最近在论坛下看到好多女性的理财故事啊，写的很精彩。于是鸟叔也来凑个热闹哈。关于理财，每个人都说要理财，究竟什么是理财？有人说，就是钱生钱；有人说，保本最重要；有人说，今天要用明天的钱；还有人说，要为明天筹划。谁的说法正确？钱多的人为钱多发愁，钱少的人为钱少生忧。钱多要理财，钱少也要理财吗？手上多少有点钱，是炒股？买基金？买保险？还是存银行？手头最近有点紧，是透支刷卡消费？还是找银行货款？如果你是理财新手，不管你是初出茅庐的社会新鲜人，还是己有不菲身家的社会栋梁，肯定己经是一个头两个大？
鸟叔32岁，性格很外向，小时候喜欢捉弄人，同学朋友们都喊我鸟人，现在一把年纪了，自然成鸟叔了。有一个5岁大的女儿，老婆全职在家带孩子。而鸟叔现在在一家公司当经理，月收入8000左右。负责公司发展规划、起草审核以公司名义上报或下发的重要文件、通知等；反正鸟叔自认为是个理财狂。买过股票，玩过基金，债券，对黄金白银也有一定了解。每天坐办公室干完公事就会关注财经方面的论坛、博客。鸟叔一直相信富人的钱不是存出来的，而是理出来的。在这鸟叔就大胆的晒一下自己的理财生活吧！
鸟叔2004年毕业的，学的是建工专业又是三本大学，毕业后疯狂的找工作，皇天不负有心人，总算找到一个不错的机械公司。不过作为基层员工的鸟叔，基本和打工仔没啥区别，拿着不到1000元的月薪，再说当时还有个女朋友在身边，她做会计，工资800左右。那日子过的真心差，餐餐粗茶淡饭，最要命的是家里还有个弟弟在读高中呢。父母还指望鸟叔寄点钱回家呢。。。过往辛酸不想多说。
幸好这种苦日子只持续半年。功夫不负有心人，自己拼命的工作终于得到上级的认可，05年爬到部门主管的位置。工资每月差不多在3000左右吧，女朋友在1200左右徘徊。除去各种开销，加上自己省吃俭用，每月有近2000的结余把。那个时候鸟叔压根没理财的概念，因为基本就没啥钱，最重要的是要存钱结婚嘛。06年3月份，存了一万多向父母和亲戚借到一万多，果断把婚结了。记得鸟叔当时结婚总共就花了三万多把，这要是拿到现在，就像是在做白日梦吧。幸好丈母娘通情达理把女儿交给鸟叔，哈哈哈。
06年6月份，鸟叔奋斗的更加卖力了，总算爬到经理助理了，毕竟鸟叔实力摆在那的，嘿嘿！月薪4000元。坐上助理之后，在我们那算个小白领了吧。慢慢的开始有点骄傲了，觉得自己也算个有钱人了。通过身边的同事接触到了股票。
哎，写得有点凌乱，多年没写，真有点对不住鸟叔当年那飘逸的文笔了。（待续。。。）
一、毕业一年说说自己的理财规划
和我一样刚毕业的许多朋友，大抵都有这样的感觉，手上的钱少，没有闲钱。若是生长在城市里的80后、90后，到也有父母的照应。房子、车子也许都不会全有，也总会有些可以补贴生活的钱。可若是从农村奋斗出来的，学历又不怎么高，若想在大城市里面站住脚，闯出一番天地来，莫不是要下一番苦功夫才行。那么有可以适用于他们生活及状态的理财方式吗?在有中国经济特色的社会主义市场经济模式下，他们能够有属于他们的稳定盈利的理财模式吗?答案是肯定的。
以合肥为例，你是一个正常的本科毕业生，没有任何关系，能够找到平均工资的工作已经十分不错，工作一年以后拿到1500元/月，除去房租400元，留下备用200元，剩下的900元作为我们理财的起点，不要小看这900元，也许这900元就能完全改变你的生活!
