小二作为一名身背房子、车子、票子的三座大山的北漂屌丝，只好在网络世界中苦中作乐。前两年朋友圈中玩起了网贷，小二也从薅羊毛开始踏入网贷江湖。
投资网贷平台近两年，从最早的24%以上的高息平台，到各个平台降到12%以内，看尽了行业的起起落落。最近在小二加入的几个网贷投资QQ群里，出现了某家平台的项目瞬间被秒杀的话题。这在P2P平台问题频出的节骨眼儿下，已经是很少见的现象。
把秒杀类理财平台，打回原型
小二出于好奇，观察了一下这家名叫响当当平台被秒杀的项目。初步登陆这家平台，感觉也很普通，只是宣称是专做实物理财的，顾名思义就是所有的项目，都有实物做抵押。而且上面写着已经成立644天了。
小二留了个心眼儿，特地去“全国信用信息查询系统”搜索了一下这家平台的经营公司——北京乾智冠融信息服务有限公司。的确也是真实存在，成立快两年了。接着，小二又登陆北京市通信管理局的网址，查询了它的ICP备案许可证的真实性，发现这家平台还是比较规矩的，也就是可以合法办摊儿了。
既然可以合法办摊儿了，接下来就看它卖什么水果，居然会被哄抢?小二根据线索，找到了QQ群里网友截取的项目图片。项目名称为“崔先生黄金饰品抵押借款14万”，看到这个项目标题，小二眼前亮了!再看投资记录，也没有大家说的那么夸张，用了1个小时。
侦查完毕，冷静下来，小二觉得当时的时间点，黄金的价格是看涨的，俗话说：“信心比黄金更重要”，俗话又说：“盛世藏古董，乱世藏黄金”，连美元都要和黄金挂钩，总之和黄金有关就比较靠谱。
这年头，银行利息跑不过通胀，有经验的老百姓谁不储备点黄金?不管汇率怎么涨跌，长期储备点黄金一定是可以跑赢通胀的。
小二仔细看了一下项目的详细信息，这个借款人一共抵押了718克足金首饰，小二写文章时，恰好是2016年6月28日，足金饰品价格是331元/克。也就是说借款人抵押的东西值23.7万。而借款人的融资额是14万。融资率大概不到市场价的60%吧。如果借款人到期不还款，违约成本太高了。
小二还发现，根据平台的信息披露，一旦借款人发现逾期，资产管理公司承诺当日代偿代付本金与利息。看来这家平台的资产管理公司，算的也够精明，巴不得借款人不还款呢!以小二对于黄金交易市场的了解，这样的足金饰品，每克让利10%就很容易出手。
综合小二侦探的种种分析，这家名叫响当当的实物理财平台，之所以会出现项目秒杀，主要是资产打包的产品比较靠谱。
因为，过去的金融，其实是富人的游戏，富人吃肉，穷人连喝汤都够呛!你去试试私募股权，试试信托，先不说高收益，高风险，哪个门槛不是100万以上，资金还有在里面爬个两三年，怎么长的时间，哪个平民屌丝受得了?
要小二说，只要合规，吓死，吓跑一批骗子，伪P2P平台，网贷平台，真是平民老百姓的一场盛宴!
固定收益理财，是屌丝投资的觉醒
咱再说说，固定收益理财的事儿。大伙儿都知道现在干什么都不容易，你投个十几万开个餐厅、服装店，最后弄不好只是给房东打工，赚得都是库存。而国内靠谱的网贷平台，项目年化能达到7%至12%，而且大多是兜底的，理论上就是只赚不赔，十万元一年稳赚一多万。
说到这里，小二都想仰天长啸了!可历史经验告诉我们，任何事物高兴过头，都会由一个极端，走向另一个极端。因为，市场出现机会的时候，总会出现骗子横行的阶段，因为是一个新生事物，因为大家都是摸着石头过河。
一入雷区深似海，向踩雷说不!
以小二和各种平台斗智斗勇的经验，再加上几位网贷老炮的指点，小二关于踩雷这个话题，和大伙儿分享几个避雷的方式。
首先，从卖水果各个环节的收益来看，目前的水果都是收益在7%至12%左右，高于年化18%以上的摊位，您就别重点考虑了。你要的是高息，没准人家盯着你的本金。赔钱不说，关键是侮辱自己的智商，打击自信心。
其次，成立半年左右的小摊小贩，我劝您就别考虑了，因为网贷之家都做好统计了，80%的问题平台，成立时间都在半年之内。
再次，就是要看摊位的品相与摊主介绍了。投网贷的人，不一定有钱，可做金融的公司一定要财大气粗，要点实力和靠山。品相太山寨，说明都是草台班子，心里不踏实。小二之前提过了企业信用查询与ICP备案是必须要查看的，它都无证经营了，要么被城管逮住，要么打一枪，换一个地方。
从来没接触过网贷的投资小白，记住小二哥的这三板斧，在配合网贷之家，网贷天眼这个第三方平台的查询，会少走很多弯路。
对于网贷的老炮们，小二也想和各位讨论一个观念，那就是小白认为有抵押类的网贷项目，至少要比无担保，无抵押物的信用贷，要靠谱一些。
网贷老司机的真爱是谁?
为了体现小二的辩才，这里小二会严肃认真地和各位进行逻辑推理，不当之处，各位老司机请指教：
以信用贷为主的网贷平台需要由第三方担保，借款人出现逾期，担保机构全额本息担保;担保机构未能如期履行贷偿义务，由平台启动风险保证金收购债权，先行垫付本息。
这种模式，逻辑上是合理的，可在实际运作过程中会有如下缺陷：
1、国内征信不完善，借款人可能多平台恶意借款，催款成本高，仍然不能避免逾期、还账;
2、线下担保机构出于业务规模考虑，为快速消化放贷需求，借贷方放款的审核会形式化，不严谨。如不良借款人增多，担保机构垫付压力过大，很容易资金链出问题;
3、平台的风险保证金，一定是从平台利润中拿出一部分来做补贴，而现在网贷平台获客成本高、支付通道费用也要补贴，行业利差又小，即使有剩余利润做资金配置，体量也有限，一旦信用贷类不良借款人标的累计增多，很容易资金链断裂，无法满足大量刚兑。
而有实物抵押的项目，只要尽职调查、信息披露，风险控制的好，一般满足刚兑的可能性大幅度提升。小二之前分析过的响当当实物理财平台的足金饰品项目，就可以有力地说明这个观点。
小二说过，银行利息跑不赢通胀，平民们背着房子、车子、票子，三座大山。现在经济不景气，投资渠道又单一，想打赢资本的这场持久战，就必须选个靠谱的理财渠道，分散投资。而合规沉淀后的网贷平台，一定是大伙儿不错的选择。小二放言，合规后，这个行业一定会出现井喷期!
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