理财规划师有标准国家首份职业标准即将出台
◇字体：［大 中 小］ 北京青年报 (08/23 09:36)
随着人们生活水平的提高，老百姓手中的财富也越来越多。面对如此巨大的理财需求，国内各金融机构在推出各式各样的理财产品的同时，各种“理财规划师”也应运而生，保险理财规划师、银行理财规划师、证券理财规划师等等，林林总总，让人眼花缭乱。
近日记者获悉，由劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会即将推出首份《理财规划师国家职业标准》。
那么，什么是理财规划师？未来的理财规划师能给投资者提供哪些专业的服务？带着这些问题，记者采访了国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌。
据刘彦斌介绍，所谓理财规划师（CertifiedFinancialPlanner简称CFP）是当前领先国际潮流的一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理避税、财务的管理、资产的投资配置等。
1990年，国际理财规划师理事会成立，目前该理事会的会员组织来自15个国家和地区，包括澳大利亚、加拿大、英国、美国、新加坡、日本、香港、韩国、法国、德国等。该理事会制定了理财规划师职业的总的原则性标准。在总的原则性标准之外，各协会成员还可根据各国的具体情况制定自己的标准。
“虽然在国际上理财规划师已经是比较成熟的职业，但如果将国外的标准照搬移植到国内，那么肯定会出现水土不服的现象。”刘彦斌说，“由于国内外市场环境的不同，如在税收、遗产、员工福利及退休计划、投资及保险产品、法律等方面，国内外存在较大差异，因此，将国际标准完全本土化还存在很大的障碍。
“目前国内金融机构推出的理财规划师大多是单项职能，比如保险理财规划师、银行理财规划师等等。”刘彦斌认为，现在国内严重缺乏的是高素质的复合型金融人才，即“综合理财规划师”。而在美国、澳大利亚、香港等理财市场发达的国家和地区，有大量的综合型理财规划师为客户提供多方位的理财服务，这就更加促进了其理财市场的繁荣。
现在国内所谓的“理财规划师”大多是企业自封的，执行的是企业标准，人员素质参差不齐，难以适应市场的需要。因此，要想使该职业在国内健康发展，就需要建立一个职业标准。
刘彦斌认为，任何事情的发展都是个渐进的过程，中国的理财市场还处在发展的初级阶段，出现这样或那样的问题在所难免。
理财规划师是一种实践性很强的职业，不仅要求从业者有丰富的金融知识，还要有丰富的实践经验。随着该职业标准的推广，从业人员的增多，国内一定会涌现出一大批客户满意的理财规划师，为投资者提供越来越优质的理财服务，中国的理财市场也将会更加健康地发展。刘志刚
一、国家理财规划师是什么？
理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。工作内容：在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：01。
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
02。合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。03。实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。
再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。04。完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
05。合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。06。积累财富。
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
07。安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。08。财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.
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