---------2005年01月08日 新闻晨报
“理财”，成为2004年百姓经济生活的亮点，形形色色的民间理财人物应运而生，其中不乏收益斐然者。他们或默默无闻或小有名气，生财之道也各有千秋：有的步步盘算，“功夫”了得；有的却一不小心就捧了个“大元宝”。本期我们采访了“主动理财”和“被动理财”中很有成就感的3位普通人士，体味一下他们不一样的理财经历。
出击换来“第二桶金”
身为自由撰稿人的文涛(化名)的“第二桶金”，指的是投资商铺所得。
文涛喜欢将自己描述为股市中人。他在股市中摸爬滚打已10年。第一桶金自然来自于股票。就像一些成功股民经历的那样：不在意地买进100张认购证，然后又将资金锁定在转配股，接下来是勇敢地在B股对境内居民开放之前满仓吃进B股。一路辛苦下来，10年忍耐坚持，“市值”膨胀超过当初几万元投入的100多倍。
现在大家都清醒地知道，3年之前房产在底部，而股市是头部。当然，文涛当时也不是脑子特别清楚，否则就将股市资金一下子全部转战商铺，现在该是几千万元的身价了。正因为股票“让我欢喜让我忧”，所以，文涛的股市资金是分批退出的。除了自住一套外，他用撤出来的资金，3年之中陆续投资了3处住宅，过上了房东的幸福生活。
智者千虑，必有一失。一年半之前，文涛经历了一次真正意义上的大战败。当沪市B股从200多点被腰斩至100多点时，他又将2000多点A股退出来的余下资金，全部押宝在一只股票———凤凰B股(资讯 行情 论坛)上，赌B股大盘的短线抢反弹。当时市道还是投机占上风，但价值投资已初露端倪。买进后该股即一路走下降通道。半年后，当价值投资理念已普及时，文涛的凤凰已变为乌鸦，股价从0.60美元跌到0.40美元。
这时一个大胆的也是熟虑的想法冒了出来。“何不暂别股市，把股市资金全部转出，在房产上升通道中进军商铺？”
文涛向记者抛出了他的房产投资之“砖”。俗话说，一铺养三代。长线投资中，商铺是佳品。东南亚金融危机中，商铺远比住宅房抗跌。商铺租金也高于住宅房3成以上。按一般推算，商铺中长线的年均升值在10%以上，加上租金年回报率为9%左右，它的复合成长性每年应在约20%。
接下来的事就是“割肉”。文涛描述割肉的情形还有些唏嘘。“那天早上，大户室只我一人，显得特别孤独冷清。由于行情低迷，接盘稀少，我的几十万B股凤凰持续2个多小时才出尽，该股当天的成交量的三分之一是我的贡献。当即核对下来，投资损失近100万元，活生生地‘割去了我一条大腿。’”
带着股市空仓后少有的轻松感，一年前，带着抛B股的资金及另外抛出一处住宅房的钱，文涛终于拿下了近300平方米的“铺王”。因为它位于上海一个卫星城的最中心，是人流和车流的集聚地。当然由于是新城，人气的汇聚还需一个过程，从“生”至“熟”应在3年以上。不过，现在市场给予的估值已是比买入价上涨50%以上。相比市区内环线以内动辄每平方米三五万元的价位，文涛相信自己的“潜蓝”铺子还能走很长的一个上升波段。
点评：文涛嘴里一直反复咀嚼着巴菲特的一句话：投资和赚钱是很充实、快乐的。但他一直认为，投资市场是风水轮流转。当前股市虽弱势，而成熟市场的历史告诉我们，历经战争和股灾，股票组合投资的收益要大大高于房产升值。也许不久的将来，他的第三桶金又将在股市中挖掘……
一不小心成“千万富姐”
听过盛燕(化名)投资经历的人，都会觉得这是现代理财中一则令人惊羡的故事。因为她跨出的为数不多的几小步，都恰到好处地踩到了机遇的点上。去年，盛燕的财富实现了质的飞跃：一套原本200多万元的房子涨到了近千万元，她于是一不小心就当上了“千万富姐”。
从200多万元到1千万元，只有不到2年的时间，和盛燕首付近160万元相比，她的年收益率达到了150%。之所以说“不小心”，盛燕笑称，当初买入这套房子绝对不是出于投资目的，只是作为如今的婚房。
今年才结婚的盛燕其实已年届不惑。说起自己独自完成的“原始资本”积累，盛燕很有些自豪。她出身于军人家庭，18岁时遵循家庭传统也成为了一名军人。退伍之后，盛燕分配到上海一家国企，担任人事工作。那时，正值中国证券市场刚刚萌芽，上海作为两大萌芽地之一，很快就吸引了一批有先见的投资者。盛燕就是在那个时候，通过购买股票认购权证淘到了第一桶金。“当时在资金上我还是得到了家里的支持。虽然投入不多，但等到我把父母的资金还掉时，收益已经翻了几番。”
