如果你贷款买了房子，现在有能力一次性还款，你是还还是不还？很多人认为：如果不还等还款到期日时，我前前后后会多还很多钱，与其借银行的钱住房子，不如早早的把贷款还上，毕竟欠钱过日子不好受。一个人或一个家庭避免负债是正确的，但是并非所有的欠款都应该尽快还上。如果有一种新的获利模式可以超过银行的贷款利息，那么就应该用这类投资方式获得的利润去还贷款，多出的部分就是赢利。如果贷款利息是7%，我有一种理财方式收益超过7%达到9%以上，那么我就跑赢贷款利息2%了。
我们遇到一个真实的案例，这个案例启发我：如果你是个有钱人，在银行贷款好几百万，与其提前还款，不如用提前还款的钱去投资信托理财计划，仔细算算真的能多赚很多钱。
真实案例：客户张先生，在南方贷款买了一栋别墅，贷款金额为300万元，贷款利息为7%，终于张先生凑齐了300万希望一次性还款，不想再欠银行的钱了。张先生找到我问有没有投资收益超过7%的投资渠道，这时我们第三方正代理一款信托理财计划，3年期年收益13%，张先生测算如果购买这款“信托计划”，用产品收益去还贷款，每年可获利18万元，3年就是54万元，这54万元其实就是借用银行的钱为自己赚取的利润。贷款不但没支出利息还获得了更好的利润，这就是一个真实的案例高端人群有更多的机会借助银行获得额外收益。
简单总结一下：
一、如果收益大于支出，这个方案就可以执行，同样是300万，当理财收益大于借款成本时，这个计划就可以付诸实践了（如果贷款是100万，也可以用100万参与信托理财）；
二、现在，在央行存款准备金不断提高的前提下，在银行贷款是很难的，所以，一定要珍惜已经拿到的“贷款权利”，贷款并非一定是成本的超额支持，也可能是一次获利的机会；
三、现在所有高收益的理财方式中，能和贷款配合操作的只有：1、股权私募理财；2、信托集合理财计划，而这两类理财方式都必须是挂钩有具体投资方向的，并且要注明预期的固定收益，当然，一定不能是投资资本市场。
一、北京国信万联资产管理有限公司谈近期信托理财优势
今年以来，随着股市行情的不断向好，许多投资者纷纷开户“跑步”入市，希望借此轮上涨行情赚取较高收益。然而，过去两周股票市场巨震，7月3日收盘时，沪指已失守3700点，上周累计跌12.07%。股市的震荡一再打击投资者的信心，部分理性的投资者已开始调整自己的资产配置，纷纷离场或抽离部分资金，转而寻找更为稳妥的投资理财渠道。信托产品由于兼具收益高、安全性好等特点，已成为高端客户的首选。
北京国信万联资产管理有限公司理财专家分析，当前信托产品之所以受到高净值投资者的青睐有两方面原因：
一方面，自2014年11月以来，央行已先后四次降息，受利率下行影响，银行理财、“宝宝”类货币基金等理财产品收益率呈下降趋势，相比之下信托产品平均8%左右的预期年收益率具有很强的吸引力，且信托产品期限一般在1年至2年，可以锁定中长期收益。
另一方面，信托产品安全性较高，近些年信托凭借资金运作灵活、投资领域广泛、保障措施多样等优势为投资者获得了稳健可观的收益，而随着信托保障基金等基础制度的建立和完善，信托产品的安全性将进一步提高。此外，由于大多数投资者缺乏理财经验，而信托公司拥有经验丰富的投资团队对信托资金进行专业管理，相比于个人投资股市的提心吊胆，购买信托产品则是既省心、又安心的明智选择。
因此北京国信万联资产管理有限公司专家建议，在目前股市震荡时期，投资者可以选择投资风险较小、固定收益较高、抗市场周期波动性强的信托理财产品进行投资，实现资产稳定增长。
二、南方财富网理财分析师：信托理财23个常见问题解答
1、固定收益信托产品定义：
固定收益信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。
2、固定收益类信托是否真的保本并保证收益？
任何投资都有风险，固定收益信托没有承诺保本或者保证收益。但是，固定收益信托产品拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，使投资风险降为最低。
3、固定收益信托产品分成哪几类？
一般来说，固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。
4、股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。
5、权益投资信托：信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。
6、组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等。
7、固定收益信托主要投资于哪些领域？
一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。
8、什么是受托人？
指发行信托产品的信托公司。
9、什么是担保人？
受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。
10、什么是抵押、质押？
担保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。
11、固定收益信托产品的投资门槛如何？
固定收益信托购买门槛和阳光私募类似，仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广。同时，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万，且单个信托300万以下的投资者受到50个名额的限制。
12、购买固定收益信托产品有哪些费用？
