理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。这个匹配的过程一般分为以下五个步骤： 第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。
在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品。 第五步，绩效的跟踪。市场是变化的，客户的财务状况，收入水平也在不断的变化，应该做一个投资绩效的回顾，这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。
一、如何规划个人理财？
个人理财计划一：全面分析自我
在进行个人理财前，要先全面分析下自己目前的财务规划情况。比如是否有外债，工作是否稳定，收入是否稳定，是否有家庭或者老人照顾，子女教育，养老计划，个人保险，车子房子等。总之理财是理一生的财，这是一个长久的工程，每个阶段的首要需求是不同的。
比如我刚工作，我可能会把工资上涨，工作稳定作为我的第一层次需求。
个人理财计划二：确定理财目标
既然已经分析好自己的情况了，那么就要确定理财目标了。大概分为攒钱，保值，增值这三种吧。先说攒钱，就是为了将来能够买某个东西(比如房子首付吧)不断积累钱。
不管钱是放到银行还是自己存着，只要钱攒够了就行，不考虑是否贬值。其次是保值，打比方说，去年的时候100元可以买2元一斤的苹果50斤，但是今年苹果涨到2。5元一斤了，100元只能买40斤了。如果再想买同样50斤的苹果，则需要125元。那么如何让去年的100元变成今年的125元呢，就需要运用各种理财方案，让这100元钱再生出25元钱来，以便达到保值的目的。
个人理财计划三：最后是增值
还是拿上面的例子说，我去年通过投资方法让这100元变成150元了，可以买到60斤苹果。比去年的时候可以多买10斤，这就是增值。
个人理财计划四：：制定好的个人理财计划
确定好理财目标后，那么我们就需要制定自己的个人理财计划了。
这时候你需要确定自己经济收入中的哪部分钱用于理财，占多大比例。暂且把经济收入分为三个部分：消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派的可以多消费少投资，对于富有挑战性的人可以少储蓄多投资。总之根据自身状况，来制定什么样的个人理财计划。
个人理财计划四：确定热门投资项目
目前理财的方式主要有储蓄，债券，基金，股票，期货，信托，外汇，贵金属，房产实物等以及新兴的互联网理财产品P2P网贷理财。网贷中心建议：根据以前的理财经验及收益情况和目前自身状况，总结过去然后再做好下一次的个人理财计划。
二、个人理财如何规划呢？
现在社会的各项成本的增加，个人理财规划报告书才显得更为重要。个人理财规划报告书对于即将成家立业来说，还有要为成家立业后即将出生或者出生的孩子规划他们的学习所需要的个人理财规划报告书。而退休年迈的老年家庭要规划他们的养老用钱。无论是年轻人还是家庭。
个人理财规划报告书非常重要是有目共睹的。
个人理财规划报告书也许不能帮你赚更多的钱，但它能帮你用赚到的钱去实现财务目标。比如你非常希望毕业后就拥有一台车，这样你可以不用顶着北京的雾霾去赶公交，或者不用在下班高峰在深圳的“?丝线”被挤成肉饼。
这就是一个财务目标，一个好的规划可以帮你实现它。
当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的个人理财规划报告书就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个个人理财规划报告书方案来操作，在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。
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