1、 先区分类型。菜市场从业者会拿猪肉当牛人卖，这个我们一般都能防范，但是金融市场里的猪肉和牛肉区别可能没那么容易区分，一些从业者会把保险当储蓄卖。因此，区分类型是最基本的要求，也是非常重要的防止上当的前提。
2、区分产品风险评级。无论是基金还是银行理财，都会在产品说明书中明确说明产品的风险类型，在读产品说明书时一定要注意。如果你是一个特别厌恶风险的人，那么无论营销人员怎么说，你对于风险级别比较高的产品一定要保持审视的态度。当然，风险承受能力分主观的和客观的，有可能客观上你是具备高风险级别的产品承受能力的。
3、注意营销人员收益率的演示。 这个在基金营销中非常关键。“XX股票型基金过去三年累计增长69%，位列同类型基金前1/5。" 如果你听到某营销人员这么向你推荐XX基金，你觉得怎么样呢？是不是觉得很好呢？ 如果我就听到这句话，我根本无法确认这只基金到底是好还是不好。原因：A、这个过去的三年是哪个时间区间？同期内整个股市走势如何？如果同期上证指数上涨了85%，那这只鸡其实是跑输大盘的。B、位列同类型基金前1/5, 同类型基金总共有多少只？现在有些基金评级机构给的基金分类细的是10种以上的分类，某一小类可能基金总数也就20只，那么在一个总数很小的群体里排名前1/5其实也不怎么样。 C、这只鸡排名同类前20%，是在其他条件均相同的情况下排名的结果吗？有没有其中部分基金才刚成立一年，却被拽进来一起参与排名了？D、现在看是排名前20%，一个月钱的过去三年排名是多少呢？ （有时候差10天，排名都可能发生很大的变化，尤其是短期的排名！）。 所以，就是这么一句简单的话，其实里面有许多的问题需要思考。想避开陷阱，就需要较为全面、客观的分析，定性和定量的分析。
4、注意营销人员的身份。屁股决定脑袋，坐在什么位置上说什么话。证券公司的人向你推荐股票你要小心，银行的理财经理像你推荐基金你要小心，保险公司的人向你推销保险你要小心。所以，最好你是交叉了问：问银行的理财经理关于老封闭式基金的问题（ 老封闭式基金只能通过证券账户买，和他的利益基本没有两毛钱关系。当然，多数理财经理可能不懂，虽然我懂），问证券公司的人关于保险产品的问题。 这种方式的缺点是你问了他们可能也不明白，所以你可以采取保险公司的产品问好几家的客户经理，并且相互告诉对方的说法，引起他们相互攻击——此方法仅供参考。最理想的方法无疑是找一个大拿，各方面都懂，还得保持独立性。
5、注意理财机构的合规性、合法性。现在已经出现了网络上的借贷服务。我没有尝试过，不了解，想尝试。 对于这种类似的 非传统的理财机构和平台，我们没必要一眼就封杀，但是也得谨慎对待，即使尝试也要拿最小的成本去尝试。总体来讲，银行还是比较值得信赖，国有银行相对更牢靠一些，虽然我个人也觉得小银行服务更好，但某些方面小银行算的太精太细，部分业务人员也容易在利益的驱使下铤而走险，所以如果遇到那种激进的工作人员，还是要小心为上。
6、通过互联网上的知乎等平台来去伪存真。如果对于一个金融产品无法下结论，可以通过在百度里搜索，在知乎上提问，寻求没有利益冲突的人的客观解释。
一、家庭理财开设共同账户，需要注意哪些事项？
金钱是婚姻的一大杀手，不论是新婚小两口或是老夫老妻，都会面临管理两人财务的棘手难题。对于很多家庭来说，如果想要化解财务口角，那么管理好两人的财务是很多夫妇迫切需要解决的问题。那么，“共同账户”是解决问题的一种途径。家庭理财开设共同账户，需要注意哪些事项？嘉豐瑞德理财师为您一一道来。
1、分享并且关注
对待共同账户的一个方法就像对待一个共同的钱罐子——用来支付家庭账单，或者其他花费例如日用品或者假期旅行。理财师说他和他的妻子每月存入相同的钱以维持共同的储蓄账户——主要用来支付大得预算目标，例如假期旅行。
2、不要放弃你的个人独立账户
每个人都应该拥有一个个人账户，这样他们可以在不影响家庭账单的情况下给对方或者自己一个特别的宠爱。而个人账户的要领在于双方均可在需要的情况下可以使用对方的账户。
3、一切选择你们的共同账户
无论你是选择低卡费合作银行，还是发行了大部分信用卡的大银行，你们应该一起决定在哪一个银行开设你们的共同账户。至于你们各自的独立账户的开户银行则随意选择。
4、制定一个协议来沟通交流