首先，应该给自己购买一份人生意外险，为你提供生活的保障。我们现在以某款成人意外险(钻石款)为例，价格大约为140元，能够提供1、意外伤害(身故/残疾/烧伤)保额为10万元。2、意外医疗(门诊/急诊/住院)保额为1万，钱也许不多，但刚刚上班，身体无疑是你最大的本钱，远在他乡，花140元给自己买一份保障十分重要，也许在城市里面这并不是很多的钱，可万一你受伤，则节约大量的医疗费用。如果是身故，对于辛苦养你的父母来说，确实是有利于他们以后的生活。
第二，安排你未来的生活，让自己和伴侣有一个有尊严的晚年。购买一支指数基金，来代替将钱存在银行，每个月定投200元，并一直维持下去，坚持到你退休60岁。当你六十岁的时候，也许你会觉得这只是一小笔钱，但35年的时间，如果年收益率为20%，那将可以达到惊人的1240万元，无论你未来身处何方，这笔投资都可以让你享受人生。
第三，加速你的购房计划或者为你的创业提供启动资金。那么具体应该怎么做呢，首先，初期将每季度积攒的钱购买自己所处行业的股票，或者是自己熟悉行业的股票，刚开始每个季度大概有400×3=1200除去第一个月购买保险的钱还剩140×2=280元，那么第一个季度可以投资1480元，第二个季度开始到第四个季度均可投资1620元，一年投资4720元，稳定的投资三年本金为14160元，以年收益率60%计算FV(0.6,3,14160,0)=73065.6元。当然这里的计算用了一个较高的收益率。如果你没有达到，那你也不必过于气馁，这里的收益更多的是帮助你减少压力，加速达成你的愿望，没有达到，也不会加重你的负担。需要的是你必须延长你的投资期限，作为一个长期的投资为你的未来做准备。
第四，抓住属于自己的运气，也许天上真会掉馅饼。每周购买彩票，其实这也是一种赌博，但我更想称之为一种投资，一种公益。毫无疑问，任何投资都存在风险。但，如果不参与，你将什么都得不到。具体选择购买彩票的种类，应选择投资小，收益大的，比如购买双色球一周三次，每次10元，每月四周，花费为3×4×10=120元，我们拥有的讲师每月60次中500万的机会，假设你买到80岁，可以拥有43200次的中大奖的机会。中奖了，你的人生从此将改变，没有中奖，是否也让你平淡而艰辛的生活多了一点点情趣呢!
第五，找准你自己的目标，选好你的事业，踏实的工作。任何一个人都不能一步登天，不要认为幸运之神会垂青不努力、不奋斗的人。做好每一件自己的工作，完成每一项领导安排的工作，多努力，多奋斗，多花点时间工作，少花点时间享乐，工作不仅仅是工作，而是你为之奋斗的事业，既然你没有显赫的背景，那么你就自己努力去创造自己的背景，自己的关系，最终提高自己的收入，改变自己的人生。
第六，投资自己，不断学习，让自己变的更有价值。永远记住，你最大的人力资本是你自己，只有不断的充实自己，完善自己，才是最佳的赚钱选择，任何人都无法阻止你成功，当你拥有的知识和经历达到一定程度，你的价值会成倍的提升，这时收入更是水涨船高，且源源不断，而你为之奋斗的事业也将更加灿烂。
在毕业后三、五年的整个投资过程中，我们会有余下来的钱，和备用下来的钱，其实都可以考虑存定期，或许并不是很多的钱，但如果积累起来确也十分客观，约为1500元年，每逢过年过节，寄给父母，虽然少，却也表明了自己的心意，一种态度，相信你的父母能够体会出浓浓的亲情!
三五年的磨砺，如果你能够正确的理财获得正常的收益，且事业发展顺利，你的收入将会有一个突飞猛进的增长，而这时无论自己的财富和工作的现实收入都会有较大的增长，无论购房、购车追求幸福都不是遥远的梦想!
其实这篇写到这里自己感觉都不是简单的投资理财了，有点像个人的成长计划，也许理财师本来就不应该单纯的理财，正确的引导一个人对钱的观点，也许真可以改变他对于工作，对事业的态度，让他人更加幸福。也许我还太年轻，所以无法说出自己所有的感触，只是希望通过自己的研究也能一起成长!享受自己的每一刻人生!
