你想得到既保本有保收益的实时监控自己账户的理财产品吗？年化收益率18%，月利息1.5%，准时每个月底最后一个交易日1.5%的固定利息到你账上，且客户初始投资本金永远不变。客户只得1.5%的月利息连续12个月。
一。交易流程
1.客户只需带着身份证和银行卡在现货交易平台开立交易账户
2.客户需要去银行办理银行第三方存款账户（国内13家银行），交易品种在客户自己开立的现货平台账户内，钱通过银行第三方存款转到客户现货平台账户内，钱货安全掌握在客户自己手中。
3.开立现货交易账户后并办理第三方存款银行后只需要把交易账户账号和密码交给我们代客操盘。
4.客户和我们公司签署法律合同——保本保收益委托理财协议。
二。收益内容
1.资金起点50万元
2.签署保本保收益理财账户协议年化收益率18%，月化收益率1.5%，协议内规定死。
3.客户每个月只能得到本金利息1.5%的固定收益，超出本金利息1.5%的部分作为公司委托理财顾问费打到我公司账户上，客户账户当月账户没有达到保本本金且本金利息1.5%我公司将当月最后一个交易补足足额本金且本金1.5%的利息。
三。风险
1.当月客户账户的浮动亏损或实际亏损超过投资本金10%的警戒线，则我司需在出现当日内立刻将该笔浮动或实际亏损补齐到客户指定银行账户，以确保客户账户本金的安全。如果我司没有及时将该笔资金补齐，客户有权利立刻登陆交易账户强行平仓所有合约，我司需该付而未付金额的每日千分之一标准支付违约金，直至我司支付完毕为止。补足到客户投资本金安全，并客户当月固定1.5%的收益。
2.就是代客操盘，账户开立在自己名下，银行卡在自己中，密码只有自己知道， 每个月底固定支付1.5%的月利息，超额1.5%利息属于公司理财服务费， 低于1.5%月利息公司月底打到客户账户上切保证本金不变，客户可以在当天非交易时间查看自己账户情况，客户可以提前一周告知公司终止合同。风险和收益完全掌握在客户自己手中！实时监控的保本保收益理财账户。
联系方式：张明坤 13956997716
QQ: 308412251
一、保本理财你懂吗 量体配比需谨慎
走进银行的营业大厅，或许会有理财经理向您推荐各种各样的理财产品，有保本的、浮动的，有长期的、短期的，还有挂钩黄金的、投资债券的等等，不一而足。有人说，在“无风险”的银行存款与“高风险”的权益投资之间，银行理财产品开辟了一个风险和收益适中的固定收益理财市场。
银行理财产品的种类很多，其以较低的投资风险、丰富的投资期限、稳定的投资收益获得了投资者的青睐，不少投资者也一直将银行理财产品视为银行存款的替代品。这其中，保本理财产品与银行存款可能更为“相似”。
占比“才露尖尖角”
保本理财产品，顾名思义，似乎可以简单理解为保证本金的理财产品。
在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，按照投资者获取收益的方式不同，其将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型，而非保证收益型产品又细分为保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。
具体而言，保证收益型理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行 按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
“《暂行办法》并未依据‘是否保本’为标准进行官方分类。”光大北分理财经理吴伟说，如果一定要按照“保本”为标准进行大致划分的话，保本型理财产品应该包括《暂行办法》中涉及的保证收益型和保本浮动收益型理财产品。
