如今物价飞涨，生活成本相对于几年前来说，大大提高，金钱的购买力也大不如前。但是我们的工资水平远远达不到现在的生活标准。各方面的经济压力让我们不堪重负，到底工资不高的我们该如何做好那一份适合自己的理财规划呢?
主要还是在于工资分配问题。
一、日常生活的费用占用工资额的比例
工资不高 如何做好理财规划
关于你平时生活的费用，也就是你是在外地工作还是在本地工作，如果你离家比较近的话，住宿、吃饭都不需要花钱，那么你日常生活的工资分配部分就会省下来一笔不小的开支。但如果你工作是在外地，需要自己租房和吃饭，那么你的日常开销就要大许多，正常租房和吃饭的费用应该控制在你工资的50%，需根据自己的工资总数分配，不能因为居住环境不好而选择偏贵房源，也不能因为想天天吃好的超出工资的预算。因为年轻人都要有吃苦的精神，有一句话叫先苦后甜，所以一定合理的分配工资。
二、学习的投资占用工资额的比例
如果你是一个年轻人，就需要不断的学 括出外进修、买书的费用，特别是新人，出外进修通常单位是不给拿钱或拿钱比例很小，需要自己支付一定的钱，所以你必须将这部分钱留下来，即使现在没有这样的机会，将来可能还会有这样的机会，所以前期不用也需要每月把这部分钱攒出来，积少成多。如果你所在单位是一个技术型的单位，那么你还需要向有经验的老同志交“学费”，这里的“学费”不是需要你向有经验的老同志交钱，而是平时给买买小礼品或喝喝小酒等。这都属于学习的投资，而且学习的投资非常重要，无论你现在如何落魄，等你真正有了本领或掌握了一门技术之后，改变你命运的时期就开始了。所以钱即使不够花，也不能占用学习的费用，这部分费用应占有工资总额的15%左右。
三、交往费用占用工资额的比例
无论在哪个工作环境，都需要与领导或同事正常的交往，因为当今社会人力资源非常重要，如果你从不与人交往，那么无论什么时候都可能寸步难行，但是交往过程中的花费必须有个度，有许多年轻人在外花钱大手大脚，不算计。谁家有个大事小情，随这个礼随那个礼，表面看起来非常大方，人家当面也都说这个年轻人不错，但是真正遇到困难时需要帮助的时候，却发现周围人是如此现实。大部分都会离你远去。但是不交往是绝对不行的，这需要经验积累的过程，先不要急于乱 ，通过长时间的交往，有针对性的将钱花在将来有可能帮助你的人身上，才是用到了正地方。这部分费用的钱约占工资10%左右。如果你才挣一千块钱，赶个礼要花五百块钱，你那就是打肿脸充胖子了，将来肯定过不好日子。
不管我们生活中到底开销多大，都要根据实际情况来分配，一个月挣三千块钱，非要买五千块钱的苹果手机，完全没必要。奉劝不会花钱的朋友，有那钱不如多给父母买点东西，这才是正能量。每个月还要留些钱以备不时之需，这样你的生活才会从容不迫，有条不紊。
一、友晨教育：理财规划师考试应当注意什么？
理财规划师是现在很火的一个职业，很多学财务的的学生和职业人士都会去考这个职称，那么究竟怎么样才能够通过这样考试呢？下面友晨教育就给大家介绍几点考试注意点吧！
考试科目：国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试，考试内容共三门，分别是基础知识、专业技能、综合评审。
考试注意事项：
1.在考前一定要准时上课，如果是面授课程就一定要认真听课，重点的地方做好笔记，遇到不会的的题目及时向老师请教，如果是网络课程也要及时划重点，对课件要熟悉，还需要做习题来巩固知识点，做好备考工作考试通过就指日可待了。除此之外还需要多看一些金融、投资、经济、法律知识方面的书籍，在考试中也会遇到相应的题目。
2.理财规划师考试难度稍大的是基础知识，考卷中多选题的权重比较大，单项选择题也比较多吗，所以考前专业知识就一定要掌握好了，另外综合评审也有一定的难度，均为不定项选择题，为此在答题的过程中，一定要合理控制答题的时间，把自己不咋会的题目留到最后做。
3.考卷完成之后一定要做好检查的工作，遇到实在不会的题目可以考虑不做，把剩下的宝贵时间留出来检查已经做好的题目。