大家对理财方面有兴趣的可以进我百度空间转转
二、投资理财骗局的亲身经历（转帖）——某70岁大爷的儿子现身说法
在开始讲我的经历前，我先说下家里的基本情况，我家在成都市区，和父母分开住，父母70岁，都退休在家领退休金生活。
从我父母开始接触这些理财公司开始，我也试图通过各种途径，通过网络去了解这些投资理财公司的合法性，可靠性，不过，很可惜，一直没找到多少有用的信息。这也促使我把这段经历写下来，如果能帮到部分想去“冒险”的老年人能够悬崖勒马，也算是做了好事了。
从2013年下半年开始，成都的投资理财公司如雨后杂草一样，开得遍地都是；当时，面对满大街到处散发宣传单的理财公司工作人员，家里人是充满了疑惑的，后来，我父母经不起对方的游说，去参加了一次对方组织的宣讲会，在理财公司信誓旦旦地保证，理财公司资金的雄厚，还有国家政策关于民间借贷的解禁的宣传。
这里交代下，因为笔者不是做金融方面工作的，可能关于有的内容的描述不准确，会按照自己的理解去说明。我父母先后遇到的投资理财公司分2类，我先谈下，我对这2种公司正常情况的理解：第一种是p2p的，这种方式的理财公司，应该就是提供一个中介平台，借款人找到理财公司，然后，理财公司先去审核借款人资质，偿还能力，约定中介费，还款利息，然后，再把借款信息发出来，寻找放款人，当然，我父母在其中就扮演的是放款人的角色，这种公司会宣传引入第三方担保公司来保障放款人的利益，如果，在借款人没法履行还款责任的时候，由担保公司来赔偿放款人的损失，中介公司负责去追讨借款人的欠款；还有一种，我觉得他们应该叫自筹借款，就是先有这么一个公司，可能它是做实体，生产独特的保健品啦，高科技产品啦，搞农场之类等等（这类理财公司一般会这样宣传），它要扩大生产，但是，在银行没法贷款，所以，公司就自己成立理财公司自筹资金，一般，这种公司会给放款人比较高的利息回报，而且，会跟放款人宣称公司有一个很好的未来前景，这种公司的担保一般都是指向公司本身。
我父母开始的时候，对这个也半信半疑，但是，总又觉得，如果这种事情是骗局的话，骗子应该不堂而皇之地满大街都开店，加上他们去参加了一次宣讲会，看到了理财公司在工商税务等方面的登记文件，感觉这个事情，是经过政府审核过的，对理财公司的信任又增加不少。可惜，在这一点上，我有过疑虑，但是，也确实没有找到很好的理由反驳父母。
我爸是一个比较固执的人，一旦他的疑虑消除了，他就会完全相信对方，就很难再说服他，加上理财公司的工作人员多次电话跟进，对老年人的生活嘘寒问暖，最后，他跟我商量说想先拿5万块钱投进去，看看这个投资理财是不是如理财公司所说的那么好。我知道劝不住，就跟他约定，在一家p2p公司，只投5万，选的是时间最短的3个月，年化利率是16%，利息月付。
在接下来的三个月，借款人如约把月利息打到我父亲的银行卡里，三个月到了的时候，本金也退到了卡里，经过这次的经历，让我父亲对理财公司的信心大增，接着，我父亲就想投更多的钱进去，这个时期，我估计，很多跟我有类似经历的年轻人也遇到过，一旦想劝阻父母继续做这事情，父母就会以第一次的成功经历来证明投资理财公司的可靠，而且，越是劝阻，父母很可能就不再愿意跟孩子在这个事情上继续沟通，而是选择自己偷偷继续投资。
