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一、如何理财才能财富自由及目前最佳投资渠道
首先，从穷爸爸富爸爸书中的理念说起，你不理财，财不理你，中国经济的发展个人的财富也在积累中，具备理财的能力也变得越来越迫切。对普通的老百姓来说，努力赚钱很重要，灵活理财也很重要，只有两者的完美结合，你才能实现个人财富的快速增长，最终达到个人的财务自由---不再靠卖苦力赚钱，仅仅凭自己的财产性收入，就可以满足优越的物质需求。
普通人如何理财？我觉得理财无非就是实现财富的增值，能够跑赢cpi就是成功的。但是很多国人钱都是存在银行贬值。我个人认为，理财首先考虑的是资金安全，只有在资金安全的情况下再去考虑如何提升收益率，没有资金的安全，谈任何收益率都是假的。这个后面我们从网贷投资也会讲到资金安全的重要性。虽然任何投资都是有风险的，而你如果不进行任何投资，那就是最大的风险，所以我们必须承担一定的风险，我们追求的是，在风险可控的条件下，实现收益的最大化，这就要进行有效的资产配置。资产配置的最大作用就是降低风险。
在这里如果对固定收益产品比较偏好的也可以关注下可转债投资，这是我以前发的博文： ，这里推荐一本书叫可转债投资魔法书。
我个人的理想是在35岁的时候能开一家自己的公司并且期间能够达到财富自由。我个人的财务自由的标准是不工作，每年也能有40万左右的年收入。
很多人发短信问我QQ号码，不好意思啊，大家有什么问题就在这里交流就可以了。也有很多人问我看那些哪些方面的理财书籍，这里我给大家推荐《聪明的投资者》和《穷爸爸富爸爸》用心看会有不少收获的。
这里还是介绍下我自己，一个普通的工作者，但是有着在金融行业摸爬滚打了多个年头，做金融的人都有个念头，就是能够尽快的达到财富自由，也就是自己不用工作的情况下也有很高的收入，具体多少每个人的情况不同，目前，国人大部分人都是讲钱放在银行的时候，对于物价的长期走高，银行的利息远远低于通货膨胀率，现在能只靠工作付出劳动来挣钱了，随着国民的个人财产增多，很多人都有了理财的意识，也就是有了一个理念“用钱来生钱”。
富人和穷人的区别在哪里？ 曾经我被邀请参加深圳的一个俱乐部，讲了很多但有一句话我记忆犹新，就是穷人要想成为富人必须跳出固定的思维模式，看到机遇利用自己的信用来投资。信用投资是什么，开始我不明白，想想是很简单地道理，这就是为什么做人一定要有信用，讲的道理就是当一个人看见机会或者机遇时，你有能力但没有钱也是行不通的，这个时候就必须透支自己的信用去借钱。讲到这里最重要的就是当今必须要有理财的意识。
我是也炒过股，深刻的觉得中国的股市圈钱是硬道理。投机性太强，对于炒股也曾做过基本面分析，财务报表分析，技术面分析，KDJ的黄金交叉、死亡交叉、RSI ，BOLL布林线等，也研究过他们的参数在什么情况下设置什么数值，也曾读过《聪明的投资者》《彼得林奇的成功投资》，约翰墨菲的《蜡烛图技术》，墨菲的《安全边际》等等，做投资的人都知道这些书籍都是必读书籍，我也走了很多弯路，从一个技术分析者慢慢的接触到巴菲特的价值投资理论，明白了价值投资的重要性，但是目前的股市真的不具备投资的价值，中国股市70%多的人都是亏本，20%多的是在被套中。。
也曾接触外汇，黄金白银行业，首先来谈谈外汇黄金的投资，这个行业起初是平台杂乱，黑平台很多，刷单，后台控制等等，目前行业正规了点，但是对于外汇黄金平台，可以说接近100%的人是亏的，如果是长期做单的话，不管你赚还是亏平台都可以赚取手续费，最后客户是赚是亏他们是不关心的，也和他们没得什么关系，他们的手续费到手了。特别一些非法平台，会暗箱操作，经常看见投资者在非农那几秒从天堂到地狱。所以如果你还在外汇黄金白银，看紧你的钱。