4.考前可通过心理暗示缓解紧张情绪，进行临场心理调节。紧张时可用“我能行”、“静心”等自我暗示来稳定情绪，适当做做深呼吸。答题过程中一定要好的心态，做到冷静答题就好。
友晨教育表示想成为一名合格的理财规划师，通过考试拿到资格证书是最基本的途径，想要顺利通过考试就一定要注意以上几点考试事项哟！
二、理财规划师告诉你：保险在理财规划中的功能
关于保险在理财规划中的重要功能，理财规划师需要向客户讲述明白：
1. 尽保护家庭的责任
作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任。在有生之年，相信他绝不想让家人处于居无定所、生活无保障的困境中。而人寿保险，的确可以帮助我们]做到这一点。
因此家中的经济支柱，在上有老下有小，有负担和负债的情况下，是需要高保额的保险来保障的。比如，如果投了相应的保险，万一发生意外，家人可以得到一大笔钱的赔付，从而规避房子被银行收走，幼小的孩子失去受良好教育的机会等风险，不发生风险到65岁以后也可以作为养老金的补充，利用每月“强制储蓄”的形式(无须另外花钱)获得保险的保额，来把未来不确定的风险转嫁掉。因此，保险作为家庭理财的基础，是其他金融工具无法替代的。
2.病残时的有力保障
意想不到的病残会侵吞劳动力，减少或剥夺收入。购买人寿保险，以为被保人病残时提供经济保障。现代医学水平的发展，使许多原来是缩症的疾病可以得到治愈，有疾病不可怕，可怕的是是否准备了足够的医疗费用。比如，尿毒症可以通过透析得以维持生命，通过更换肾脏彻底治愈血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱，以致最后不得不放弃治疗。因为没有足够的医疗费而不得不放弃生命，是一个人的真正悲剧。人寿保险，可以帮助我们]避免这样的悲剧。
重大疾病就是这样的保险，一般来说对收入较高的白领和企业主，百万以上保额的终身重大疾病保险是不可或缺的。
3.理财储蓄的养成
储蓄既是一种预备手段，又是一种积累手段。作为预备手段，其作用是未雨绸缪。作为积累手段，它是为了实现未来某耗资较大的消费而有目的地存钱。两者都是现代人实际的需要，所以适当地储蓄是种美德，它是为将来美满生活所做的事前准备。但是有一部分人总是难以主动地、自觉地储着，而人寿保险可以说是种半强迫的储蓄方式，促使人们养成储蓄的美德。
对花钱比较大方的个人，或是单身人士，保险也有存钱的作用，而现在的保险产品已经有较多的是分红型的，因为较高的回报，因此也避免了存钱日后却贬值的风险，比全部都存在银行合适的多。
4.更多的发展机会和自由
人的需要是有层次的，安全需要是基础的需要。很多人为了所谓的安全从不收把握更好的却充满规战的发展机会。然面，人寿保险使人们生活安定基会有了保证，可使大家获得更多安全感，充分把握每一个发展自己才能的机会。保险不会改变我们的生活，但可以保证我们的生活不被改变。
保险另一个作用是心灵的安定感，为自己和家人准备足够的风险急用金，这样就可在没有后顾之忧的情况下，全力去开创自己的未来，得以更好地发展。
5.老年生活的可靠保障
人到老年退休，如果没有足够的生活费用，就得在年老时继续劳碌下去，凭劳力赚一分用一分。然而，人一生之中最难赚的钱就是风烛残年苦命钱。如果这样度过余生的话，真可谓悲惨至极。更何况到了老年，即使愿付出劳动，也往往力不从心或无人接受。所以，每个人都必须对自己的养老费用提前打算，在年轻时为年老时的生活提供保障。如何在年轻时就为自己建立一条与自己生命等长的现金流，是值得我们每个现代人必须准备的功课!
在年轻或是中年挣钱能力最强的时候，就要购买好养老金保险，因为长期的回报，能保证自己的晚年有必要的补充养老金，能继续过有尊严、有品质的晚年。商业养老保险是作为养老金储备的最佳选择，我们要用确定的方式把将来确定要发生的费用准备出来。养老保险的安全、稳健、持续、保证领取的特性决定它必将被大众接受和选择。
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