理财就是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。不过,理财规划其实是件很个性化的事情,每个人或者家庭的基本情况不一样,每个人的性格千差万别,收入情况也不同。面对不同情况,如何购买理财产品?诸葛理财认为首先需掌握以下几大原则。
一、4321原则
所谓4321,就是说我们可以收入分成4份,比例分别为40%、30%、20%和10%,把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
二、80法则
80法则,意思就是放在高风险投资产品上的资产比例,不要超过80减去你的年龄。比如说你今年30岁,包括存款在内的现金资产有20万,按照80法则,你放在高风险投资上的资产不可以超过50%,也就是10万。80法则强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十,就是指保险额度应该为10年的家庭年收入,而保费的支出应该为家庭年收入的10%。打个比方,你目前的家庭年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而保费不能超过1万。
四、“不过三”定律
所谓"不过三"定律,意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万,那么房贷最好不要超过4500元。
无论哪种法则或者定律,都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财,出问题的概率不会大,不过要想获得收益的稳定保障,还需要进一步分析家庭个性,制定专属的收支和理财计划。现在理财产品众多,投资债券、基金、和像诸葛理财 这样采用第三方资金账户托管,有保障的互联网理财平台,都是不错的选择。
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