12年下半年开始接触网贷行业，这是一个划时代的行业，姑且将其称为日不落的行业，因为不管是在哪个年代，都存在货币，都存在着借贷关系。而网贷就是通过互联网的便捷性，高效性及低成本性和传统金融行业结合起来的产物。目前来说网贷投资是最好的投资渠道，谁会先吃第一只螃蟹呢，也许过两年在来看，网贷投资不会像目前这样的小众化，固定收益投资者可以具体了解下。
网贷p2p行业起源于国外的一种普惠金融理念，也就是一种个人对个人的借贷，是指资金的需求方通过网上平台得到资金投资方的钱，投资方得到利息。这种高效的对接模式大大降低了成本，不管是时间成本还是人力成本。而且这种收益很稳定，如果是有实力和有信用的平台来说的话，完全可以实现资金的长期复利增长，小时候也听过过棋盘和米粒的故事，也就是这个道理。新手了解p2p网贷，可以自己上网查询。对于有些这方面投资经验的人，面对目前网贷平台的鱼龙混杂，也有投资者告诉我，碰到了跑路的平台猜到了雷，所以下面我们来讲讲如何选择比较安全且稳健的网贷平台，有这方面不懂的可以交流。
如何选择安全网贷平台，目前国内平台良莠不齐，基本的参考因素是投资者客户的资金必须有第三方托管，目前只有汇付天下有这个资质。如何选择之前提个醒，不要一味的追求高收益短期项目的网贷平台，这样的标大多是虚假标和不透明的标，如果连资金不安全，收益再高也只是镜中月水中花。这就是为什么在前面我讲到的收益必须要建立在安全的基础上。如果你是敢死队这篇文章你不用看。
一般选择的安全网贷平台可以从三个方面来判断？
（1）安全性：资金必须有三方的托管，其含义也就是投资者通过网银充值到平台上的钱不是在平台方的账户里，而是在自己开立的三方托管账户里，再次强调下目前只有汇付天下有这个托管资格，财付通和支付宝等等在网贷行业都不具备托管资格。
（2）确定性：顾名思义就是本金和收益的确定性，安全性解决了只是杜绝了平台方不会挪用投资者的资金，也杜绝了平台跑路，也许有很多投资者听说很多平台跑路，也正是因为这些平台没有实施资金的三方托管，不然投资者的钱平台挪用不了也就不会跑路。其中也不排除有些平台运营不善而导致的跑路，但是大部分原因还是没有托管，而讲到确定性，也就是当项目的借款人出现逾期或者是不还钱的时候必须有担保公司进行赔付，这里包括本金和利息的赔付，所以选择平台时第二必须看平台有无担保公司。
（3）透明性：这个是判定一个平台的企业文化和负不负责任的利器，平台网站上上面发布的借款项目标是不是真实的，有没有虚假标。所以平台的运营模式也比较重要，未来也许会有很多平台倒闭或者经营不下去，一个好的模式是有利于平台的发展的，所以针对透明性，对于平台的借款人必须由正规知名小额贷款公司提供，他们提供的借款人是优质借款人，对于风险的把控能力也强，这样也有效的降低了风险。而且对于借款人是完全公开的，这样有效的解决了平台借款项目标的透明性，让投资者可以比较清晰的投资。
除了上面的三条，也可以从侧面去了解平台，比如公司的背景和实力，比如注册资金、历年主营业务等等。
综合上面的几点，我选择了很多平台，最后我选择了深圳E微贷，这个平台满足上面的所有的点，而且很合规，之前我也见过他们的老板，做人很低调。也是做实事的人。他们的所有的借款项目都是有知名的小额贷款公司提供，资金也有托管，这样可以杜绝平台的跑路，因为客户的资金是托管在托管公司的个人账户，平台方没有权限挪用的，而资金也是有担保公司提供本金和利息的担保的。平台的所有借款项目很透明，合规合法。