接下来的很短的时间里，我父母在大街上又遇到了第二类自筹借款的理财公司，他们遇到的这家公司，宣称公司在东北有一个很大的养老中心，还想扩大业务，所以，面向社会募集资金，资金使用时间最短半年，年化利率给的是 36%，利息月付，公司自己给自己担保，公司拥有土地和建筑的产权。当时，由于对这种理财公司的不信任，我跟家里就此发生了争执，现在想来，当时，我的处理方式也有很多问题，我一味强调这些事情的风险，而我父亲有了之前p2p理财成功的经历，对我的疑虑根本听不进去，最后的结果，就导致，我父亲表面上答应我，只投入5万，结果，背地通过借亲朋好友的钱加上自己的积蓄，投入了几十万的金额。而且，到后来，随着理财公司头几个月，如约付了月利息，父亲再也不愿意跟我提投资理财的有关事情，如果，我跟他提起投资理财的风险问题，往往以争吵收场。不过，这一段，我个人感觉，还是有一点点作用，也正是因为我还经常提到风险问题，他也觉得不合适把所有“鸡蛋”放在一个篮子里，他把部分资金，还有再跟亲戚借的钱，还有之前收到的利息，凑到一起，投到了另外一家，也是自筹借款的理财公司，这家宣传的，是在东北有个农场，对东北的特色农产品进行深加工，产品远销欧美，南美，为了扩大生产，给农场配套修建娱乐设施，所以，面向社会募集资金，资金使用时间最短半年，年化利率给的是 36%，利息月付，公司自己给自己担保，公司拥有土地和建筑的产权，这家还针对放款超过10万的大客户，提供一次成都到东北公司所在地的往返机票，方便放款人实地考察，增加信心。
时间一转眼到了2014年5月份的一天，我跟我父亲打电话，他说他正在公安局经侦科报案，就是宣称的养老中心那家的老板跑路了，而我也是在这之后，才知道他到底投了多少钱，投了多少理财公司。父亲这个时候，已经在思想上陷得太深，觉得在这家损失了，还想把自己手上还有的钱转投别家他觉得可信的公司，我要他停手，把还没有出事的资金收回来，把亲戚的钱先还上，因为我们性格都是很刚的，当时，就爆发了剧烈的争吵，甚至不惜要分家，断绝关系来威胁对方妥协。（这部分感情上的损伤，后面，我会谈到，估计，只有经历过的人，才会感同身受，在这一点上，我真心希望天下的父子不再有这样的痛苦经历）
直到第二天下午，大家都比较冷静了，父亲又提起他在农场那家投资的钱已经到期半月了，对方一直劝他继续把钱投在里面，拖着没把钱退给他，我坚持要他把钱退回来，把借亲戚的钱先还上，他答应了，也去那家公司提前约好了取钱的时间。结果，到了约定的那天，我们去到那个公司，公司经理先是不出现，电话里跟我父亲商量，想把还款时间推到下个月，看我们态度很坚决，又说让下个星期再来，最后，我威胁要报警，经理不得不出现，临时到处筹钱把钱退给了我们。
回想这几天发生的这许多事情，有太多的经验教训，在前面，我把经过的细节描述得比较详细，想提醒广大网友，平时，要跟父母多交流，如果，自己身边有亲朋好友把钱投去做这个，让他们考虑清楚风险，目前，我就只去过农场那一家理财公司，在里面待的那几个小时，看到他们的工作人员陆续带了10来位老年人进去谈投资理财的事情，估计，退休人员是他们主要的目标客户吧。
接下来，我想谈谈，关于，如何防范自家老人上当受骗方面，我自己的教训总结。
从这次的经历来看，这类的投资理财公司，对自己的员工肯定进行过专门的培训，教他们如何取得老年人的信任。
1. 从我去过的那家理财公司看，首先，这些理财公司在公司位置，装修方面都是下了功夫的，一般公司都是选在新修的写字楼，或者是繁华的街面，公司的面积很大，装修都比较好，坐的凳子，要么是实木的凳子，要么是显得大气的沙发，所有工作人员都是统一着装，佩戴工牌，给人留下的第一感觉，就是正规且很有实力；
2. 从我父亲前面的经历来讲，理财公司的工作人员都很善于利用老年人不懂“行情”又喜欢贪小便宜的特点，专门打老年人的主意。第一次进公司咨询的老年人，一般都会送些小礼物，如果老人决定投资了，还会送米，送油，逢年过节，还会送购物卡之类的东西；正所谓拿人手短，这种情况一旦发生，家里人再有反对的声音，只怕结果就是家里闹得鸡犬不宁了；
