄。
投资门槛：50元起。
安全性：
从安全性来说，银行储蓄应该是安全性最高的选择了。不过，安全性高的同时，其收益也相对较低。对于养老资金而言，最好采用长期储蓄的方法。目前五年期存款利率为4.75%，一年期定存利率为3.3%。不过，按照目前央行的规定，商业银行存款利率可达到基准利率1.1倍上限。目前各大银行纷纷根据利率市场化规定，不同程度上浮存款利率以吸引储户。投资者在选择存款银行的时候，可以多挑选几家比较。
不过，储蓄最大的劣势是其流动性较差，如果有急用，不得不提前支取损失利息收入。理财专家刘彦斌曾提出一种阶梯储蓄法，可以保持流动性，同时获得较高利息。具体做法是：假设有5万元资金，可以各用1万元分别开1张1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单和5年期存单。1年后，用到期的1万元开设5年期存单，以后每年如此。
二：银行理财产品 选择非结构化。
投资门槛：5万元~10万元起。
安全性：
银行理财产品分为保本产品和非保本产品，近年来“非保本”趋势比较明显。但从到期产品的收益表现来看，99%以上的银行理财产品都能达到预期收益率，加之银行信用在其中的“隐性担保”，因此银行理财产品的收益实现率非常高。
根据普益财富的数据，今年人民币银行理财产品的平均预期收益率在4.70%左右，高于银行1年期定期存款利率，也高于保险理财产品的投资收益。
如果从具体投向来说，银行理财产品可分为非结构性产品和结构性产品。非结构性产品多投于债券、货币市场工具、信贷资产等风险较低的金融资产，风险较小；结构性产品则主要挂钩于汇率、黄金价格、期货、股票等标的，其产品表现与产品自身设计、标的市场表现等因素相关。“该类产品均为非保本，风险较大，结构性产品到期的实际收益率与预期收益率差距也通常较大。”普益财富研究员曾韵佼告诉第一财经日报《财商》记者。
三：货币基金 选大规模产品。
投资门槛：1000元起，部分100元起。
安全性：
货币基金主要是一种现金管理工具，安全性高、流动性较强、收益也相对稳定。
根据Wind数据，今年以来，所有货币基金7日年化收益平均值为3.87%，最高的可以达到4.73%。
相较于其他基金而言，货币基金投资门槛低，1000元即可投资，无申购赎回费，管理费仅为0.33%，为股票型基金的1/5。此外货币基金能够随时支取，T+2个工作日可以变现，普通基金需要T+5个工作日才能到账，银行理财产品一般资金到账日是在到期后的1~3个工作日，甚至长达7个工作日。
更值得关注的是，目前南方基金、国泰基金和汇添富基金还推出了货币基金“T+0”赎回业务，可以做到当日取现，这意味着收益媲美定期存款的货币基金将获得和活期存款一样的流动性。
投资者在购买货币基金的时候，应该首选规模较大的基金，最好在50亿元以上，规模越大越有优势，规模与业绩基本成正比。
四：保本基金 保本有条件。
投资门槛：1000元起。
安全性：
保本基金是指在一定投资期限内，对投资者所投资的本金提供100%或者更高保证的基金。也就是说，基金投资者在投资期限到期日，至少可取回本金保证，而同时如果基金运作成功，投资者还会得到额外收益。
目前市场上共有33只保本基金，大多数成立于2011年和2012年。成立最早的是南方避险(202202,基金吧)，成立于2003年，已经完成5个保本周期，截至10月18日，自成立以来累计收益率为168.53%，年化收益率15.75%。
保本基金之所以能够实现保本，是因为其将大部分资产投资于债券，以使基金期限届满时支付投资者的本金，其余资产约15%~20%投资于股票等工具来提高回报潜力。此外，还有担保公司对到期保本进行担保。
不过，投资者需要注意的是，保本基金的保本是有条件的。其一，须持有至到期，中途赎回不提供保本，通常需要持有2~3年。其二，多数基金申购不保本，认购才保本。所以购买保本基金，购买、赎回的时点是关键。否则，即使购买了名义上的“保本基金”也无法实现保本。
五：债券基金 优选有封闭期的纯债基金。
投资门槛：1000元起。
安全性：
债券型基金作为一种低风险产品，较为适合风险承受能力较低且追求相对稳健收益的投资者。
根据好买基金的统计，截至2011年年末，债券基金共有8年的历史业绩。从平均的收益来看，8年平均几何收益率为6.67%；其中6年均取得正收益，只有2004年和2011年为负收益，2006年和2007年还取得了15%以上的平均收益。
债券基金可以分为纯债基金、一级债券基金和二级债券基金，主要区别在于是否可以投资股票。北京一位债券基金经理指出，对于养老资金而言，较为安全的做法是投资纯债基金，一级债基虽然被叫停“打新”，但一些一级债基将权益投资重点转向可转债，风险也相对较高，并不适合养老资金的需求。
“此外，养老资金是长期投资，投资者可以考虑一些带有封闭期限的纯债基金。”上述基金经理指出，封闭式运作通常能将债基年化收益提高1~2个百分点。
六：债券 储蓄国债抢手。
投资门槛：1000元起。
安全性：
除了购买债券外，投资者也可以选择直接购买债券。由于目前国内债券市场尚未发生违约事件，债券投资的安全性相对较高。
目前个人可以通过银行和交易所两个途径购买债券。在银行可以购买的主要是储蓄式国债和凭证式国债，通常为3年期和5年期，其利率一般高于同期银行存款利率。比如财政部今年7月发行的储蓄式国债，3年期年利率5.21%，5年期年利率5.71%。由于利率高、安全性高，储蓄式国债非常抢手，基本是发行第一天半日内销完。所以需要关注发售信息，早作准备。
在交易所个人也可以像买卖股票一样买卖债券。投资者需要先开通股票交易账户然后挑选购买。交易所债券种类包括公司债、企业债和可转债等。可转债相对风险较大，养老资金更适宜购买公司债或者企业债。
购买债券的收益，取决于债券的利率以及债券的买卖价格。就债券利率而言，评级越高、利率越低。债券的价格则主要受宏观经济、通胀水平和市场流动性因素影响。目前5年期AAA企业债的收益率为4.67%左右。
七：信托产品 适合大资金投资者，贷款类最安全。
投资门槛：100万元起。
安全性：
对于资金量较大的投资者而言，也可以将一部分养老资金投资于信托产品。在目前信托业“刚性兑付”的潜规则下，即使发生违约风险，信托公司也基本会保证到期资金的支付。换句话说，在刚性兑付的前提下，信托产品目前基本可以做到保本、保息。
根据好买基金的统计，一年期（及以下）产品的预期年化收益率为7.86%，一年（不含）至两年期产品平均收益率为9.18%，两年（不含）至三年期产品平均收益率为8.95%。
好买基金研究员罗梦对记者表示，信托产品是集中资金投资于单一项目，风险还是比较大的，一般投资门槛是100万，好的项目至少是300万。“所以如果只有100万、200万的话，并不建议。”
罗梦指出，挑选信托产品首先要选一个好的信托公司，最好是国企背景的信托公司，因为在目前“刚性兑付”的背景下，实力雄厚的信托公司可以兜底；其次，要看具体投资的项目，融资方的资质、融资方式、抵押物等。
目前信托产品的融资方式主要分为贷款类、权益类、股权类和组合类。罗梦指出，从安全性来说，贷款类最安全，其次是权益类，安全性最低的是股权类。“因为在债务清偿顺序上，股权排在债权之后。”
上述材料由整理提供。
本文链接：http://www.dengper.com/qihuo/4969.html 转载需授权！
网友评论