从目前的市场占比来看，非保本浮动收益型产品份额较大，保本理财产品占比相对较低。普益财富银行理财市场8月份的数据显示，非保本浮动收益型产品市场占比为70.14%，依然是最主要的产品收益类型;保本浮动收益型产品占比为18.86%;保证收益型产品占比为11.00%。
“这是因为客户对理财收益预期有所提高，保本型产品不能充分满足客户对投资收益的要求。”吴伟说。
摸清结构再下手
基于对银行的信任，投资者对于银行理财产品的认可度很高，这也造就了9.08万亿元的银行理财资金规模(截至2013年6月末)，据普益财富估算，银行理财市场仍在加速发展，平均每个季度增长规模约1万亿元。
在快速发展中，也免不了投资者对银行理财产品 的误解。对于保本理财产品的误解， “一是客户认为保本型理财产品等同于储蓄存款。虽然该类产品风险最低，但实际上该类产品均附加了一些条件，如银行可以提前终止产品，客户无权提前终止等。因此，此类产品并不完全等同于储蓄存款。”吴伟说，其次则是客户认为保本型理财产品到期可获得固定收益。
在保本理财产品中，除包含保证收益型产品外，还包含保本浮动收益型产品。对于保本浮动收益型产品来说，收益率一般挂钩于汇率、股票价格、股票价格指数、期货价格等投资标的，实际收益率的实现同挂钩标的期间表现密切相关，可能高也可能低。因此，在购买此类产品时，客户需要详细了解产品的收益结构。
“按照光大银行理财产品内部风险评级标准，保证收益型产品为‘一星’，风险程度低，适合风险态度为谨慎型及以上客户购买。”吴伟表示，因为风险低，所以其收益率也相对较低。“从资金投向看，保证收益型产品主要运用于银行间市场工具、银行票据、国债、协议存款、结构型存款等方面。”
保本浮动收益型产品的本金安全，但收益率浮动。建设银行北京分行的理财经理透露，保本浮动收益型理财产品的风险主要在于收益的不确定性，在遇到政策风险、信用风险、流动性风险等情况下，产品实际获得的收益率可能要小于产品预期最高年化收益率。“资金投向上，在保本的前提下，部分资金投资于远期、掉期、期权等金融衍生工具，以期获取更高的收益。”吴伟说。
量体配比需谨慎
“虽然从风险与收益匹配角度，保本理财 产品几乎适合所有类型的客户购买，但若客户配置了过多该类产品，势必影响整体理财收益。”吴伟表示，客户应该根据自身的风险承受能力，选择合适的投资比例。
另外，各种保本理财产品的流动性差异较大，因此投资者在选择该类产品的时候，也需要选择合适的期限，安排好资金的流动性。
对于投资者来说，在选择保本理财 产品时，除了看产品预期收益率外，还要看产品的发行人是哪家银行，这家银行的信用水平、发展规模、风控能力、过往理财业绩等，选择自己认可的发行人。
不过，随着利率市场化进程的不断深入和银行吸储竞争的加剧，储蓄存款利率将趋近于保证收益型理财产品的收益率，会有部分客户直接选择定期存款，保证收益型产品的占比可能会有所下降。
“由于投资者相关投资知识的逐步丰富，以及外围市场的逐步回暖，以金融衍生品为投资工具的结构性产品将逐步得到客户的认可，保本浮动收益型产品会得到进一步发展。”吴伟说。
普益财富研究员曾韵佼也认为结构化理财将成为利率 市场化时代商业银行与投资者的共同选择。“基于风险定价的结构化理财产品 ，投资范围广、挂钩标的丰富、结构设计多样，在保障全部或者部分本金的基础上，通过挂钩利率、汇率、指数等金融产品或其衍生产品，使投资者有机会投资于高风险、高收益的金融资产，并能通过结构设计加大投资杠杆，博取更高收益。”
非保本理财产品
二、退休人士理財 兼顧保本增值
陳先生現年61歲，剛退休，退休金及儲蓄約共600萬元，於自置物業居住，還有四年才完成所有按揭還款。每月開支大約為15,000元，另按揭還款每月約15,000元。希望能有效地運用現有的資金，使自己及太太安享晚年。
