楼主刚才在隔壁说一个月攒2000那个帖子里发了言以后，心里好有感触…！
现在会挣钱的姑娘越来越多，可是会花钱的姑娘也越来越多了！
毛爷爷也不是大风吹来的呀！每次还没有到月底的时候钱包里就只剩下硬币了（摔）
所以就想不如来做个理财规划好了其实是有私心的，想锻炼自己的能力，虽然是持证人，但是实际上并没有真正接过几个理财规划的单子…所以一方面也是想练练手，一方面为八卦的小伙伴们提供些帮助～！哈哈
不会推荐基金和股票，因为楼主本身不擅长，只是从女孩的工资出发，规划每个月的工资应该怎么花，
也不会推荐信托什么的，风险大，楼主做不来…
拿楼主自己举例子吧，
楼主28，三线城市但是消费略高，去年结婚了，每个月工资稳定在4500左右，没有小孩
楼主每个月的花销主要在 吃饭 约小伙伴 网购 逛商场 等等
那楼主的理财规划基本就定性为稳健型了
假设有4500块
首先 把1000块存起来 这个钱现在暂时没什么用，但是楼主以后会有小孩，会付按揭，抛开楼主家掌柜的不说，楼主认为既然组成家庭，就应该把这部分资金合理配置出来，以防万一。
第二，楼主家偶尔做饭，大部分都是外食，所以把饭钱算好 每天30的标准，两顿饭，差不多凑合吧？ 这样一个月是900，就也算1000块
第三，楼主平时和小伙伴们经常出去吃吃喝喝看看电影喝喝咖啡或者练练瑜伽，当然这样都属于前期消费，有会员卡什么的，均摊下来每个月实际消费大约300左右
第三 无论网购还是商场购物，楼主每个月给自己留下800左右，购置一件衣服的钱，如果这个月没用，那就下个月可以结余一点，但是如果这个月花超了，一定不会预支下个月的，有些小伙伴就是做不到这些，才会不停的补空缺，有多少都不够花，是吧～
第四 因为楼主单位离家很近，所以几乎用不到交通费，所以就不写了，但是如果一定要加，那楼主绝对是省钱党，能公交就不打车的，所以写300，已经很多吧？！
第五 楼主每个月一定会拿出来300块存起来，作为旅行备用金，虽然楼主上班性质决定了楼主几乎没有出门远行的时间，但是梦想还是要有的，万一哪天就任性一把，辞职去看看世界呢所以这200块其实还是楼主自己的失业保证金…
最后还有800块，楼主把这个钱基本上机动性消费的，如果遇到有门户要随份子，那就用来随份子，如果需要买护肤品化妆品，那就买，如果刚好这个月什么都不用，那就存起来，跟第一条存一起，做家庭储备～！
当然人都会有意外，谁知道会不会突然出个什么情况，让人措手不及，所以信用卡就成为了楼主理财重要的小助手！
比如刚才几条里提到的，楼主买衣服，买护肤品，买7买8，几乎都会通过信用卡支付，然后做分期，把债务分散到以后的每个月里，这样既买到自己心水的东西，油不至于因为一件5000的衣服就要饿肚子过剩下的日子，哈哈
不过用信用卡是一把双刃剑，有时候忘我了，买买买，接下来还钱的时候就要剁手了…就算是章鱼哥也没那么多手啊…
所以在这里楼主分享一个自己的小经验哈，那就是 无论你信用卡的透支额度有多大，都要和自己的工资结合起来看，不要超过固定工资（那种不固定的奖金，绩效不算）的百分之50
也就是说 楼主一个月工资4500，那楼主这个月可以消费的信用卡额度应该控制在2300左右。这样才可以保证下个月你不至于饿肚子…！
当然，你也可以通过做消费分期来缓解，不过需要注意的是，信用卡分期是有手续费的，这部分钱是跟着你刷掉信用卡的钱来计算的，刷多付多，刷少付少，而且就算提前还款也不会把手续费减少！这个一定要注意
部分和银行做协议的商品除外，比如刷肾机可以分期，但是就可以免除手续费！
这样一配置，楼主每个月花钱也花了，穿衣打扮买手机小资也过了，身体也会锻炼到，还攒下了一部分小钱，也算不负恩泽～M
不知道这样写大家能看懂咩！总之我们行业有一句话叫 你不理财，财不理你，刚上班前我工资平均可以达到6000到7000，但是这么几年楼主居然一点钱都没攒下…??????????真是醉了，后来才慢慢地开始给自己开始攒家当…还好还来得及！
各位八卦的了JMS，管好自己的口袋，现在开始还不晚哈～！
另外再多说一句，欢迎更更懂行的同僚们进来指点，让大家的钱包鼓起来～如果有哪里说的不好，也欢迎批评指正，向我开炮～～～哈哈
一、2013年银行理财产品怎么买？
读者来问：银行发售的理财产品往往能够提供比定期存款高的收益，但最近有些银行理财产品却发生了较大的亏损，还有些银行出现了销售违规产品的现象。我想知道什么样的银行理财产品适合投资者购买？
2012年，我国银行理财产品销售火爆。据社科院金融研究所《中国金融发展报告(2013)》计算，2012年银行理财产品的全年发售量超过3万款，募集资金不低于20万亿元。与此同时，有些银行理财产品违规销售案例最近也被曝光，风险凸显使得一些投资者望而却步。那么，2013年银行理财产品该怎么买？
农业银行陶然亭支行理财产品客户经理刘桂华介绍，该行推出的理财产品大致可划分为两类：保本的和非保本的。前者如“本利丰”系列理财产品，这款理财产品风险低，起点金额也低，适合无投资经验、较谨慎和稳健的投资者。但目前来看，这类理财产品发行数量少于非保本型。
