众所周知，存贷差是银行商业模式的根基，活期存款是银行利润的重要来源，在过去银行是不愿开放余额理财这类业务的。但现在，变革已经不得不进行。
“银行与银行之间、银行各部门之间也不是铁板一块。”一位银行人士感触颇深。股份制商业银行政策灵活，出于竞争需要，可能先于四大银行做出转变。银行内部，出于业绩需要，中间业务部门和信用卡部门可能比储蓄业务部门更有冲动开发盘活活期存款的业务。
这种分化不但体现在股份制商业银行率先推出了智能金、快溢通，还体现在一些银行瞅准众多互联网金融新晋企业的资金托管业务。有消息称，为了布局以后可能上线的一些业务，包括工行在内的多家银行都在激烈争夺托管银行资格，并为此对业务进行了改造。
“其实，银行做余额理财也是有很多好处的。”一家股份制银行中间业务部门负责人说。一则可以巩固老客户，二则可以吸引增量，同时还可以增加中间业务收入。由于这是一项用户粘性很高的业务，现在还处在“跑马圈地”的阶段，谁反应在前、行动在先，谁就占了先机。
而目前互联网金融快速发展，P2P行业大幅兴起，让这场变革的脚步在加快。互联网金融的成功为银行进行金融创新提供了诸多启发。互联网如何吸引海量客户，如何掌握客户数据，如何挖掘大数据，如何将数据转化为现金流，如何发挥长尾效应，都可为网银业务所借鉴。
另外，互联网精神是极端注重用户体验，它的要求会在客观上倒逼金融行业进行创新。几乎所有的互联网金融行业365天每天都能做交易，这促使基金公司和托管银行为提高资金清算效率进行了多项改变。金证系统目前已经能够做到TA(基金账户的注册登记)的实时逐笔确认交易，比过去的次日批量清算模式大有提高。
对于银行而言，互联网打破了物理屏障，对于过去网点不多的股份制商业银行、牌照不全国的地方商业银行来说，未尝不是一个“逆袭”的机会。
在互联网金融培训内部会议上，宏源证券研究所副所长、互联网金融研究专家易欢欢甚至预言：“一家股份制银行一旦跟有大数据的互联网合作，那是非常可怕的事情。”
“再不变革就会被淘汰。”前述接受采访的多位银行中层及高管表示，自己已经感觉到了强烈的危机感。
一、P2P行业洗牌，豫商贷专注互联网汽车金融
P2P行业势如破竹式的发展速度已经骤降，但在长达8年的发展道路上，不同模式的P2P平台如百花齐放。随着《指导意见》的出台，P2P行业已经进入大洗牌的时代，豫商贷一直领航互联网汽车金融，不断发展谋求共赢。
豫商贷在P2P行业可谓是一个老平台，是走在P2P车贷细分市场领域中的一个小而美的平台。未来的P2P行业的趋势发展是垂直细分，细分市场要求的是专业和精细，豫商贷在专业上一直是精益求精，不断的进行创新和改进。目前豫商贷的保障：1、低门槛，2元起投；2、零风险，抵押车贷和分期公司合作，质押车贷的车辆拥有自建的停车场；3、安全性高，平台账户资金托管在第三方支付平台，所有标的本息保障，风险准备金和运营报告定期公布；4、专业性强，风控团队、技术团队、评估人员都是经过严格挑选的。微信端理财已开启一段时间，体验也是收到新老客户的认可，操作更是随心所欲，享受指尖上的理财乐趣，只需关注carp2p即可，理财咨询、最新报道、活动惊喜都尽在这里。
P2P行业已经进入了残酷的淘汰比赛之中，小而美的垂直细分领域理财更是具有绝对优势，专业和安全一直都是豫商贷前进道路上的灯塔。
二、互联网金融行业协会成立对领鲜金融等P2P平台的影响
上个礼拜上海的互联网金融行业协会成立了，与此同时还发布了《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引(试行)》。算是首个针对P2P信息披露细则的地方规则。
知名的互联网金融孵化平台领鲜金融了解到截至2015年6月末，国内正常运营的个体网络借贷(P2P)平台有2028家，但问题平台家数也大量增加，累计问题平台(包括提现困难、跑路、停业等)已多达786家。在这样的行业背景之下，具体的监管细则尚未出台，行业自律显得尤为重要。