在投资者层面，固定收益信托产品一般没有申购费、固定管理费。固定收益信托在运作中实际收益可能会超过预期收益，信托公司只以超过的部分为浮动管理费，浮动管理费不影响投资者收益。
13、固定收益信托的流动性如何？
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年，而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多。比较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。固定收益信托合同中规定，在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。
14、固定收益信托产品收益分配和退出
固定收益信托产品在信托存续期间，没有净值。一般来说，在每一个信托年度结束时，信托所取得的收益在扣除相关税费后，会以现金形式直接分配给投资者。在所有投资项目成功取得收益后或信托存续期到期后，信托未分配的收益和信托本金会分配给投资者。
15、投资者和谁订立信托合同？
无论通过什么渠道发售的信托产品，最终都是和信托公司签订信托合同。
16、固定收益信托和银行理财产品有什么区别？
银行理财产品同固定收益类信托在起步金额、产品期限、预期收益等会有一定区别
银行理财产品 固定收益类信托产品
发行主体 银行 信托公司
投资门槛10万/20万/50万不等 100万或300万
产品期限 7天~1年（或以上）不等 1年/2年/3年或以上
预期收益 2%-5%左右 6%-10%左右
17、固定收益信托产品由谁监管？
固定收益信托产品和阳光私募基金一样，都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。信托公司由中国银行业监督管理委员会监管，私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督。
18、投资者应该如何选择固定收益信托产品？
（1）信托公司：首先考察信托公司的综合实力。我国目前有67家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。
（2）投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。
（3）担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。
（4）融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。
（5）收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。
（6）产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。
（7）抵（质）押率：抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵（质）押物的变现性。
（8）预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。
19、固定收益信托的投资风险
信托公司拥有一套严密有效的风险防范机制，并对每一个信托计划均设计有效规避风险的方案，使信托投资的风险降为最低。但是，固定收益信托产品并不保本保息。投资风险包括：信用风险、流动性风险、利率风险，等等
（1）信用风险：融资方可能出现经营问题，到期不能按时还款付息。信托公司通过抵押、质押、担保、强制公证等，尽可能保障投资者收益。
（2）流动性风险：大多数固定收益产品在开放期前不得赎回，即使能提前支取也要付出一定代价，如手续费等。
（3）利率风险：固定收益信托预期收益已在发行时确立固定，除信托合同另有规定外，不会随利率改变而改变；当处于加息周期时，固定收益信托的相对超额收益随着无风险收益率提高而降低。
20、信托公司的风险控制手段有哪些
抵押、质押、担保、强制公证等。信托公司会要求融资方将本公司的资产或股权质押或抵押给信托公司，以保障投资者的收益，同时要求相关的公司或公司的责任人承担担保责任，并且对借款合同、质押合同、担保合同进行强制公证。几种风险控制手段都是对投资者未来的收益的保障。
21、固定收益信托信息披露机制
固定收益信托在每一个信托季度会对投资者披露信托运作情况，包括资金运作项目方向、项目进展、项目公司财务情况、获得抵押物、质押物的情况、已实现收益和分配情况等。
22、异地是可以购买信托产品的
对于信托产品来说，一般的推介地为发行地，本地客户可以直接到信托公司购买，异地的客户也可以参与认购。在信托产品由凡德财富营销时，异地客户认购的，程序大致如下：
（1）在凡德财富网上进行预约或通过电话预约，确定您要购买的信托产品和认购金额；
（2）在凡德财富通知划款后，投资者将资金划入信托公司的信托资金专户；
（3）信托公司查到款项进账记录后，由凡德财富与投资者确认，并将空白的信托合同快递至投资者指定地点；
（4）投资者在凡德财富的指导下自行填写合同后将信托合同在规定的时间内快递至信托公司；
（5）信托公司在核对无误后在信托合同上加盖公章并寄回给投资者，完成认购过程。
23、信托理财产品与其它理财产品有什么区别？
信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点：
（1）资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。