和文涛一样，盛燕的第二桶金来自于B股。这要有赖于她后来从事的职业生涯：在国企呆了近8年之后，盛燕跳到了一家外企。她特殊的军人背景和良好的素养在外企中备受欢迎，从行政职员到如今的人事总监，盛燕的事业一直是相当顺利。“1999年时，我被公司派到美国总部培训半年，回来后手里有了一堆美元。当时炒外汇不像现在渠道很多，我就索性放到了股市，换成了B股。2000年B股开始有上升的趋势，听了一位朋友的建议，我又从同事那里兑了不少美元追加到B股当中。2001年，果然迎来了B股的井喷。”
说起及时从B股撤离，盛燕觉得自己真是万幸。当时父母一直在催促她成家，于是盛燕决定先把房子买了再说，这样至少给家里一个稳定的感觉。2001年6月，在B股显露漫漫跌势迹象之初，盛燕已经全身而退了。
第二年，北外滩开始陆续出现一些新楼盘，几乎没有考虑，盛燕就将目光锁定在这一区域。2002年初，她终于如愿以偿买到一套江景房，近230平方米。“当时一下子拿出这么多年的积蓄，还是下了很大决心。不过我实在太喜欢和东方明珠(资讯 行情 论坛)近在咫尺的感觉，尽管当时价格比开盘时已经升了4000多元，我还是执意买下了。”
就是这套北外滩的临江楼盘，在2003年底开始了大幅的价值攀升。“10月份，看见晨报上报道，我们的楼盘已经出现每平方米5万元的房价，位置和我的不相上下呢。”盛燕提起当时选择了风景最好的“口岸”，
很有成就感。“现在不断有中介打电话来问我要不要卖房，不胜其扰了，我就开个1500万元的天价让他们知难而退。不过至少现在我还没有卖房的打算，感觉这楼盘还有升值的空间，因为即使是北外滩，这里的江景也是独一无二的。何况我自己也太喜欢这套房子了。”
对于许多朋友戏称她为“千万富姐”，盛燕只是含笑，“只要房子没有兑现，我也只把这个‘千万’当作纸上富贵。要从理财角度来讲，我就觉得结果太超乎想象了。”
点评：其实把盛燕完全归于“被动理财型”可能对她有点不公平，因为她迈出的几步投资路，事实证明都很有远见。只不过按盛燕的话讲：当初多是从个人实际角度出发，并没想要通过投资来获取多少回报。也许正因为这种心态，盛燕的“点”不仅踩得很准，抽身也是恰到好处。她一直强调一句话：我真正的理财目标还是打理好我的职业生涯。
网络造就另类老板
杨小姐如今是某网上店铺的钻石级卖家了，月收入轻松突破5位数。回想网络给她的生活带来的改变，竟是如此的真切。
◎ 懵懵懂懂当老板
小杨以前总是沉浸在购物的乐趣中，不知不觉，自己的那个足足有8个平方米的衣物间里面竟然塞满了，成了仓库。当她嬉皮笑脸的准备侵占妈妈那个更大的储物间的时候，妈妈连连摇头地说：“你是准备开个服装店吗？你什么时候能穿掉这么多的衣服？”说者无意，听者有心，小杨真的就去易趣网“考察”了。不看不知道，原来有好多的网友已经开始了他们的网络买卖了，自己为什么不试试？从此，小老板的梦从此在她的心里扎根了。
父母的脸上都是疑惑，大大咧咧的小杨能够对这个新兴的事物保持多久的新鲜感？可是她还是对这个网站充满了兴趣，连学带看，很快，她的网络小店开张了，第一批东西总算“闪亮登场”，虽然去年网上开店的人还没有像现在这么多，虽然那时连编辑照片的photoshop都不会用，但是，竟然也迎来了第一批顾客。服装不比其他商品，面料、尺码一样都不能马虎，就是这样，小杨慢慢意识到，原来网上开店还真的是一点都马虎不得呢。
◎ 开店也能改性格
小杨至今还记得，因为一次小小的粗心，带给她和两位顾客的不小麻烦。由于服装总是存在着尺码的问题，有一次发货时没有仔细核实，结果一个要小号衣服的顾客被寄了一件大号的。收到货的顾客非常生气地和小杨理论，小杨连连向人家道歉，整整多花了一倍的送货邮寄费用和时间，总算弥补了这个过失。
如今，小杨的生意做得是越来越大，但是一切都打理得井井有条，朋友都大惑不解：没有想到，大大咧咧的小杨，竟然能做这么细致、繁琐的事。可是，有哪项工作要干好会不烦心呢?小杨坦承，现在无论她的心情如何，她都要处理好这些小事情，因为她知道，要什么样的生活完全由态度决定。网络买卖让小杨学会了不再马虎，也改变了她的生活态度。小杨最常说的一句话就是：“要将我的网络生活进行到底！”
点评：和前面两位的理财经历相比，小杨介乎主动与被动之间，更贴近我们中的大多数。其实理财本身也不是什么深奥的学问，也不一定非要跟证券、期货、外汇、国债等望而生畏的词语来个亲密接触。有空做做家庭财务账本、用银行卡也来个货比三家……生活中遍地皆可理财。
(晨报记者 范恩洁 刘志飞)
一、什么是理财?
