理财小白┃手里有26万元，如何规划理财才能实现收益最大化？
对于理财小白这个词，我想先说说自己的一些见解和认知。
每个人都经历过小白阶段，我也不例外，在N年前刚接触到理财这块时，看到系统推荐的什么，上面显示的收益数据很高，非常诱人，就一个字“买”！那时候买的是基金，几个月时间买了49只，当时连产品的基础交易规则什么的都不懂，后来真正接触进来后，对各种理财产品的交易规则，以及风险等有了基础的了解。
作为理财小白，最容易呈现出心里波动，特别是面对购买的产品出现下跌时，会担心亏掉的钱不能回来，面对连续多日的下跌，心里防线也容易被击破，最后割肉离场。
根据我过往接触过不少理财小白投资者的经历来讲，我个人的建议是，小白阶段对抗风险承受能力偏弱，前期选择中低风险系数的的理财产品为主，然后再慢慢的去了解自己比较感兴趣的理财产品，等对产品的交易规则，及风险有一定的了解后，再进行综合配置。
那么，理财小白，手里有26万，如何理财才能实现收益最大化？
一、大额存单大额存单是银行机构发行的一种大额存款凭证，与普通的存单不同，大额存单投资门槛比较高，最低20万起，递增金额以万起步整数，大额存单的利率比普通定期存要高，在央行挂牌的基准利率上，有的银行利率上浮40%，有的上浮利率可达45%，而定期存款一般上浮最高是在30%左右。
根据2019年12月发布的新政策，从2020年起，银行不得再发行新的靠档计息存款类产品，大额存单也包括在内。我打开几家银行的APP查看了一下，都均已相应新政策，原来靠档计息的大额存单都已下架，仅留下按月计息的大额存单。
大额存单期限多元化，不同起购门槛与产品期限，利率也不尽相同。
以xx银行的按月付息大额存单为例；从上图可以看到，20万起存的大额存单，三个月期限利率为1.65%、六个月期限利率为1.95%、一年期利率为2.18%、二年期利率为3.1%、三年期利率为3.61%、五年期利率为3.73%。
选择三年期利率3.61%的大额存款为例，如果拿出20万存入，自次月起，每个月预计可获得的收益为580元左右。大额存单属于固收类产品，风险低，基本上可以实现本金百分百保障。非常适合理财小白的投资选择。
二、结构性存款一款投资于金融衍生品和固定收益资产的组合式产品，产品期限选择多元化。同时，设有定期存款的保底利率。比如xx银行的结构性存款，一年期预计的到期利率为1.75%—3.53%—3.83%，保低利率为1.75%。最终预期收益能上涨到哪个位置，与挂钩的黄金涨跌直接相关。如果增长，预期收益就能获得相对较高。如果下降，最终可以得到保底利率。结构性存款风险低，本金100%保障。
三、互联网智能存款目前在各个互联网金融平台上可以看到看到储蓄存款类产品，这些产品主要是由商业银行发行的，比如城镇银行，通过与互联网平台合作，来实现揽储需求，这些储蓄存款起购门槛最低50元起，一年利率最高可达4.8%，这些产品支持随存随取，风险低，按照存款保险条例，50万以内本金保本安全，因此，互联网只能存款基本上可以实现保本。
综上所述以上罗列的几款产品，都是比较适合理财小白投资者的，风险低，本金有保障，回报率与同类产品相比，也比较高。
有26万块钱，首先拿出一部分作为日常流动资金，比如6万块钱拿出来购买一些比较灵活性的理财产品。剩余的20万可以配置一些风险低，但收益比较高的，比如上面讲到的三种产品智能存款利率是最高的。
当然了，如果你有更好的选择，或者自己想要购买回报率更高的理财产品，只要你能够承受风险及浮亏，那么是没有问题的。
一、小白十万块如何理财？
朋友们好！小白10万元理财，需要考虑收益，流动性，风险，等诸多因素！建议选择正规的渠道，从中低风险理财产品入手，这样，既可以相对稳健的获益，又便于积累经验，不断提升！
首先，好的开始，是成功的一半！一定要选择正规的渠道！
1，银行，证券，保险，基金等理财渠道，历史悠久，监管严格，操作规范，信誉好！值得信任！购买较为方便，而且有1对1的人工咨询，手续齐全，便于售前售中售后咨询！其中银行理财产品，大多为中，低风险，面向大众，适配人群极为广泛，年化预期收益率，多集中在3.8%~4.5%之间，是理财的主流！
2，大型金融平台渠道，比如支付宝，微信，小米，苏宁，度小满金融等等，这些平台实力雄厚，产品筛选严格，品种特别丰富，涵盖了各大金融机构的优秀产品，还有一些特色产品例如智能存款等等，深受欢迎，口啤较好，拥有众多的投资者！这些平台中，一些中低风险的理财产品，销量较大，多有实力雄厚的大型公司管理运营，年化收益率4%~4.6%之间，销量巨大！
第二，要注意分散风险！大多属于非保本浮动收益，需要风险自担！作为10元，可以适当的分散为，两只或者三只产品，以避免一损俱损的，可能性！
第三，要考虑流动性！理财产品分为活期和定期！定期理财，通常无法提前退出，或者按违约处理，提前规划，可以避免类似的风险！因此在理财时，可以考虑配置一些，流动性高的理财产品！以备应急又能获取相应的收益！
第四，做好风险测评，合理的匹配产品！理财产品依风险不同，从低至高分为5级！而投资人的风险偏好也不尽相同，也分为5级，理财产品互相匹配，可以向下兼容，但不宜向上兼容以避免不必要的风险！
综上所述：10万元理财，试水，一定要了解相应的，正规渠道和产品，并做好整体规划和风险分散！除了安全性和收益之外，还要考虑好流动性！有了周密的计划，会进一步提升，理财的安全性稳定性！
二、作为小白该怎么接触金融理财？
这个问题我还是比较有发言权的。我也是从小白成长起来的。2009年在朋友的影响下报名考试“证券从业资格证”，顺利通过两门课程后，就直接到上海东北证券一家营业部面试证券客户经理，就这样误打误撞走进了金融行业里面的证券行业，开启了十年理财之路。
理财所包括的范围比较广，也就是产品比较多。我们最常见的银行定期存款也属于理财。现在年轻人经常用的“余额宝”之类的也属于理财，这个属于货币型基金。还有前两年爆雷的“p2p”也是理财，不过这个属于高风险的产品。
作为小白，我们还是从最基础的理财产品接触学习，一步一步来，不要什么都不懂就直接上手风险高、波动大的产品，比如股票比如黄金，还有最近比较惨烈的原油。保险也属于理财，不管是重大疾病类的还是分红型的理财保险。
理财的出发点是保值增值，而不是一夜暴富。保住本金才是王道，在保住本金的基础上最获得更好的收益。
做理财必须跟自己的风险承受能力相匹配，你忍受不了波动大的理财产品就不能去碰。比如股票，期货。
作为小白，风险可控的有银行定期存款、银行理财产品、货币型基金和债券基金。对理财有了一定了解后，可以接触投资基金，如债券型的基金，混合型基金。
接触基金后，再往上发展就是股票投资了。这个没有专业的知识和技术方法，真的不建议小白去接触。
好了，还是那句话，在保住本金的基础上保值增值。
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