百姓们一般都能够意识到在经济低迷期，银行利率连续下降的情况下把钱存在银行肯定是不合算的。那么要怎样配置家庭资产呢？怎样的家庭理财才能够使百姓在经济低迷期获得稳健的收益呢？熊向东推荐三个理财方式，帮助百姓谨慎理财。
首先，银行理财锁定高收益产品。银行连续降息，熊向东指出银行理财产品推出减少，但是一些高收益的长期理财产品仍然是不错的选择。市场资金成本中枢下行在未来几个月还将继续影响银行理财市场。
其次，熊向东还推荐黄金理财。选择黄金理财仍然需要谨慎。熊向东指出虽然黄金热潮持续，但是仍然存在一些不稳定因素。不要盲目建仓，市民可逢低买入进行一定的资产保值配置，进行阶段性建仓。
另外，熊向东表示债券基金是个不错的选择。益于降息利好，债券市场投资收益一路走高。相较于股票基金的高风险，债券型基金更稳健，而且收益率也相当不错。因此熊向东指出债券型基金是目前普通投资者比较好的投资选择。
经济发展有一定的周期，我们不应该只是抱怨经济进入了低迷期、收益不好，而应该想如何通过家庭理财的合理配置才能在经济低迷期获得稳健的高收益。
一、中国储蓄率高达56% 看看各 国百姓咋理财
[本文来自: 证券时报网 () ]
中国人爱把钱存银行，储蓄率高达 56%，而美国家庭较少以银行存款的形 式持有储蓄，他们更喜欢长线投资；英 国人则习惯借贷消费，世界各个国家因 文化背景、经济环境等因素的不同造就 了各国百姓别具一格的理财方式。接下 来，让我们看看各国百姓的理财特点和 偏好。
中国
从2002年以来，中国的储蓄率一直在 上升。截至目前，中国的储蓄率比全球 平均储蓄率高出100%还多，全球平均 储蓄率为25%，而中国的储蓄率为 56%。
有分析认为，中国人头脑中设定有一个 储蓄额度目标，只有实现了这个目标， 才能买得起房子，看得起病，孩子才上 得起学。所以，当排除通胀因素之后， 尽管银行给出的利息并不如意，但他们 还是会多存钱。
美国
美国金融体系发达，金融工具类型众 多，各金融产品间转换迅速、成本低， 很多货币市场工具如某些共同基金份额 本身就具有填开支票的功能，本身就是 储蓄的替代物，因此，美国家庭较少以 银行存款的形式持有储蓄。
美国证监会的数据显示，美国炒股人数 8000多万，占总人口近27%；50%以上 家庭都进入股市，股票价值占家庭财产 1/3以上。美国人喜欢长线投资。花旗 银行的统计说，美国人持有一只股票的 平均时间为2至3年，持有一种基金的 平均时间长达3至4年。
日本
日本人最主要的理财方式是存款。自 1995年日本央行将中央银行的贴现率 降低到0.5%之后，日本金融机构的存 款利率一直处于1%以下。近年来，日 本的活期存款几乎是零利率，一年期存 款的利率仅为0.02%到0.03%。5年定期 存款的年利率也只有0.1%。尽管如 此，绝大多数人还是把钱存在银行或邮 政储蓄。
英国
英国人习惯借贷消费，多数人会大致规 划利率走势、就业和工资前景、个人还 贷能力等，否则将陷入债务危机。英国 人是欧洲人中最喜欢消费的，且负债消 费的比例也比其他被调查的欧洲国家 高。
英国是现代金融体制的发源地，也是理 财实践和概念较为先进的国家，许多大 学开设了理财的专门课程，教人科学理 财。英国人钟情休闲投资和艺术品市 场，名牌陈年葡萄酒、体育纪念品、经 典汽车和赛马等是投资热门。
德国
德国人以攒钱出名，而且讲究“投资”的 安全性。所以，有价证券在德国人群中 并不太有市场。德国储蓄银行协会所做 的调查也得出了相同的结论。即便是储 蓄利息一降再降，也无法阻挡德国人的 存钱热情。平均计算，德国人将收入的 10%用于储蓄。
德国人天性严谨，做事略显保守，这也 反映到他们倾向于谨慎型投资的理财 中。德国的物业税很高，自住房税率是 5%，而投资性房产税率是40%。再加 上德国高税收政策(一个家庭大约1/3的 收入用于交税)，普通德国人一般不考 虑投资房产。
法国
法国人家庭储蓄率达到15% ，在欧洲 属最高之列，最主要动机是为退休做准 备。法国每年有三分之一的资金流向风 险较低的储蓄。保险在法国人的金融投 资中占有绝对优势，尤其是人寿保险， 近70% 的法国家庭拥有至少一份保险 合同。
股票在法国算是长期投资。高税收使得 法国人手中的可支配收入并不多，而风 险太高的股票也就难以让他们动心。法 国直接持有股票的家庭不超过5% ，多 数法国人通过购买基金产品间接购买股 票，让专家替他们理财。
俄罗斯
俄罗斯人的理财方式包括储蓄、购置不 动产、炒股、购买黄金首饰等。目前， 购房是多数俄罗斯人理财的首选。
由于近年来俄房价上涨迅速，加上俄经 济得益于前几年能源价格暴涨，越来越 多俄罗斯人认为，购房是实现资金保值 增值的重要途径。
二、打工族平民百姓如何理财投资，一次性小投资长久受益
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