理财这个概念，基本人人知道。但是奥做好理财，我们需要重新认识理财的本质。简单一句话就是说，让钱来生钱。那钱是什么呢？
货币的产生
在原始社会末期最早出现的货币是实物货币。一般来说游牧民族以牲畜、兽皮类来实现货币职能，而农业民族以五谷、布帛、农具、陶器、海贝，珠玉等充当最早实物货币。据考古发掘新石器时代晚期遗址如半坡出土大量陶罐作为殉葬物;大汶口文化殉葬大量猪头和下颚骨，表明猪和陶器在原始社会后期曾起过货币财富的职能。但众所周知，流通较广的古代实物货币为“贝”。因为充当实物货币，牛、羊、猪等牲畜不能分割，五谷会腐烂，珠玉太少，刀铲笨重，故最后集中到海贝这一实物货币。海贝可作颈饰，有使用价值，便于携带与计数，因此在长期商品交换中被选为主要货币。在考古发掘中，夏代，商代遗址出土过大量天然贝，贝作为实物货币一直沿用到春秋时期。因此中国汉字中和财富，价值有关的字大多与“贝”字有关。如：贵、资、贪、贫、财、购等。
货币的职能
价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币
货币的分类
贝壳类
贝类货币：贝壳、贝币可以说是我国使用时间最早而且延续时间最长的一种实物货币，直到明朝末期和清朝初期，云南少数民族地区还在沿用这种货币。贝壳成为货币的条件有以下几个：第一是本身有实用的功能（如其装饰品的用途）；第二具有天然的单位；第三是坚固耐用；第四是便于携带。尤其是其天然的单位，在熔解金属技术尚不发达的古代，具有他独到的天然优势。古代人民使用贝币，多用绳索将它们穿成一串，所以一串也成一单位。贝币最早的货币单位为“朋”，即十枚成一串，两串为一朋。在我国古代的甲骨文中，贝朋两字常连在一起，贝字的意义，和现在的“财”字差不多。至今中国的文字中，许多与货币意义有关的字，象财、贵、贫、贱等等，都是以贝字作为偏旁。
金属货币
青铜货币
从春秋到战国时期，那些青铜制作的工具渐渐演变成为青铜货币，因为把工具当作市场流通的一般等价物，毕竟太过笨重了，交换太不方便。人们开始接受形似工具的青铜货币。战国时期的货币主要有三大体系：布币、刀币、环钱。
布币
布币不是用布制作的货币，那时没有布，而是仿农具铲类演进而成一种金属铸币。最早的布币，完全保留着铲的形状。布币的流通区域非常广泛，春秋时的晋国，战国时的赵、韩、魏等国都使用布币。
刀币
刀币一看知是实用的刀演变过来的，是当时的一种渔猎工具。刀币的流通范围没有布币广，偏于东部的齐、燕等国。这是因为古代西部地区的人多以农殖为主，所以用农具为货币。东部地区为近海，河流亦多，人民多从事渔猎生活，所以用刀币为货币。
环钱
环钱是圆形的，中间有一圆孔。旧石器时期有过钻孔的珠，新石器时代有石环、石珠。在我国仰韶古文化遗址上，曾发掘出许多土制、石制的纺轮，都是圆形中间穿孔，和早期的环钱相似，所以，环钱极可能是由纺轮演变而来的。古代的璧就是玉环。环钱大小不等，上面的文字有多有少，它流通的范围比起布币、刀币要小得多，据专家们考证，环钱是秦国早期的货币。 刀币、布币、环钱都是有形的金属货币，信形货币最初是减其重量而存其形态，到后来则改变形态而仅存其名，这类货币是从贝币等自然形态货币向金属铸币过渡的一种倾向体系。在我国，它们的出现，具有承上启下，继往开来的历史作用。
秦半两钱
秦半两钱：秦始皇统一全国后，将秦国的币制推行于全国，以黄金为上币，单位为镒，即二十两，以铜钱为下币，即“半两”钱。黄金之所以为上币，是限于大数目的支付，如帝王的赏赐。而日常的民间交易，则用“半两”钱，秦代“半两”钱的出现，标志着中国金属货币进入一个新的时期，即重量名称和货币名称统一的记重货币。