3. 在投资收益方面，理财公司的工作人员往往只强调高回报，回避高风险的问题，就算有人提起，工作人员会借助第一条预先营造的气氛，让投资的老年人感觉，这个公司这么有实力，在风险方面可以不用担心，加上工作人员多次反复地给老人灌输高回报的那个“利”，在这一点上，我父亲就是被他们成功洗脑，很长时间里，他都只知道去算那个“利”有多少，反而忘记了本金的重要，如果，本金都保不住，“利”又从哪里来呢，这一点上，如果，有网友遇到这种情况，一定要跟父母好好谈，让他们能冷静下来，好好想想，是几十万的本重要，还是几千块的利重要；千万要记住那句老话，“你想他的利，他想你的本”。
4. 借用或者断章取义国家领导人某些话来说明，国家政策支持这些民间借贷行为，这一条，对老年人的杀伤力很大，我们国家的老年人对国家政府的信任程度，就不用我再说什么了，这个，我查过一些资料，是有领导说过关于民间借贷需要规范之类的话，不过，在我的理解力，现在，满大街的理财公司，还有时不时的“跑路”的传闻，领导的话是针对现在的乱象才说的吧；
5. 下面几点，是我跟父亲在之前，关于投资理财公司到底可信不可信的争论，父母一旦被洗脑，从心理上，他们就愿意相信那些他们希望相信的东西，忽视那些他们不希望相信的东西，如果，只是一味跟他们说别信，要上当之类的话，不说出点道理来，是很难说服他们的；不过，我又担心，这些是相互的，如果，指出了骗子的破绽，那会不会也在帮骗子把戏演得更真；比如，跑路的这家养老中心的自筹借款的理财公司，我父亲看到公司注册的资金都是几千万的，确实彰显了公司的实力，不过，在我这个只会老实上班的打工者看来，他这家公司都这么有实力了，为啥还要给那么高的利息进行民间集资呢？是老板挣得钱太多了，想分给大家些，做善事么？同时，我还告诉父亲，现在有一种公司是专门帮人办公司手续的，只要你把钱给够了，人家可以把那么多钱打到你卡上，证明你有那么多钱，然后，跟你去办理开公司的手续，手续办好，人家就把钱转走，把人家的劳务费拿走，这公司几千万的注册资金，也许就是这样来的；
6. 我父亲说人家公司的业务很多，很广，现在凑钱，又是要扩大生产，又是要修啥娱乐设施之类的，就是想说明借款的公司业务广泛，是盈利的公司，投钱进去，就是稳赚不赔的；这一点，我是这样回答的，如果，这个公司真如他所说，前景那么好，那他为什么不找银行贷款呢？有的公司说，银行不给贷款，那这个就说明，这个公司是没有通过银行的审核的，要么资质不够，要么就是风险太高，我知道的大概数据，银行的贷款年利率大概是10%，把各种手续算上，对公司来说，它找银行贷款的贷款成本，就算是 15%吧，但是，它旗下的理财公司给出的年利率是 36%，这个比银行贷款利率高多了。就排除这理财公司是一开始就是有跑路打算的那种情况，至少也说明了，这个项目的风险是很高的，钱投进去前，就要有当它是风险投资的准备；
7. 在资金安全这方面，理财公司跟我父亲强调的，要么就是有第三方担保公司，要么就是公司自保。关于第三方担保公司，我记得国家有规定，只有具备融资担保资质的担保公司才具备担保资格，而这一点上，理财公司的工作人员往往会一笔带过，告诉放款人，有这么个担保公司，其它的，啥都不会说，一般放款人也不会知道问，就算问了，怕也没有条件去查明理财公司说的担保公司是不是具备担保资格；而那个自保的公司，我就更不想说什么了，养老中心那家跑路的情况，已经说明一切，老板跑路了，放款人现在所能做的就是报警，配合警方，希望警方能早点破获这起诈骗案；
8. 有的理财公司会针对投钱比较多的大客户，提供一次往返机票，让客户去实地考察，亲眼看看公司的实力，这也是我父亲很相信对方的原因之一；这一点，我是这样解释的，就算你们去进行了所谓的实地考察，怕也不能说明问题，现在，那么多工业园，谁知道那公司的地方，是他租的，还是自己买下来的，就算是自己买下的，谁又知道，老板是不是已经拿了这些个不动产抵押给银行，已经贷过款了呢；
