互联网金融以飓风之势刮过整个金融圈。
据《中国经营报》记者了解，阿里小微金融服务集团(筹)的招财宝平台，近期正在大量与机构谈判，希望寻找更多的理财产品来“扩军”。
而随着时间的推移，他们与金融机构在话语权孰强孰弱上，也正开始逐步发生转变。
“淘宝(招财宝)的产品设计跟不上，最终还是要找机构。”一家与“招财宝”谈判过的中小券商人士略带自得的表示：“网上这些平台的态度也发生了变化。在目前情况下，招财宝专区如果找到合适的产品，应该会给对接机构一些优惠条件。这和之前基金入驻淘宝的情况可不同。”
而据了解，目前与“招财宝”谈判的机构包括银行、保险、基金、信托等。
阿里“招财宝”广撒网
4月10日，招财宝平台正式上线淘宝理财频道，这一平台面是继余额宝之后，阿里小微金融服务集团旗下又一重点的互联网金融项目。
据招财宝相关人士介绍，目前，入驻招财宝平台的金融机构已达15家，还有十多家金融机构正在接入联调中，更多机构已达成了合作意向正在进行接入准备。目前发布的产品类型包括中小企业贷、保险理财和基金等。
“招财宝确实在广泛地找机构谈判。”上述中小券商人士告诉记者，找了好几家券商，包括他们。他告诉记者，此次招财宝找机构，主要是通过圈子内的相互介绍来进行。“并没有多么正式”。
而据招财宝内部人士称，目前他们的人“正忙于扩充产品”，也侧面证实了上述机构的说法。
“我们的确在跟各类具有相应能力与资质的金融机构在接触，主要包括直接发布理财产品的机构和提供风险管理能力的机构，有些是已经在进行接入联调 中，有些还在探讨具体合作方案。考虑到合作机构对业务进展的保密要求，我们暂时不适合公开未上线机构的具体信息。”上述招财宝内部人士表示：“随着更多机 构的持续加入，未来将有更多品类的投资品种可供用户选择，供应规模也将逐步放大。”
与余额宝只内置天弘基金的增利宝货币基金不同，招财宝平台面向银行、基金、保险等金融机构开放。
“招财宝平台是定期资金理财平台，主要是固定期限、收益稳定、安全可靠的投资品种。简单来说，活期资金可以放在余额宝，定期资金可以放在招财 宝。”上述招财宝内部人士说。不过，自今年4月上线之初，招财宝的用户就对接余额宝，这也让外界对双方在客户上的竞争产生揣测。“短期内会有一定的分流作 用，但长期看是互补、互相促进的关系。因为伴随招财宝不断上线新产品，很大程度上增强了余额宝客户的黏性，对后者反而有促进作用。”一位天弘基金的内部人 士表示。此外，记者注意到，在淘宝理财频道中，有五个区域，包括余额宝、招财宝，基金理财和保险理财，还有交流区。而招财宝的产品中，也有基金和保险产 品，且占比不低。“招财宝平台由上海招财宝金融信息服务有限公司统一运营。淘宝理财频道的每个理财店铺由不同的金融机构自主运营，用户体验风格各有千秋， 可以满足用户对不同风险偏好、产品特性的理财需求，也可以获得各具特色的店铺服务。”招财宝人士如此解释双方的不同。不过，双方在客户的竞争上恐怕难以避 免。
券商：招财宝产品要求高
尽管招财宝期望“急扩军”，但据称他们在最初理财产品的选择上，要求的标准并不低。
“对我们要求是保本产品，而且收益率不能低。”上述中小券商内部人士则认为，好的产品，哪里都不愁卖，不一定非要走网上渠道。
记者了解，目前招财宝专区中，投资收益在5.4%到6.9%不等，投资的期限则从数十天到五年，而其中售罄的多为一些短期产品。
“非常理解这些机构的反馈。”招财宝内部人士表示，“在具体如何满足用户需求这个问题上，不同类型的金融机构可能会存在一些资源上的差异。”
据她介绍，根据招财宝平台历史交易数据可以看出，用户对期限在1年以内、有明确预期收益率、有投资保障的产品非常欢迎，基本上是“秒杀”。但是用 户对一些期限在3年、5年以上，或者没有预期收益率、存在亏损风险的产品，相对来说就不是很感兴趣。
“我们经过分析，觉得这个跟我们招财宝平台目前用户群体整体年龄较轻、理财经验较少、风险承受能力较弱、未来可能要用钱的用户特性是紧密相关 的， 他们目前最需要的就是简单、明确、期限不要太长、收益要稳定的产品。”上述招财宝内部人士称，“在面对这种需求特性时，有些机构原本的优势就在这 块， 在招财宝平台上的业务发展得就比较快，而有些机构原先擅长的可能是长期限资产或浮动收益资产，现在要满足招财宝用户需求，就需要多费一些精力了。”
中小券商寄望逆袭
“我们说不定真能逆袭呢。”一家中小券商的副总裁向记者表示。
给予他希望的，就是互联网金融的蓬勃发展。其中，天弘基金借余额宝逆袭刚满周岁。截至今年二季度，余额宝的规模达5741.60亿元，用户数量突破1亿。 成功合作之下，阿里巴巴(滚动资讯)已经入股天弘基金，并持股51%，成为控股股东，双方的关系牢不可破。
不过，后续跟进与淘宝合作的基金，并未获得同样令人欣喜的结果。截至目前，基金在淘宝上售卖，销售额仍然有限，仅能作为渠道之一。
互联网企业与金融机构在话语权上的争夺，也从来没有停止。
“他们没有专业的人，很多产品即使设计出来，估计也已经滞后了。”上述中小券商内部人士就直言，“金融还是要看产品。”
不过他表示，目前互联网金融与此前金融机构本身产品设计最大的区别是，“以前是有了产品去找客户，现在是先有客户需求，再想着设计产品。”
“互联网金融，最终还是要落到金融。”上述中小券商内部人士斩钉截铁地表示。
本文转自 /
一、私企老板理财重保障定期定额投资方式最妥当
赵先生今年44岁，为一家私营企业老板，与前妻生有一女小瑞，今年16岁；和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