退休人士理財，首重保本，可選擇的穩健方式包括定期存款、保險、物業租金收入、基金等，根據投資者不同的風險承受能力，選擇適合的理財工具。
陳先生的經濟狀況良好，風險承擔能力低，其投資周期建議為中期，目標儲蓄100萬元，現金投資600萬元。每月儲蓄金額5,000元。目標回報率為儲蓄每年 10%基金投資回報，外幣現金投資組合每年8%回報。應把手頭上資金分兩部分，一筆過投資及基金儲蓄計劃，基金儲蓄計劃可承擔較高風險。但要注意的是，目前環球投資市場仍然反覆，陳先生需注意投資風險，首要保本增值，以及妥善的退休生活安排。
陳先生現年61歲，與太太同住。去年年底剛添了孫兒，陳先生決定提早退休，弄孫為樂，並與太太享受人生。陳先生於11年前購入現有居所，當時訂下的按揭還款年期為15年，現時尚欠按揭供款約50萬。而現時陳氏夫婦每月的生活開支大約15,000元。在退休時，陳先生已獲公司發放一筆約200萬元的退休金，加上自己多年的積蓄，約有600萬元現金以供退休後使用。
先還清按揭 減利息開支
了解到陳先生的需要後，作出以下的建議。因近日的歐洲債務危機，市場極之波動，故陳先生應運用他現有的600萬元現金來償還剩餘的50萬元按揭貸款，以減低利息開支及財政壓力。剩餘的550萬元，陳先生可以把其中的200萬元放進銀行，以備足夠的現金應付未來數年的生活開支。
除此之外，他亦可以每月從銀行存款中提取20,000元，其中15,000作為生活開支，另外的5,000元成立一個每月供款儲蓄基金，以10年期為基金計劃的儲蓄期。以平均每年5%的通脤率計算，陳先生的200萬元銀行存款將於7年後用完。
350萬元現金外幣組合以8%複利計算，到時他的基金組合將會有約600萬元的結存，故他又可以從他的基金投資計劃內再次提取200萬元，以支付他隨後幾年的生活開支，而基金投資計劃亦可繼續運作。
以每年10%的複利率計算，10年的儲蓄計劃將為陳生帶來約100萬元的儲備，若把這筆資金再存進銀行，陳先生的銀行存款將能支付他直至約77歲時的支出。這時候，陳先生還可以贖回剩餘的約800萬元基金投資。以支付他夫妻二人的生活開支。以此計算，只要陳先生能充分運用他現有的資金，他的退休生活相信可以過得十分充裕。
由於陳先生已退休，而他投資於基金上的資金會於數年後動用。因此他應該選擇一個比較保守的投資組合。他可以把一半的資金投於有保本成份的基金上，以減低整體的投資風險。另外，他可以把三成資金放在低風險國際債券基金上，而剩下的二成可以投資於環球股票基金上，以爭取較高回報。
陳生投資基金組合
企業債券基金 30%
國際股票基金 30%
大中華股票基金 40%
至於基金儲蓄計劃方面，由於平均成本法可有效地減低風險，陳先生大可以選擇一個較高風險的投資組合。他可以把30%資金放在企業債券基金上，30%投資於國際股票基金上，最後的40%資金可投資於大中華股票基金上(見上表)。這樣的基金投資組合應該可以提供一個頗為理想的長線回報，令陳先生的退休生活過得無憂。
要注意將來醫療費用
退休一族應盡量採取保守策略，人民幣存款、組合債券的基金都很適合，平均年回報率約5-6厘。以目前美國公債市場利率約2%，投資等級的公司債券或金融債券類值利率約4%左右，非投資等級債利率約7%左右，債券基金的收益來自於所組合，投資人只要了解所投資的組合債內涵，就可以約略知道該組合債的預期報酬。想要獲得高一點的報酬，就要靠非投資等級債來拉升報酬，相對的就要承擔較高的風險。
退休金規劃除了生活費用之外，預備退休後的醫療費用也是必要的，尤其是需要長期看護的醫療。研究資料顯示，美國約有40%的老人在退休後有長期看護的醫療需求，而香港的長期醫療費用不低，因此，如果沒有足夠醫療保險的話，將來醫療支出有可能十分龐大。
— 轉載自經濟日報周末理財
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