（2）所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。
（3）信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：
①信托财产与受托人（信托机构）的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人（可以是委托人自己）对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。
（4）信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托；受托人接受信托后，不得随意辞任；信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。
（5）信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。
（6）信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。
三、您值得理财的方式--信托理财 理财收益固定 资金安全边际高
【信托公司兜底信托项目】4月 10日，银监会下发一份名为《关于信托公司风险监管的指导意见》（下称《指导意
见》）被下发给各银监局和信托公司。该文件进一步强化了“卖者尽责”的概念，这实际强化了对信托公司对违约事件
的责任。
此次银监会《指导意见》以严防风险为目的，以罕见的力度强调了信托公司在风险中应付的责任，要求信托公司建
立流动性支持和资本补充机制。信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给
与必要的流动性支持。信托公司经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及
时补充资本。
国元信托-镇江市大港建筑安装工程有限公司贷款集合信托计划
（本产品为非公开募集，禁止公开传播产品资料，产品信息请勿挂网）
项目基本要素
产品类型：工商企业贷款
发行规模：0．6 亿元
发行机构：国元信托有限责任公司
项目期限：24 个月
投资金额：100——300 万（不含）
投资收益：9.5 %
投资金额300 万（含）以上
客户收益率10%
资金用途：信托资金用于镇江市大港建筑安装工程有限公司流动资金贷款。
收益分配方式：按年付息，于信托成立后每年 12 月 20 日起 10 个工作日内进行一次分配，信托到期进行清算分配。
项目核心优势、风险分析
大港建筑安装工程有限公司具有二级承包商资质，成立于1982年10月27日，注册资本为人民币
8,000万元。公司主要承包政府办公楼、安置小区、保障房建设，且在2010年至2012年实现工程结算
收入共11.2亿元，收入稳步增长，企业经营稳健，未来发展态势良好。截至2013年10月，公司资产总
额为35667万元，负债总额为11929万元，负债率为33%，财务状况优良，长短期偿债能力强！
交易对手
新区总公司成立于 1993 年 5 月，注册地址为获评“江苏省先进开发区”镇江经济开发区，注册资
本 35 亿元，由镇江市国有资产监督管理委员会全资设立，为政府进行新区基础设施建设及国资管理的
主要载体，在镇江国企中地位突出，政府支持力度大。公司在 2013 年 6 月被评为长期信用 AA 等级。
截至 2013 年 10 月，公司总资产 406.7 亿元，负债合计 283 亿元，净资产 123.5 亿元，资产规模大，
经营状况稳定。
担保方简介
安徽国元信托有限责任公司由安徽国元控股（集团）有限责任公司发起设立，创立于 2001 年 12
月 20 日。公司注册资本 20 亿元人民币。截至 2013 年末，公司管理信托财产规模 1905.33 亿元，全
部产品均 100%如期足额兑付，无一例违约兑付，信托财产管理能力突出，发行实力强劲。公司连续多
年荣获“全省金融工作最佳贡献奖”等荣誉称号。
发行平台
保证担保一：新区总公司作为国有独资企业，拥有数百亿资产（406.7 亿元），为大港建安按期
还款提供不可撤销连带责任保证担保，具有强大的履约担保能力！
保证担保二：大港建安实际控制人仲连国及配偶为大港建安按期还款提供不可撤销的连带责任保
证担保【个人享有的股权价值为 12436.45 万元，完全覆盖融资本息】。
风控措施
信托监管：信托计划存续期间及时了解大港建安的经营、财务状况，确保贷款资金的还本付息。
托管行监管：信托存续期内由专门的托管行对融资方的经营及财务状况进行监管，确保贷款资金
产品的具体条款以产品合同为准，请您慎重考虑。
的还本付息。
还款来源主要是大港建安未来几年经营活动产生的经营收入以及保证人代偿。目前公司承接的较多的
还款来源
在建项目，2015 年至 2016 年净现金 7569 万元、8419 万元，合计 15988 万元，融资覆盖率高达 200%。
非房非平台：投资领域为优质企业流动贷款；
发行平台：国元信托为大型国企实力雄厚风控严谨；截止目前资产管理规模达 2000 亿元，产品
如期足额兑付，无一例违约兑付；国元信托产品稀缺，具有较强的销售优势。
风控措施完备：总资产 400 亿国有独资企业提供不可撤销的连带责任担保+企业实际控制个人无
限连带责任担保；
项目亮点
项目安全边际高：还款来源充足，企业营业收入超额覆盖融资本息；
小额畅打，且收益率高。
产品的具体条款以产品合同为准，请您慎重考虑。
展恒理财 联系人 段经理
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