1、E微贷是什么？E微贷提供安全、有担保、高收益的互联网理财服务。通过E微贷的推荐，理财用户可以将手中的富余资金出借给由小额贷款金融机构担保的信用良好的小微企业和个人，并获得利息回报。”简单概括的话，E微贷的商业模式就是P2P和O 2O的结合。”所谓P2P(Peer to Peer)，就是借款人与投资人之间直接对接的模式，这中间不需要银行这样的中介，并以互联网为载体，信息真正透明。所谓O 2O (O nlineto O ffline)，就是线上与线下相结合的模式，线上一头是在互联网上富有资金但缺乏理财渠道的个人投资者，线下一头是和小额贷款公司等合作伙伴一起遴选出的优质借款人。
E微贷是一个网贷平台，与余额宝一样属于互联网金融的范畴，投资者在这个平台上借款给借钱人，赚取利息，E微贷则充当中间人，赚取管理费，E微贷只是充当中介，起到撮合的作用。网贷是一个新兴行业，我个人很看好这个行业，这个行业把互联网的低成本与便利性与传统的金融行业相结合，因为其运营的成本比实体银行要低的多，所以其可以给予投资者较高的回报，发展前景远大。但是目前网贷行业尚处于草莽战国时代，混战阶段，平台井喷，鱼龙混杂，网贷投资的风险主要就集中于平台，找一个可靠诚信有实力的平台，至为关键。关于如何选择安全网贷平台，上面已经提到了。大家第一次进E微贷网站，建议先找到E微贷的百度百科，里面有E微贷的logo，logo上面有网址，在网址栏手动输入E微贷网址，不要随便在百度上搜索一下就点进去，因为很多新平台靠百度搜索排名打广告，不一定是E微贷的官方网站。
2、要注册E微贷投资的，推荐人一定要填，因为填了推荐人，E微贷会送开户红包，不填就没有，填之后未来会有优惠活动可参加。推荐人可以填e微贷的全拼“eweidai”，这是我的E微贷户名，填了推荐人，注册用户和推荐的用户都有一点好处，这是E微贷的推广政策。在E微贷投资，成为被推荐人后的好处是很多的，一旦没有填写，因为一个身份证只能注册一次，所以没有填写推荐人的话，未来想从新注册就不能了，也就不会享受到优惠活动和红包的领取了。
3、去E微贷投资的操作步骤：注册用户名-实名认证—开通汇付天下三方托管账户（非常重要，关系资金的安全，实名认证的姓名和身份证号码一定不要填错，实名认证之后，账户金额提现只能提到经过认证的人的三方托管账户内）- -充值--投标；还有，手机号码也千万别填错了，以后更改很麻烦。只要你的姓名和身份证号码填写无误，系统会自动通过实名认证。
4、E微贷投标须知：目前的平均年收益在12-14%的样子，E微贷的标都是保本保息，因为从刚才上面所说的三方面来考虑的话，可以保证投资者的本金和收益完全是可以保证的，而且这种借贷关系是法律保证的，且这种借贷关系是每个时期都有的，也就是说每个时期都有有钱的人和穷人，所以网贷投资只要选择好平台，就可以做复利投资。听说过复利投资的人都知道，复利的规模效应是很大的。
5、在E微贷投资，平台方面会收取哪些费用？在E微贷投资，目前来说不收取任何的费用，这项政策也是E微贷回馈广大投资人的政策
6、注册成为E微贷后，可以加入vip投资者交流群，群号在E微贷网站可以看到，E微贷的群环境比较宽松，在群里和大家一起交流投资方面的事情，我觉得还不错，也可以多获得一些投标方面的信息。另外也可以加入我创建的qq群，加入时备注填“e微贷”，是安全网贷投资群，群号可以站内邀请入群，这个群，群里的交流氛围非常好，大家都很热情，群里很多投资人都成为了很好的朋友，另外，我们自己的群，还会有一些官方群不会有的信息。比如平台的预警，避免投资者踩雷，提高大家的网贷投资能力。