你们应该在开设共同账户之前达成协议——坦率地，共同地交流管理这个账户。否则，有一位配偶将陷于困境。“如果丈夫是管理钱的人，那么一旦他发生了什么，那么妻子简直迷失方向，不知何从开始”。
5、将共同账户当做一个业务关系
建议在开设联合账户排出情感投入，当作你在进行的一份商业交易。“每个人都将迈出相同的步伐如果你将合并两个公司”他说，“你将拥有一个协议于这个账户将如何使用。”
6、决定谁将来管理信用卡
除非你们拥有两个单独的借记卡给你们的共同账户，这是可能的，你们可能需要选择一个人持有这张卡。同时，如果你们用这个账户支付账单，你将需要决定哪一个人足够负责，以便按时交款。并且向另一个谈论发生的一切定期财务，无论是双周或是每月。
7、不要变得盲目
无论是一个人或是两个人共同享有共同账户的控制权，你们都应当共同密切注意账户。在日常开支中充分考虑资金的周转及配置情况，避免产生不必要的额外开支。
8、使一切事情有条理
如果一方负责支付账单，可能另一方可能则负责追踪其他购物收据，建议“这个方法使你们将不会有太大惊喜于每月月底或是任何银行对账单一致的时候”。
其实，家庭理财并不难，只要双方愿意真心沟通和合作，又有正确的工具在手，一起计划未来则会既有趣又简单了。
二、金兰理财：成功交易者一般有哪些习惯呢
金兰理财：成功交易者一般有哪些习惯呢
“这个世界上最大的困扰，并不是因为世界是动荡还是稳定合理。我们最普遍的困扰是，世界接近了合理，但距合理还有一段距离。生活是不合逻辑的，但他们又为逻辑学家布下了种种陷阱。它似乎比自身更精确，更有规律。生活的规矩显而易见，但其隐讳却深藏其中，而生活的动荡在于遥遥等待。”――G.K.切斯特顿(G.K.Chesterton)(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)
生活的动荡就在遥遥等待之中。我们仍然必须用概率思维。为什么？因为我们的世界到处充满概率。
我们可以从更远的眼光来审视。我们应该运用心理学的知识，可以借用占卜术，还可以祈祷神灵。而事实上，确实有人这么做。我们大都要么将交易归结于自己的命运、神灵庇护，要么归结于概率。专业的投资者偏爱概率，即使概率有时并不正确。周期时有发生，系统间或生效，基本分析虽然指示了价格，但也不是万试万灵.
放松心情。如果真的万试万灵，游戏就会无法进行了。这就是为什么运用内部信息进行交易是违法的了。虽然不是全部，但是大多内部信息都有预测走势的功用。但是现在，就连是否犯罪也非十分确定的了。
那我们可以做些什么呢？接受我们拥有的一切。用概率的思维，并据此采取行动。时时刻刻注意概率，甚至感激概率。毕竟，概率就意味着可能。
“对我们来说，可能性就是生活最好的指南。”--巴特勒主教
成功的交易者从概率角度思考问题。他们将自己与概率息息相关。他们交易概率：很小的可能性、可能的，以及较高的可能性。比起很小的可能性，他们更愿意在可能性高的交易上冒险。这就是他们如何管理资金或掌握头寸的。
科学强化概率
利用现代化的计算机，我们可以科学的强化概率。神经网络、基因运算、流动编辑：我们利用电脑，使得我们的工作超越个人能力的局限。我们获得了什么呢？双倍的舒心。而我们真正获得了什么呢？更多可能发生的概率--但并不总是如此。生活的动荡就在遥遥等待中。
我们不能编辑未来的数据，因为我们没有数据。但是我们可以将过去的数据编辑进电脑，并以此预测未来。但过去不是未来。生活的动荡就在遥遥等待中。
我们需要承认自己以及自己技能的底线。我们必须坦然面对各种预测和解释。我们随势而动，坚信现在的走势将持续一段时期。
自我怀疑和自我尊重：曲解概率
有些人认为自己生来就不是交易的料，认为自己交易注定是要失败的。这些人随系统交易，但只发现当他们开始交易的时候，系统就以前所未有的方式失效了。暂且不考虑系统的滞后性，那个交易者又当如何解释这个现象呢？
有很多交易者多认为交易的失败都来自于自身不幸的命运。如果他们进行了某个交易，或是运用了某种方法进行交易，它们一定是与交易者背道而驰的。对他们来说，情况总是，而且将一直是这样。
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