我在经济论坛看到一个帖子，是写楼主个人理财的失败教训的。
我觉得这样的人值得尊敬，即使他的理财是失败的，他敢于把失败的教训写出来警醒后来的年轻人，我在学习的过程中心里时刻怀着一种感激。
什么样的理财观念和方式是科学的呢？
首先我反对那种处处斤斤计较，一个省字打发一切问题的做法，因为这是不现实的，短期上看，你的钱是“省”下来了，可是由于一些为了长远的投资如教育，身体健康而花的钱却没花，从长远上看是一种亏损。此外，还有一类人处处靠沾小便宜活着，从不思进取，还嘲笑别人为挣钱养家糊口而辛劳的，更是可鄙的。
第二，到哪都太潇洒也是不提倡的。一面潇洒，你就必然有一面尴尬，能量守衡啊：）
第三，我个人觉得正确的理财就是量入为出，节流为本，开源为方针。我欣赏一句话：“挣500元，和挣5000元的，都要注意理财，不能因为钱少而不去使钱生钱，不能因为钱多而胡作非为。”
朋友们，我真心的期待着你们能够说出自己的理财理念和方式。
大家互相学习。
一、各种投资理财方式优劣比较
国内有众多的理财产品，包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等。不同的理财产品，收益是不同的。在金融市场上始终遵循一个原则，就是低风险对应低收益，高风险对应高收益。相对来说，由于银行存款和国债是国家主导的，不存在毁约的风险，所以，它是最安全的投资方式，正是由于他的安全性，导致它的收益相对其他金融产品来说就是比较低的。
【股票】市场上大多人都明白，但又不完全明白。股票一旦买定，就算入股，是企业的股东，这时，资金就套在这支股票上，但是可以通过转让的方式将所持股票出让，是T+1交易模式。股票投资者更在意的是中长期的增长型投资，在短期内基本没有收益而且可能亏损。但长期内一般是可以有很大程度上的增值的，风险比较大。风险中性者和风险厌恶者应尽量避免，而且不适合进行短期交易，因为其T+1的交易方式，不能当天进行买卖。
【债券】分为国债、政府债券和企业债券。在国内，国债和政府债安全级别十分高，安全可靠。收益低。而企业债券，根据不同的企业来判定其债券的信用级别，信用级别比较高的企业，收益相对较低，风险也低，信用级别比较低的企业，收益相对高，但风险较大。 【基金】是一种集合式投资方式，就是将多个客户的资金集中起来投资。基金投资总类众多，有股票偏好型基金，还有债券偏好型基金，混合型基金，货币市场基金等，由于其投资方向包括了股票和债券，风险处于股票和债券之间的。适合风险中性的投资者。但是其操作上比较麻烦，而且受市场的影响比较大，一旦世界范围内或者全国范围内出现金融危险，就很容易亏损。而且受消息的影响比较大，一旦出现有利或者不利的消息，中小投资者就容易被市场操纵而达到大额的亏损。 【黄金现货交易】一般黄金现货交易入场资金高于大宗商品现货交易，因为黄金属于贵金属中的代表，同时 ，黄金的风险比一般的现货交易风险高，适合一些风险投资者，但是又不喜欢像股票等获得长期收益的人群，这部份人群，喜欢做短期，但是又特别追逐风险。 【现货】现货交易与实货交易有很大的区别，实货交易必须进行实物的交割，现货交易不必进行实物的交割，进行差价的收取就可以盈利了。现货交易优点比较多，首先，作为T+0的交易制度，交易比较灵活，其次，其双向交易机制，可以做多头和空头，无论市场现货的价格是涨还是跌，只要市场的行情出现了波动，就可以盈利。再次，由于它20%的保证金制度，使一些资金比较小的投资者也能顺利的进行投资，而且收益也比较可观，由于进行的是短线操作，只要操作比较妥当，可月盈利10%—30%，最后，投资者最担心的风险问题也不会发生，现货7%的波动限制保护了其风险的可控性。 【期货】期货与现货差不多。但是其保证金是1%—10%不定，其风险就被无限放大了，同时，期货要求的起点比较高，至少要50万初始资金，限制了大多数中小投资者。 【实货】就是利用小额的资本做一些实体资产的买卖。比如开一个小店面，比如进行一些小额的货物产品买卖。这种投资成本低风险小，但是由于要进行货物的交割，还需要仓库存放物资，运输和储存比较麻烦。但是，由于其风险比较少，而且对于市场的把握上要求不高，所以，这种投资方式在增值上要稍高于国债和银行存款的。限于篇幅类，只能做简短的介绍，投资有风险，出手需谨慎；根据自己的条件，了解各个理财产品和投资的风险和回报比率，再做出决定，才是明智的！
二、沃投资 适合理财新人的P2P理财方式
沃投资 适合理财新人的P2P理财方式
理财新人在进行理财操作时往往会一头雾水，比如对平台的不了解，比如搞不懂风险和收益之间的关系，看到收益高的往往不敢去投，看到收益低的又往往不甘心等等，那对于初入投资理财领域的新人来说，有哪些有效的方法呢？
第一，开源节流。为了“开源”，一方面我们可以积极参与学习，提高自己的专业能力，争取提高收入，在不断扩大财富渠道的同时，节约开支也是不可忽视的。节流的最好方法就是记账。
第二，学会强制储蓄。通过大众化的银行储蓄或眼下大家说熟知的货币基金的“宝宝们”来积累人生中的首笔财富是很好的途径。但需要提醒的是，不要过度依赖储蓄和“宝宝们”，当资金积累到一定程度时，就要考虑配置其他的投资理财产品以提高收益。
第三，基金定投。虽然说基金定投也是风险很低的操作方法，但是基金定投也需要选择出优质的基金进行定投。什么样的基金可以选作定投的对象呢？我在这里总结了三个标准，你按照这三个标准去执行即可：1.选择成立时间较长，最好在 3 年及以上的基金；2，选择长期业绩稳定，并排名在同类基金中处于前 1/4 位的基金；3，选择基金经理长期任职的基金。需要注意的是，不要见波动就停止或者赎回基金。
文章由 沃投资
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