9. 我认识一些做实业的朋友，就他们讲的，每年的利润也就是20%到30%，就先假设，跑路了的这家，一开始，老板不是打算跑路的，他借这么多钱，又要给这么高的利息，除非他的生意不是合法正当的才可能有暴利，如果是合法正当的，借得越多，要还的利息越多，估计，到最后，也只有跑路了；
10. 就是把钱拿回来的这家，经历的种种，让我感觉也有问题，之前，经理跟我父亲说的，他们的总公司发展了多少多少业务，在第一次借款那段时间，是需要钱，所以，给了36%的年利率，后来，公司该修的修了，该建的建了，现在不需要融资了，给的利率降了，以致，这些事情爆发出来的时候，我父亲开始还怪我，就是以前我经常在他面前说这些不安全，他才选择的只把钱投入半年，现在，钱到期了，他都找不到还有那么高利息的地方继续投了，我们坚持要把钱拿回来的时候，经理还跟我们商量，继续把钱留他们那里，他们还是按照36%的年利率付给利息，这是学的“饥饿营销”么？不是已经不缺钱了么？为啥还愿意给那么高的利息？反正，我没看出那个经理象个大善人，也没觉得他脑袋被门夹了，我唯一能想到的就是“庞氏骗局”；而我父亲那个时候，好像明白了什么，对那家公司也不再相信了；
11. 这种事情，最好不要把亲戚牵扯进来，一旦出事，很可能就会闹到众叛亲离的局面，其破坏程度，跟传销差不多；这点，一定要先跟父母说清楚，尤其比较固执的父母，一旦出事，往往伤害的都是跟自己关系很近的亲朋好友，我同事中有遇到这样情况的，最后，他母亲疯了（这里一千次一万次诅咒那些该死的骗子终要遭报应的）
12. 还有一点，笔者想跟广大网友分享的，我们父母那代人，他们的观念跟我们差别很大，固执又好面子，年纪大了，不太能跟上社会的变化，这次被骗的经历，让笔者最难受的，不是自家钱的损失，而是父子亲情的裂痕，父亲在被贪欲控制了心智，被理财公司工作人员洗脑的情况下，做出的种种言行，诸如，我要阻拦他投资，就不是他儿子；要分家；要断绝关系；宁愿相信理财公司的人，也不相信自己孩子；我也在反思，是不是我平时对父母关心不够，给了那些理财公司可乘之机，就在我们去农场那家理财公司要钱，对方拖着不给，我父亲跟他的客服人员理论的时候，他的手机还收到了那家公司发的慰问短信，说天气热了，要注意身体，多喝水哦。我不知道当时，我父亲看到那短信是啥感想；我虽然也相信世间还是好人多，不过，有时候，真要提醒父母一句老话“无事献殷勤，非奸即盗”；
13. 我也想对父母那一辈的人说，现在，早不是君要臣死，父要子亡的封建时代了，就是在那个时代也有“于礼有不孝者三，事谓阿意曲从，陷亲不义，一不孝也”，每个人都是一个独立的个体，哪怕是父子，母子也都要知道尊重对方，孩子不是属于父母的私人物品，有的东西伤了，怕是很难弥补的；笔者现在会尽一个儿子的本分，该跟父母去追款的，该做的事情，都会做，不过，现在，有些事情，就成了该做的事，而不是想做的事了，这才是这次事情，对我们这个家庭来说，最大的损失吧。
按老话说，家丑不可外扬，但是，经历了这事，我想了之后，还是觉得把事情公开出来更好，毕竟，谁也不能保证自己的父母不是骗子的下一个目标。父母年纪大了，我更希望他们能过的是安稳的日子，这些理财的事情，真的不是适合老年人去做的，老吾老以及人之老，这几天噩梦般的经历，我也不希望别家再去经历。至于现在满大街的理财公司，我不懂，也不知道是不是骗局，也许，有的公司是真正想做这行的，我只想对那些一开始就动歪脑筋的公司想说句，人在做，天在看，你也有老的一天，你也是父母生养的，别以为老年人跟不上现在的社会就好骗，知道你们的老祖宗“庞氏骗局”的创始人死的时候，是个什么下场么。
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