在福田图书馆摆台做理财咨询时，遇上问题最多的就是“我没钱，不需要做理财？”、“怎么样理性理财？”。这是个共性的话题，现代金融提供给家庭的理财工具主要有银行(信用卡\储蓄\信贷)、证券、债券、保险(分红\健康)、高端的私募信托。
理性理财是建立在长、中期的财务合理规划基础之上的。将自己的收入配置成资产。资产是能创造出源源不断的现金流和保证家庭财务长期的收支平衡和稳定。
一个年轻人会倾其所有来炒股、一个都市月光族，收支全都用于短期了、一个传统的农民会一生用储蓄来攒钱...这些都不可取。对供房一族，费用支出占到80%，10%用于短期风险投资，10%用于长期稳健投资;对于打算买房一族费用支出占到40%，40%用于短期风险投资，10%用于中期的投资，10%用于长期稳健投资;可根据自己的风险偏好，按比配置资产，形成习惯一定可以终身财源滚滚！
信用卡有短期消费融资功能，还能提高个人信用、额度够用就好
储蓄，最多留3~5个月的家庭生活费用.债券适用于3~10年中期稳健投资
证券、期货、基金等用于将生活改善，提高生活品质的.亏损对生活影响也不大..
保险，是保证生活品质不下滑、分红险有提供长期稳定的现金流作用、避税、资产保全省心省力，对商业关系复杂的人，可避开商业纠分而保护个人和家庭，还可免费转移资产，对平滑稳定家庭财务有最后防线的作用。在财力需可的情况下，消费商业健康险可保命、可保家庭财务平稳。
高端的私募信托，是将大额财富交付给信用高的团队管理。信托在国外得到了充分的发展和竞争，国内的信托与集资、投资领域限定不清，加速了金融危机.私募在熊市能给市场带来人气,在牛市是市场非理性的源头.
Email: cayk@163.com QQ:8505088
胡兴仁
2011-01-04
一、中国人发财欲望仅次犹太人 商人比例在世界前列
中国人的发财欲望可能仅次于犹太人，什么地方都敢去做生意——著名学者刘苏里前日在宁主讲太湖论坛时表示，中国人强烈的财富欲望已经成为中国经济增长的原动力之一。
刘苏里表示，中国长期以来都是一个重农抑商的社会，发财人人都想，但是封建社会在道德观念上，伦理观念上却给你下了太多的套，比如“十商九奸”，“商人没有一个好东西啊”，“君子重义轻财”，总之在中国的封建社会时期，从观念到政策上是一样的重政抑商。但实际上除了犹太人以外，大概就是中华民族发财的欲望排第二，只要有机会就想赚钱。这种强烈的欲望，碰到合适的土壤的时候，就一发不可收拾，比如大使馆告诉你，伊拉克很危险，可是中国商人再危险也要去做生意，那里可能现在没有多少国家的人愿意去做生意，但中国人愿意去。大使馆告诉你索马里危险，中国商人也要去。这种强烈的“发财欲望”，成为中国经济飞速发展的心理动力之一。刘苏里表示，现在中国的商人比例很高，在世界上也是数一数二的，如果随着社会经济的发展和法制的完善，让人们挣钱渠道更加合理多样，拥有财富更加安全无忧，那么中国人的“发财欲望”还会继续扩大、更加健康向上。
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