领鲜金融认为随着行业协会的成立，长期以来行业信息透明度不够从而制约了行业规范以及健康发展的情形将得到一定程度改善。为切实保障投资人利益，促进上海P2P行业健康发展。
互联网金融行业的发展规范性行为已经从被动走到自觉的时代，从《互联网金融知道意见》出台到全国最大一线城市的互联网金融协会的成立。这个行业在往越来越规范化的道路上行走，这不仅仅是行业发展的需要，因为在经历了这样的粗犷的生长方式之后，确实需要一个行业规范来进行引导和约束。
也是市场经济规范化的需要，随着互联网金融的进一步发展，一些相关的法律政策势必将接连出台，到时候企业在想转变发展方式，恐怕就没有那么容易了。
互联网金融的自我规范行为的自觉意识已经苏醒，这标志着互联网金融大展史上的另一春天已经到来，企业已经开始在困局中自觉的寻找突破的方法。
标志着一些新兴的互联网金融企业以及一些不想改变的互联网金融企业将会面临企业的一些发展瓶颈。已经走上正轨的企业发展方向将会越走越宽阔，越走越明朗。
三、互联网金融行业文件密集出台 合拍贷锐意进取迎后P2P时代
互联网金融行业文件密集出台 合拍贷锐意进取迎后P2P时代
近日中国互联网金融协会向各会员单位下发了包括《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》等在内的五项文件，对此业内又作何反响？
据业内权威人士介绍，在这五份文件当中，比较令人关注的是《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》。此前，就有媒体透露该文件经第一届会员大表大会及第一届常务理事会2016年第一次会议审议通过，并报备“一行三会”，其权威性可见一斑。该文件规定了对违规会员的七种惩戒方式，包括警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责、暂停会员权利和取消会员资格等，而且违规行为构成犯罪的，协会将依法移送司法机关。“违法必究”这个原则得到了充分体现，这对于规范企业经营、预防和化解行业风险有重要的意义。
联系近日中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发的《国家信息化发展战略纲要》，其中第23条亦明确提到“引导和规范互联网金融发展，有限防化和化解金融风险”。今年4月工商总局等17部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》，正在部署、开展互联网金融广告专项整治工作。这标志着包括司法完善、官方监督、行业自律三层架构在内的监管体系已经初步成型。
对于即将进入后P2P时代，业内人士认为，未来网贷领域亦将遵循“二八定律”，即20%的平台将掌握80%的市场资源。随着市场进一步分化，实力不强、风控能力不够、运营能力欠的平台将逐渐淡出市场，以合拍贷为代表的有成熟商业模式、并占据一定市场份额的企业才能在残酷的市场竞争中脱颖而出。
作为沪上首家有央企股东背景的金融平台，合拍贷自上线以来用心服务、诚信经营，成功实现了逾期零坏账的佳绩。第三方中金支付资金监管、风险保证金、招商银行资金存管、传统风控加合拍贷特有的DCQS风控体系，这些多重保障使得合拍贷在众多P2P平台中逐渐脱颖而出，在为用户创收安全稳健的投资佳绩时，更是在鱼龙混杂的金融市场铺就一条专心优质产品的不二之路。
推动金融服务模式创新，建立多元网络文化产业投融资体系，这是《国家信息化发展战略纲要》中明确提及的，而在此前的媒体报道中合拍贷也多次提及未来要围绕上市公司在供应链金融领域做大做强，向综合型金融服务部平台的方向迈进，这恰恰与当前国家的大政方针不谋而合！
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