7、说说我对E微贷的认知：对E微贷还是基本满意，觉得E微贷的优势主要提现在这几个方面：1）收益善可，资金管理得当，12-14%的年收益没有问题 2）资金安全性善可，注册资本5000万，在网贷这一行，算是实力很强了， 4）注重客户体验，服务较好 5）资金流动性灵活，可以及时秒赎回，无非是付点利息 。
8、最后给进入e微贷的新手说几句，在e微贷投资没啥难的，很简单，注册---充值---投标，三个步骤就可以了，坐等收益。而不用像很多平台需要去抢标。那些抢标的都是短期标。其实也是很简单的，只要你们能认真把平台摸清楚，大部分问题都是可以找到答案的。
9、关于在e微贷投资多少钱比较合适：
经常有人问，在e微贷投资多少钱会比较合适？大家一般都投多少钱。对于这个问题，是没有统一的标准的。
10、关于e微贷会不会跑路？
由于e微贷采用的是目前比较少平台将资金进行三方托管，这里强调下不是所以平台都可以采用托管的，三方托管公司必须要审核的，只有有实力且合规的平台他们才会合作。平台都碰不到钱也就不会存在跑路了。即使跑路了，也有担保公司进行本金及利息的全额赔付。所以，不用担心跑路，也不担心发布虚假信息，e微贷不是这种企业。
最后，大家可以见证，我始终会站在比较客观的角度来思考与发言。希望大家可以共同达到自己想要的财富和自由。如果坚持的去做网贷固定收益理财也许是可以做到长期投资最后达到财富自由的。
其实每次新事物的出现，最后都是通过自然的选择来决定的，网贷行业也是一样的，人们越来越倾向于安全的网贷平台，所以P2p网贷行业也在不断的创新和进步中，而当p2p行业刚进入国内时，是一种完全的模仿。而国外的网贷平台和国内还是有很大的区别的，因为在征信报告和公民的信用指数中，外国有完善的评级系统，而国内在这方面还需要平台方和贷款公司进行审核。所以也就有了p2p网贷平台进入国内开始变形。
未来的路还在继续，网贷的脚步也不会停止，希望大家跟帖交流，以上是一个未来也将执着于网贷行业的普通投资者之路
二、穷人目前负存款养2套房子该如何理财呢？
马上要成家的我很关心今后如何理财的问题，我和LG花钱都比较大手大脚，自己过的时候从来不算计，马上要领证（这个月）结婚了，LG说让我管钱，一时半会自己还真没个思路。
按惯例讲讲我们现在的情况
我们生活在北方的城市，消费不算高，这边房价目前位置一般的只有5k左右。现在不算父母的，我们有2套房子，一套位置偏远一些面积小不到60平，没贷款，已经装修完。另一套位置稍好些，120平几乎零首付贷款，月供不到2.5k，前10年每年年底再还1.5w，清水房（暂时没钱装修，得等到后年房证下来把公积金提出来大概有不到10w才能装修）。
我工作2年收入较低，但还算稳定，一个月扣除各项保险后2.5k，以后加薪可能不大。LG月薪税后扣除各项保险后6k，年底双薪+年终奖+平时奖金，年收入10w左右，工资每年5%-15%的涨幅。
我家父母有2套房子，位置都很好，父母各种保险全几乎没什么担忧，他家父母在县城有套房子，有养老没医疗，或者是医疗不全，听说看病要3年才能报下来~囧~
现在遇到的困难是：
1、我们现在手里没有一点积蓄，因为买小房子只跟他姐借了5w，其余都是LG自己的储蓄，因为我们还没领证装修也都是他发了工资就添样东西攒起来的。12月份我们要还1.5w给房产商
2、明年2月份要还他家亲戚8k
3、明年8月办婚礼需要的费用（他家里比较困难，几乎不会给我聘礼，说给1w，我没要），我父母给我6w作为嫁妆
我想知道如果我们不动这6w的嫁妆钱，如何理财能让明年办婚礼的费用先攒出来呢？还有以后这2处房子怎么办呢？现在我们还没车，能否把小房子卖了还大房子贷款一部分，一部分买辆代步的车？
天涯高人多，请求帮助
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