赵先生税前月薪资2万元，所拥有的私营企业税后年净利润70万元，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。赵先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额2.7万元，住房公积金账户余额3.8万元。
赵先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面，有股票型基金30万元。
家庭财务分析
1、从以上报表来看，赵先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。作为私营企业主，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来营收成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况，对未来可积极进行规划，保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。同时，赵先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。
2、从赵先生目前家庭的理财投资来看，主要投资于银行存款以及基金。测试情况表明赵先生投资特征：追求资产的安全性，以稳定为主要考虑因素，投资风险中等。赵先生有孩子两个，年龄分别是16岁、9岁，未来在教育方面的资金投入较大，保障同时要跟上。
理财目标
1、子女打算在不久的将来出国留学，女儿目标是预计2年后，去英国念学士学位，届时需要相关费用50万左右。儿子预计12年后到美国念硕士与博士，届时需要相关费用226万元左右。
2、适当补充赵先生的保障。
3、希望能在55岁左右退休，要筹划安逸的退休生活。
理财建议
1、教育规划
预计2年后让女儿到英国念学士学位，由于投资时间较短，建议以目前存款和赵先生私营企业税后净利润为主，投资于定期存款、国债、银行理财产品、货币基金等安全保本的理财产品浮动收益型，确保两年后相关费用。
目前去英国留学两年，需要相关费用50万元左右，考虑到人民币升值因素足以抵消英国相关学费的增长，因此将赵先生目前存款30万元与股票基金30万元重新组合：留下12万元家庭紧急备用金，其余48万投资于农业银行(601288,股吧)安心得利保本浮动型理财产品（年投资收益率5%），两年到期后连本带利53万元左右，足以支付女儿未来两年留学相关费用。
预计12年后，儿子到美国念硕士与博士，从现在开始储备，有12年的时间。儿子出国留学届时，需要相关留学费用为226万元。如果按赵先生在投资规划中以年均收益率为7%进行教育金准备，从现在起，应该每年从家庭净储蓄63.86万元中拿出12万元，采取定期定额投资方式，为儿子出国留学（准备时间12年）做准备。
2、保险规划
赵先生：以意外及重大疾病险为主，相对保费低、保障高。考虑女儿是前妻所生，意外等险种的受益人应指定为女儿小瑞，以避免因意外可能引发的风险，保险费0.6万元/年。
李女士：家庭主妇，无收入来源，万一离婚，生活费都成问题。建议以养老险+两全险+重大疾病险为主，保费相对较高，但保障充足，保险费3.5万元/年。
女儿、儿子：以少儿保险、重大疾病险为主，保险费1.5万元/年。
3、养老规划
针对赵先生需要稳定的养老生活，养老规划应具有如下特征：持续性、稳定性、增长性，不可挪用性。因此，以商业养老保险为代表的养老规划工具，因其具备专业性、确定性、安全性、收益稳健等优势，非常适合作为赵先生每月社会养老保险的一个补充。
定期定额长期投资也是一种非常不错的养老金投资方式，它的时间复利效果，将分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度合适的基金，相信赵先生在退休时，一定能储备非常可观的一笔养老准备金。
国债也是一个比较稳妥的储备养老金投资方式，具有投资操作方式简单便捷、利率较同期储蓄高、不征收利息税、债券变现能力强、投资风险性低等优点，可以说是一种非常适合退休老人的理财方式。
退休后，如果赵先生家庭仍然保持目前的生活水平（家庭年生活支出24万元左右，另考虑家庭年医疗费用6万元），考虑到通货膨胀率等因素，届时赵先生家庭需储备约690万元的养老金（参考中国社会平均年龄，余寿35年）。
赵先生家庭通过每年46.26万元（总储蓄减去教育规划和保险规划的相关费用）的净储蓄来进行投资，再加上社会养老保险和住房公积金结余部分，只要投资报酬率达到5%（通过商业养老保险、定期定额长期投资、国债三种投资方式，基本能够达到5%的预期收益率），到55岁时，基本能够满足养老需求，稳定而安逸的退休生活也有了充分的保障。
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今日压力和支撑位：压力1610-1620-1630支撑1588-1575-1565
今日操作：重点关注1588和1610的支撑和压力点。可在1588-1610的区间内操作；
1、第一次触及1588可多单，损1583，止盈1600
2、第一次触及1610可空单，损1615，止赢1595 7
其他即时操作会及时通知。
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