多数低收入工薪族的状态正印证了一句歌词“生存以上生活之下”，生存虽然有保障，生活质量却不高，经常性的“差钱”，未来更是没有长远的规划。他们怎么才能摆脱这种状态呢，工薪族们怎样才能“不差钱”呢？招财猫理财师建议：
开辟生财之道
“差钱”的原因在于低收入，因此解决的办法就是增加收入。除通过努力工作，提升技能增加工资收入之外，还可以开辟更多的生财之道，如果你有一技之长，空余时间可以去做家教、做导游等等，会唱者可以去酒吧兼职，声音甜美者可以去做电话客服，游戏玩得好还可以通过游戏赚钱，总而言之，只要你愿意，总归会找到另外的生财之道。
记账控制支出
另外也不要忘记支出，招财猫理财师发现，许多工薪族当中，不少人一方面“差钱”，另一方面却不懂得聪明的花钱，以至于造成不必要的支出。因此在控制支出，增加节余方面大有潜力可挖。网络上有少理财达人的省钱绝招，不妨找来看看。值得一提的是，控制支出并不是“死抠”，降低生活品质，，而是理性的消费。
钱找钱比人找钱更快
开源节流不过是常规的手段，但人力有限。西方人说：钱找钱永远比人找钱快，因此要好好利用以“钱生钱”，这就涉及到如何投资理财了。当你通过开源节流，小有积蓄时，便可以开始投资理财了，银行活期和定存收益太低，不值得选择，再不济，也得选择余额宝等互联网货币基金，年化收益率4%以上，比银行存款更高。不过，在嘉丰瑞德理财师看来，宝宝们的收益仍嫌不足，工薪族可选择年化收益率在10%左右的理财产品，例如宜盛财富宜盛宝。工薪族风险承受能力不高，年化收益10%既可观又稳健。
不过，招财猫理财师也提醒，低收入工薪族要实现“不差钱”，也不是一天两天的事，需要长期的积累，才能汇水成海，不能希望通过理财马上就有立竿见影的效果。
一、做好家庭理财三条通用定律要用好
对于家庭的这些理财困惑，业内人士给出了适合于所有家庭做好理财的三条“通用”定律：4321定律、80定律、双10定律。
家庭做好理财，总要参考这样那样的家庭理财定律，运用各种各样的家庭理财技巧，甚至咨询多个理财专家。要是定律和技巧了解多了，就容易眼花缭乱，甚至都不知该如何选择。对于家庭的这些理财困惑，业内人士给出了适合于所有家庭做好理财的三条“通用”定律：4321定律、80定律、双10定律。
家庭理财定律一 4321
目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资；30%的收入用于家庭生活开销；20%的收入用于存款，作为家庭应急之需；10%的收入用于购买保险。业内人士提醒投资者，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度降低了家庭理财风险。
家庭理财定律二 80
家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为（80—年龄）%。比如说你今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品；如果你今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在10%为宜。业内人士表示，年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
家庭理财定律三：双10
家庭究竟购买多少保险比较合适？如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。业内人士表示，双10 定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说你家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
招财猫理财师提醒，这三条家庭理财定律仅供参考使用，还需要大家在进行家庭理财时，再根据家庭的各阶段理财需求和家庭财务实际情况，再做适当地调整。
二、月光族理财观—消费有“喵”招
“月光族”是当下一个时髦的名词，这代表着这样一个特殊的群体：他们都有较为固定的收入，基本不愁下个月没钱花，但是每个月的收入几乎全部消费光的一个群体。作为这个群体的一员，深刻的感受到储蓄的必要性，“近视眼”几乎是所有月光族的理财病，这种“病”的影响在一般情况下不会出现，而是当将来某一天突然发现钱不够用了，这时就会来个措手不及。月有阴晴圆缺，人有悲欢离合，如果未来哪天遇到什么疾病或意外花费时，此时，一个小金库显得尤为重要。
“洗光吃光，身体健康”是月光族的座右铭，这一群体几乎都是年轻人，在他们眼里，只要吃的开心，穿的漂亮，活得潇洒足矣，完全不在乎赚钱的辛苦，因此，大家一说月光族，大多会带点贬义。更有些人会找借口说“越是节约就会越穷，反之，钱自然就回来”，这种观点完全没有科学依据，一个人的收入是固定的，支出越大，财富怎么能实现增长呢？
对月光族的理财方法很简单，很多生活经验告诉我们，善于利用生活中的许多“喵”招，一切问题都不是问题了。招财猫为大家盘点下面几种消费经验，仅供大家参考。
组合消费
这一消费观的最具的代表性的词就是“团购”，这词已经渗入到了生活的方方面面，衣食住行几乎都有“团购”的身影，团购的特点是价格相对便宜，还能结识一些志同道合的朋友，不仅节省了不少钱，还为生活增加一些乐趣，鱼与熊掌都可兼得，何乐而不为呢？
逆向消费
逆向消费的意思就是尽量避开消费旺季，比如黄金周、节假日。高速路上拥堵的车队、电影院拥挤的人队、旅游景点堆积如山的垃圾堆这些画面历历在目，就拿结婚来说吧，大家都喜欢选择五一或十一，不说其中的诸多无奈，水涨船高的婚庆费用也会节节攀升哇。在这种旺季消费，不说花费比平时高吧，关键得到的服务也要比平时差，我们何必花更多的钱去买更差的服务呢？
计划消费
计划消费比较适合理财自主性强的人，如果没有足够的自控力，再好的计划也终会变成泡影，一碰即碎。为自己每个月的消费做出一个科学的规划，每个月需要先买哪些生活必需品，当这些备齐了以后再考虑其他的意外消费，比如和朋友聚餐、健身等。养成提前订票的好习惯，当你要出门时，提前订票可以有富裕的选择余地，不同价位也能应心挑选。
有人说：钱是挣出来的，不是攒出来的。这句话只说对了一半，我们不仅要开源还要节流，我们古人荀子都知道理财的道理，月光族就更应该懂了，正如“不积跬步，无以至千里；不积细流，无以成江海。”
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