近日，工商银行上海分行宣布，对单笔1万以上的2年以下定存、单笔5万以上的3年和5年定存，利率均上浮20%。自11月22日以来，已有浦发、农商行、兴业、广发、光大等银行调整利率。至于民众关心的“存款利率哪家强？”问题，嘉丰瑞德理财师发现也基本有了答案。下图是@上海发布 统计的《沪上20家银行的个人人民币存款利率总表》：
（图：上海20家银行个人人民币存款主要利率一览表 截止2014年12月8日）
对此，嘉丰瑞德理财师认为，尽管银行有一定的存款利率上调吸引储户的作法，但在大方向上，今后银行储蓄这种低收益的理财方式仍很可能会逐渐受到冷落，居民存款比例降低，寻找储蓄之外的投资渠道将是大势所趋。假如更多的资金去投资理财，建议民众在考虑的时候，不妨观察参考以下几个主流投资大方向，以免被坑蒙拐骗的不良商家带到沟里：
1、债券投资
债券有国债、企业债等。其中国债分凭证式国债和记账式国债。凭证式国债可提前兑付，不能上市流通。记帐式国债通过无纸化方式发行和交易。不过，国债投资的收益偏低。如2014年发行的3年期国债，年利率5%，而同期3年期的银行定期为4%，只比同期的银行定期存款略高。国债投资适合无风险承受能力或风险承受能力极弱的投资者。
2、股票投资
股票目前火得没的说，豪言“卖房炒股”的不在少数。其实对普通投资者来说，股票是不错的投资方式，只要大的方向和趋势判断正确，且操作设置得较为科学合理的话，股市投资以目前“牛市”的趋向看，的确有较大可能获利。数据显示，中国目前有上亿的股民。不过，嘉丰瑞德理财师也提醒大家，股市的风险性还是很大的，这不近日的股市便出现过63个月以来的最大单日跌幅。总之“牛”时也需要小心。
3、P2P固定收益类理财
P2P固定收益类理财也是目前较为流行的投资渠道，是互联网金融的代表之一。特点是投资门槛要求不高，收益稳定，如宜盛财富宜盛宝，10万元起投，一年投资期限，年化收益10%，即10万投入，一年本息收益共11万，十分划算。像这类产品，嘉丰瑞德理财师建议工薪阶层、中产收入阶层都可用来进行做中长期资金的配置。
4、海外基金、海外保险投资
海外的基金、保险也是可供选择的投资方式。海外的基金的购买可以通过香港，香港集合了全球绝大多数的知名基金。投资于海外基金的特点是跟全球经济、政治、热点的结合较为紧密。
此外，国内很多家庭都够买有保险。不过其实海外保险的性价比更高，比如某些重大疾病保险，海外可最多保91种重大疾病，而国内最多只保60多种。而一些海外的投资型保险，相比国内的同类保险，现金价值更高，这意味着对于投资人未来某个阶段“急用钱”而提前支出的话，拿到的钱也多。海外保险同样可通过香港购买。
5、全球化资源配置
全球化资源配置包括海外不动产投资、股权投资、财富传承、税务规划等方面。全球化资源配置涉及的面和专业程度较高，适合资金面宽裕的人群。
一、银行负利率，股市不振，楼市未知，普通人该怎么理财？
这是最好的时代，也是最坏的时代；这是我们经历过的变化最快的时代，也是让众人倍感迷茫的时代；机遇和挑战，危机和应对，抓住机遇便可腾空而已，稍有不慎或许也就是万丈深渊。
在这个人人理财，专家遍地的时代，说起投资理财，想也没有几个人可以瞅准时事，一局定乾坤。在这个银行负利率，股市不振，楼市充满未知的时代，想必很多人都和曾经的我一样，失望过，迷惘过，继而振奋起来，继续厮杀和博弈。
CPI节节攀高，银行里面的钱越存越少，收益越来越低，而且这种局面或许还会持续很久。股市低迷了一年有余，始终不见有所转机，资金纷纷流入楼市，抬高楼价，也是备受诟病。而关于楼市前景究竟在何方，也是众说纷纭。但是对于我们普通投资人来说，投资楼市，所需要消耗的成本偏高，收益周期也偏长。不建议资金量不足，或者短线投资的人来操作。那么普通人该怎么理财？
个人建议，可多配置硬通货资产或选择P2P理财。
所谓硬通货是指国际信用较好、币值稳定、汇价呈坚挺状态的货币，比如美元，黄金白银等。此类资产具有保值增值的功效，但是收益相对p2p较低。P2p因其收益相对比较高，投资门槛低，项目周期比较短，因而也比较灵活可控等优势备受投资者欢迎和推崇。但是一定要选择安全可靠的大平台，这点无需多言。在这里，可以给大家推荐一个，我最近在用的投资理财平台“88财富”，这家是深圳市中科创集团旗下的互联网投资平台，具有一定的规模和实力，而且其母公司是中科创金融控股集团，该集团拥有多级风控系统和11年综合金融管理经验，平台比较正规和靠谱。有兴趣的朋友可以自己去百度了解下。
最后给大家一句忠告，投资都是有风险的，我们需要理性地看待和判断。
二、银行利率40倍的理财张啥样
现今，银行活期存款利率和一年死期利率分别降至为可怜的0.35%、1.75%，存款13年不涨反而扣钱，银行却说正常规定，如果说银行变相放弃储户，那我们又该把钱放哪里？
近期温州一网友发帖爆料，2002年家中孩子为响应小学老师号召，将家中储蓄罐打碎，把330元零钱存入银行，谁知13年后去取钱发现，利息只有20.66元，还被扣去168元，也就是说330元存13年仅剩181.66元，反而倒贴银行147.34元。该网友不解于是向银行咨询，谁知工作人员态度很差，说“这是规定，投诉也没用”。
其实这种情况很常见，只不过大家没有去注意。上述案例中，该网友存的是活期存款，活期存款账户有小额管理费，有些银行是一次性扣除。所以这确实是银行规定，该网友没有搞清楚银行的收费标准，只能吃哑巴亏。
对于银行卡用户，银行每年要收取一定的年费及小额账户管理费，每个银行收费标准不一样，比如工行普通储蓄卡年费为10元，存折无年费；小额管理费每个季度收取一次，每次3元，也就是平均每个月1元，收费标准是银行卡或储蓄卡里日均存款额小于300元。至于为什么收取小额管理费，银行方面的说法是，很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了巨大浪费，因此银行对客户收取这笔费用，而且还能促进大家理财意识的形成。
银行利率本来就比较低，近两年在活期和死期利率又在0.35%、1.75%左右，今年10月降息后存款利率进一步下降，国有银行活期存款利率只有0.3%，1.5万元存一年利息分别只有30元和150元。因此建议大家不要将太多的钱放在银行账户，应优先考虑普惠无忧这样的P2P理财银行利率40倍的理财张啥样
平台，兼具起点低、流动性和安全性高等特点，是银行存款的最好替代品。
虽然今年11月普惠无忧利息也有所下降，目前平均水平在12%左右，但是仍然是活期利率的40倍和死期利率的8倍之多。再加上普惠无忧为保障系统、用户资金、交易数据的安全，自主研发出安全可靠的交易系统。多层级信息安全保障制度，致力为广大理财用户打造最安全、稳定、易操作的理财平台。
三、银行理财产品收益破4 低利率时代收益率下滑或成常
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