方便、快捷、网点密布……这些都是通过银行购买保险产品的优势所在。对于许多希望寻找到保本、稳健，并且带有一定人身保障的客户而言,银保不失为一种选择。
安邦专家提醒大家，选购银行保险,无论是主动到银行咨询购买相关产品,还是被动地接受代理人员的介绍,客户都必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持“清醒的头脑”，牢记以下六大要点，以免跌入“陷阱”。
银保产品属于保险责任
对于客户而言,购买产品的第一步就是搞清楚,这个产品是谁发行的。银行代理的保险产品往往冠之以某某理财产品的名字。
因此,安邦专家提醒客户,尤其是银行客户在选择理财产品的时候,一定要问清楚该产品到底是银行、保险、基金哪一类公司推出的产品,以免造成产品责任不清的问题。而一句“这到底是保险产品,还是银行理财产品、基金”，往往能够“震慑”到销售人员，让客户从一开始就能够买得明明白白。
预期收益不代表肯定实现
对于理财观念刚刚觉醒的大众来说,“收益”就是硬道理,“收益”也是激发其进行投资理财的引路者,大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益率。
虽然保监会早有规定,不允许保险公司以“收益比较”来推销产品,但是邮政、银行的银保产品广告上常将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。
“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据”，业内资深人士表示，“过往的收益数据只能代表当时的情况，保险公司并不会保证这个收益。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩，如果保险行业环境发生波动，产品分红必会受到影响，万能和投连险则挂钩国债、基金、资本市场，因此还会受到投资大环境影响。”
用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导,这与银行保险的销售特点有很大关联。“如果跟保险代理人购买,他们一般会用半个小时的时间解释分红、投连产品,尤其是在分红收益方面,合同上都会以高、中、低三个层次的收益率来进行演示。但是银行销售人员则没有那么多时间,往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”杨姓资深代理人告诉说。
投资期限是把双刃剑
银行保险产品的年限从1年到10年不等,究竟应该选择长期的还是短期的产品呢？“时间越长,收益就越好,这一点是肯定的。银行利率、国债收益都是这样的规律。”一位精算师这样回答。
但专家提醒时间对于客户而言却是一把双刃剑。长期可以带来更高收益,但同时也影响资金的流动性。尤其是保险产品,退保成本比较高。因此,客户必须在高收益和低流动性之间做出选择。客户最好明确自己未来几年内的消费计划,是否有买房、买车、留学等大笔开销,只有那些闲散资金才能购买银保产品,因为退保的成本实在太高。
保险产品“缴费期限”和“满期时间”是两个概念
现在一些保险公司推出期缴型的银保产品，例如缴费5年，十年后满期领取生存金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现仍然属于退保,很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多,因此,客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间,也就是开始领钱的时间。
被保险人也要签字
其他理财类的产品只需要客户自己签字就可以完成手续,但是保险产品因为涉及到多个个体概念,因此根据规定,如果投保人和被保险人不是同一个人的话,所有保险合同上必须有两个人的签名。而银行销售的保险产品往往会忽略这一点。专家解释，被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知风险。
读懂合同是最大的权益保障
安邦专家提醒，客户要做到明明白白地买保险，在签订合同前,或者是签订合同后的7天犹豫期内,必须仔细阅读保险合同条款。一定要拿出打破砂锅问到底的精神,清楚保险合同中的规定,因为一旦保险生效,所有的处理都会按照合同办事。因此,客户必须了解产品特性、利益分配、满期时间、退保方法等问题。分红险客户还要问清楚退保时的手续费；万能险客户要问清楚进入账户的资金比例；投连险客户要问清楚资金比例以及各种手续费如何收取以及各个账户的投资特征。
一、安邦专家：汽车保险理赔十项攻略
一、收费停车场中丢车、剐蹭不赔
按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
攻略：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着"丢失不管"，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。
二、未年检的车出险不赔
在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。
攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时"屋漏更遭连夜雨"，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。
三、驾驶人未年审不赔
驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。
四、自车撞了自家人不赔
第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人。
五、未上牌照的车不赔
车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。
六、报案不及时不赔
机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！
攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记"48小时内向保险公司报案"，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。
七、撞人后精神损失费保险公司不赔
保险公司不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。
攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。
八、撞车了一定要先向第三方索赔
在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果（最好是有法庭的强制执行未果的证明），才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
九、多保并不能多赔
给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险"追悔莫及"了。
攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的money太多的话，可以考虑投资到别的地方。
十、其他情况
1、车撞墙了、掉沟了怎么办？
攻略：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
2、车自燃了怎么办？
攻略：如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。
3、车在外地出事了怎么办？
攻略：假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。
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