而“安心得利”、“安心快线”等理财产品是属于非保本浮动收益理财产品，这类理财产品农行卖得较多，预期年化收益率也相对较高，大约在3.5%至4%之间，但风险也相对较大，比较适合风险承受能力较高、追求更大潜在收益以及有投资经验的投资者。
据介绍，“本利丰”产品之所以安全性较高，是因为农行主要将其投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产。而“安心得利”、“安心快线”等理财产品则是由农行担任投资管理人，投资多个期限不同的金融资产，安全性则相对一般。
“虽然‘安心得利’、‘安心快线’等非保本浮动收益理财产品存在一定风险，但其风险基本可控。总的来看，这几年来购买这类理财产品的投资者基本上没有亏本。而且这类产品之所以卖得比较多，投资者也愿意掏钱买，最主要的原因还是它的收益率比较高，很诱人。”刘桂华表示。
投资者拥有的闲置资金多寡也是影响其购买什么样的理财产品的重要因素。“如果拥有的资金较多的话，买短期的理财产品比较划算；资金较少的话，那么可以考虑长期的。”工商银行北京陶然亭分理处客户经理安建辉介绍说。
假如投资者花100万元购买工行近期出售的“2013年第1期工银财富理财产品45天LQQM1301”这款认购起点金额为100万元的产品，其投资期限为45天，预期年化收益率高达4.5%，从1月10日开始计息，那么到2月23日截止，除本金100万元之外，投资者还可获得5548元左右的收益。假如投资者用这笔钱购买认购起点金额为10万元、5万元等该行其他的长期理财产品的话，所获收益则小于上述产品。
购买理财产品，选择恰到好处的时机尤为重要。“元旦之前，在售的理财产品类型丰富，收益率相对较高，可以满足不同投资者的个性化需求。而目前来看，在售的理财产品品种相对较少，可供投资者选择的范围变窄了。”安建辉说，“投资者在购买理财产品前，要把握好时机，选择适合自己的理财产品，这样才能获得最大的收益。”
投资者购买银行理财产品要注意哪些方面呢？“保本型的银行理财产品大致类似于银行存款，风险很小，投资者可以放心购买。但对于非保本型的理财产品，投资者在购买时要谨慎。”中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)表示，“投资者首先要对产品的风险程度有较为清醒的认识。在评估自身的风险承受能力后，要充分考虑清楚该理财产品是否在自己能承受的范围之内。其次，投资者在购买前还要仔细阅读产品说明书，对里面的相关内容要有全面的了解，不清楚之处一定要向银行问明白。总之，投资者在购买非保本型的理财产品时要慎重考虑，不能盲目大意。”
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二、（爆料+整理）银行的理财师我们怎么都没见过？
伴随着一个家庭的成长，家庭的财务和资产状况也会发生不断变化，投资在房产、国债、股票、基金里面的钱多少都会有一些。接下来考虑的就是如何让家庭财富能够像滚雪球一样滚起来,很多人第一时间就会想到找银行理财师帮忙打理和规划自己的财富。那些银行都在宣称自己有那么多专业的理财师，可是怎么谁都没有见到过呢？
1.银行理财师他们在哪？
首先银行的个人用户服务分为四个级别，其中，第一级为大众银行，内容包括客户日常存取款、代售理财产品等；第二级别为贵宾银行，贵宾理财服务还是多以业务为主，包括为客户设计理财规划，购买适合产品为主；而私人银行则为理财服务的第三级别；相比之下，最高级别则为家庭办公室。从这个分级中我们可以看出，银行的理财师至少是在第二级别及以上的个人业务中才会出现他们的身影。
2.银行理财师都能干什么？
银行理财师要根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户资产进行财富保值与增值全方位金融投资服务，对其家人进行教育规划，移民规划，家庭风险保障，财富传承，节税规划等方面提供综合服务。
3.谁可以享受银行理财师的服务？
银行理财师服务的对象是那些高净值客户，这一部分人拥有高额的可支配的资产，银行理财师帮助这部分人更好的管理资产，通过资产合理组合，实现财富保值增值。他们也是私人银行的潜在客户群，私人银行是指由国际金融集团向富有的个人或家庭提供的私密性银行服务，业务范围包括财务咨询、企业管理咨询、投资理财建议等，开户门槛一般在100万美元之上。
4.国内享受银行提供的理财服务的门槛有多高？(表)
5.大部分老百姓面对这个门槛应该怎么办？
其实理财师的服务就像医生看病那样，要为客户“诊断”家庭财务上的问题，帮助他们走上家庭财务健康之路。当然普通老百姓想成为所谓的高净值客户还有一定差距，目前也没办法享受这种服务，自己的财富就只能靠自己打理了。像“财智高手”这样的工具就能够自助进行家庭财务健康诊断，还能合理的建议优化资产配比和有效的降低财务风险，其实大家同样可以实现财务自由！
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