投资工商银行理财产品血本无归成负数
储户集聚北京工商银行总行进行维权
2018年12月10日,在零下十几度的寒冬,来自甘肃天水、广州、长沙、成都、上海、南京、福州、泰安、天津、宁波等地的19人在各地市工商银行办理的《代理个人客户现货延期交收交易》理财产品储户的代表,齐聚北京工商银行总行,进行集体维权。2016年6月30日至7月4日,仅仅三天时间,办理了《代理个人客户现货延期交收交易》理财产品 (全国约一万多人)的储户帐户,一夜间（7月4日晚）几乎全部出现了负数。也就仅仅一夜时间,这些投资者的账户同时出现了几万到十几万不等的负数,最多的整体损失了84万；甘肃天水在工商银行购买理财产品的一位投资者,仅仅三天时间,不仅84万瞬间没有了,而且还倒欠工商银行13万多元。两年多了,他们焦虑无奈,一筹莫展。明明是工商银行违约了、违规了,失职了、失管了,但储户们多次找当地的工商银行,协商无果；各地工行之间推诿扯皮、互踢皮球……?一些储户两年多时间,数次诉讼,也终没能有个妥实的予以解决!无奈之下,他们无路可走,只有到总行来进行维权（图片为总行大楼前）。
2010年8月31日,民生银行也曾出现过类似的理财产品违约风波,但也没有使所有储户的投资资金,不论十几万,还是近百万,全都瞬间化为乌有,并同时倒欠银行几万到十几万啊！投资者在工商银行购买理财产品,所有投入的钱,不论多少,全部血本无归,而且还都倒欠工商银行的钱,这真是天下奇闻,闻所未闻啊?工商银行作为理财产品的代理方,如果其自身能严格执行协议不违约,操作人员不失误,无遗漏,工作流程无差错,怎么会突然之间,投资该理财产品的所有储户(不论多少)血本无归,还倒欠工商银行几万,十几万不等呢。这真是天下奇闻。
所有投资这一理财产品的储户,时间长的二、三年,时间短的也有一年多,工商银行光手续费一年就要收上千万元,然而事发后工商银行对储户的利益却淡漠推脱。工商银行做为理财产品的代理方,不仅仅是维护银行的利益,同时也要维护投资者的利益！由于工商银行的违约、违规,致使投资者血本无归,并使投资者账户成为负数。交涉多次,毫无说法,推诿扯皮,推三阻四,根本没把储户当回事。
工商银行的做法就是盈利归银行,损失归储户?光收手续费，什么都不管？请问,工商银行的权利义务在哪,权利你行使了吗?义务你履行了吗？储户的权益你保障了吗？为什么民生银行8.31事件过去没多久,工商银行就重蹈覆辙呢？国家维护储户利益的规定你们不执行?还是没把监管部门当回事?这些投资者该怎么办？他们的损失谁赔偿?账户上的负数如何办？所有投资这一理财产品的储户,很迷惑、很伤心、很委屈,也很无奈？为什么工商银行心知肚明.违约违规了.还虎视眈眈.理直气壮?是财大气粗?还是别有用心?为什么工商银行对储户理财者的权益视而不见.冷漠相讥?是店大欺客?还是作风使然?为什么工商银行作为金融委托理财产品的代理人不尽职尽责.维护储户理财者的利益,而是促使其账户变为负数!是光行使权力,只收手续费?还是唯利是图,不履行义务?为什么工商银行要执意将违约的责任想方设法的推在储户理财者的头上,是为了维护自己的声誉?还是蓄意摘清自己?为什么工商银行要将所有的风险损失全部算在储户理财者的身上,是为了证明自己能预知风险,绝顶聪明?还是想隐瞒什么?为什么工商银行明明知道自己失误违约了,但自始至终没有调解的意愿,是怕付不起这个责任?还是别有隐情在其中?为什么工商银行特别热衷于上跳下窜“打官司”,而不是真诚与当事人沟通商讨解决纠纷,是想用时间拖延消耗储户理财者的精力耐性?还是想用诉讼这种惯用的手法让储户理财者知难而退?为什么工商银行要竭尽全力不惜付出一切手段要使自己胜诉?是有理有据吗?还是其中别有隐秘?工商银行自己心里恐怕最清楚吧!这其中最典型的当属甘肃省天水市的一位储户,两年过去了,84万没有了（损失最多）,还倒欠工商银行13万多（负数最多）,四次诉讼，毫无结果；心身憔悴,难以生计！
当时（2014年以来）,天水的这位投资者在签订这种《制式合同协议》时,本身就没有完全客观的表示储户的主观意愿,而是体现出了工商银行的利益最大化,且几乎没有任何的风险提示!全国一万多储户理财者签订了《代理个人客户现货延期交收交易业务协议书》的金融委托理财业务,普遍出现了账户变为负数的共性状态后,工商银行总行才意识到《协议书》确实存在损害投资者权益的问题,不利于银行,因此专门两次修改了《代理个人客户现货延期交收交易业务协议书》的相关条款!这说明了什么!说明了原《代理个人客户现货延期交收交易业务协议书》的一些条款内容有瑕疵.有漏洞.有不足.有毛病,而这些瑕疵.漏洞.不足.毛病等等,不正是造成储户理财者财产损失甚至账户出现负数的原因吗?工商银行在这件事上的许多做法,不觉得有许多值得让人去回味和深思的吗?