汉代五铢钱
汉代五铢钱：汉王朝建立以后，于武帝元狩五年（公元前118年）开始铸五铢钱。一直到隋灭唐兴，五铢钱才消亡。五铢钱是中国历史上使用得最久、最成功的一种钱币。就其重量来说，五铢钱是标准货币，即使在唐武德四年宣布停止五铢的使用后，新钱的重量仍以五铢为标准。
唐代开元通宝
唐代开元通宝：《旧唐书·食货志》记载：“（唐）高祖即位，仍用隋之五铢钱。武德四年（621）七月，废五铢钱，行开元通宝钱，径八分，重二铢四絫，积十文重一两，一千文重六斤四两。”“钱”从此成为重量单位，十钱一两的进位制由此诞生了。“开元”通宝常让我们望文生义，认为唐太宗开元年间铸造，其实“开元”的意思是“开创新纪元”的意思；“通宝”是“在国内通行宝货”的意思。开元通宝钱的问世，结束了自西汉以来延续七百余年以重量五铢命名铸币的传统，开创了通宝、元宝钱体系，自唐朝起，钱币就不再以重量为名称了，而改称“宝”，或通宝、或元宝、或重宝、或其他什么宝。自武德四年铸行开元通宝钱起，至1916年“洪宪通宝”止，通宝、元宝钱体系沿用了近一千三百年，其生命力之长久，在世界货币史上罕见。
白银
明朝白银成为法定货币。随着商品经济的恢复和高涨，加上明中后期以来巨额贸易顺差，海外白银大量流入，白银的使用日益广泛，成为主要的法定货币，形成了以银为主，以钱为辅的钱、银并行的货币流通制度。银铸币有银两和银元两种。我国长期使用银两，属称量货币，有银饼、银锭、银元宝和零碎银子等各种形制，使用时要看成色、称重量。海外流入的白银多为银元，价值稳定，受到沿海各省商人的欢迎和广泛使用。鸦片战争后，各省纷纷铸造龙洋——带龙图案的银元。白银价格适中而稳定，它的广泛使用便利了商品贸易，促进了商业资本的积聚。
纸币
纸币：北宋初年，商品经济有了较大发展，贸易也随之增加，“每一交易，动即十万”，这样货币的需求量也越来越大。当时市场上流行的货币是铜钱、白银和铁钱，个别地区还盛行铁钱，由于铁钱非常笨重（大的一千个钱重二十五斤，中等的也有十三斤），携带使用极不方便，严重影响了货币的流通和商品经济的发展。宋真宗初年，四川成都的十六家富商联合印发了一种比金属币携带方便的纸币──“交子”。“交子”是四川方言，“子”是川语惯用的尾音，“交”是相会、相合的意思，指两张券合起来，就可兑换现钱。它是在一张小纸片上，印上房屋、树木和人物的图画，并作上暗号以防别人仿印：交子的出现代替了铁钱。这是我国使用纸币的开端，也是世界上最早的纸币，是我国货币发展史上的一大进步。交子既可以在市场上使用，也可以到“交子铺”兑换现钱，新旧交子三年兑换一次。宋仁宗天圣元年（公元1023年），交子改由政府统一发行，每次发行的数额有限，用铁钱做后备金。宋徽宗崇宁四年（公元1105年），改名为“钱引”，用来代替贬值的“交子”。南宋时，交子改称”关子”、“会子”。元朝时更将纸币作为主要货币推行，是中国历史上纸币流通空前兴盛的时期，也是世界上最早推行纯纸币流通的政权。元朝中统元年（公元1260年），第一次出现了不兑换的纸币“中统宝钞”，并在元朝长期使用。公元1294年，这种“中统宝钞”传到了波斯，并由波斯传到其他国家。明清时期，纸币仍在发行，但与金属币同时使用，流通不广。到了近代纸币得到了广泛的流通，并逐渐代替了金属币。
作者：头条号 / 众创金融
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