这次工商银行怎么解决？如何给这些投资者一个交代。对于这么一份新形势的考卷?工商银行到底会用什么新思维、新策略、新方式、新手段答好这份试卷？对工商银行是一个严峻的考量,同时就监管部门而言,同样是一个严肃的试卷,考量金融监管部门的智慧和能力……!
一、工行努力提升理财产品信息披露服务水平
近日，中国工商银行理财产品信息披露系统成功上线运行，从披露频率、披露内容和披露方式等多方面进一步提升了对客户的理财产品信息披露服务。通过打造统一的理财产品信息披露管理平台，工行理财产品信息披露实现了规范化、电子化、透明化管理，有效提升了理财产品信息披露的内控管理水平，进一步保证了向客户披露信息的及时性和有效性，切实维护了投资客户的利益。
工行相关负责人告诉记者，工行一直以来严格按照监管部门要求，不断致力于理财产品信息披露的系统建设、制度建设、基础管理等工作，保障向客户披露信息的真实准确、及时完整、依法合规。此次信息披露系统上线后，工行的理财产品信息披露服务从三个方面实现了进一步的提升：
一是披露频率更加完整地覆盖整个产品存续期间。目前，工行理财产品信息披露全面地覆盖所有产品从成立至到期的全过程，实现所有产品在成立前都有详细的产品说明书披露，在成立时都有成立报告，在存续期都有定期报告，在产品到期或终止时都有到期报告，在发生临时重大或风险事件时都有临时报告，通过产品事前、事中、事后持续性地信息披露，不断提高理财产品信息的透明度。
二是披露内容更加全面地覆盖产品投资管理信息。借助完善的系统平台，工行理财产品信息披露不仅包含了产品基本信息，而且重点披露了投资客户最为关心的产品存续期投资运作信息：一是投资组合明细披露详尽，不仅包含了债券等标准化投资品明细的披露，而且根据银监会8号文要求，及时新增了非标准化债权资产明细的披露，实现在产品整个存续期间持续地向客户披露所投资资产情况；二是投资组合结构披露充分，在产品存续期报告中，披露了高流动性资产期限结构、债权类资产行内评级分布等信息，充分告知客户所投资产的质量情况；三是投资组合披露连续，通过产品成立报告、存续期报告和到期报告，对产品投资组合明细及质量情况进行持续、不间断地披露，信息披露内容更加连贯和完整，客户获取信息更加充分。
三是披露方式更加广泛地涵盖客户获取信息渠道。工行理财产品信息披露不仅通过工行门户网站、客户网银、营业网点等渠道直接向客户进行披露，而且根据客户需要通过定向告知方式向客户进行披露，建立起以门户网站、网上银行、营业网点等披露方式为主，其他多种定向告知并存的信息披露渠道网络，方便客户随时随处查询所持理财产品披露信息，进一步改善投资客户体验。
二、工行理财产品信息披露渠道实现全覆盖[已扎口]
工行理财产品信息披露渠道实现全覆盖
天涯新闻
今后，客户通过智能手机就能随时查询中国工商银行的理财产品信息了，这是近日工行将理财产品信息披露渠道进一步拓展至iPhone、iPad、安卓等智能客户终端所带来的便利。至此，工行已建立起以门户网站、客户网银、营业网点为主，多种定向告知方式为辅，全面辐射苹果、安卓等新型智能终端的理财产品信息披露服务网络，标志着工行理财产品信息披露渠道实现了全覆盖。
工行相关负责人告诉记者，工行理财产品信息披露系统于去年7月成功上线运行，经过近一年的优化和完善，从披露频率、披露内容、披露方式等多方面明显提升了对客户的理财产品信息披露服务。目前，客户不仅可以在工行门户网站“理财产品信息披露”专区查看到理财产品披露信息，也可以登录工行网银或者工行手机银行，在“我的理财产品”栏目中点击“信息披露”查看所持理财产品的披露信息。
从产品类型看，工行理财产品信息披露已覆盖包含个人、私人、法人、养老金、资产托管客户在内的所有类型的理财产品，并在工行门户网站首页开设理财产品信息披露专区分类展示，方便客户查询所需信息，进一步提升了客户体验。
从披露频率看，工行理财产品信息披露涵盖了所有产品从成立至到期的全过程，实现所有产品在成立前都有详细的产品说明书披露，在成立时都有成立报告，在存续期都有定期报告，在产品到期后都有到期报告，在发生临时重大或风险事件时都有临时报告，通过产品事前、事中、事后持续性信息披露，进一步提高了理财产品信息披露的透明度。
从披露内容看，工行还进一步完善了理财产品信息披露的详细程度，不仅披露了理财产品的基本信息，而且重点披露了客户最为关心的理财产品存续期投资运作信息，尤其是银监会8号文要求的非标准化债权资产明细披露，实现披露内容更加全面地覆盖产品投资管理信息，并通过对理财产品投资资产明细及质量情况进行持续、不间断地披露，使得客户获取的信息内容更加连贯、完整和充分。
三、去年工行为客户实现理财收益超680亿元
近年来，中国工商银行持续加快资产管理业务的创新发展，努力提高价值创造能力，积极促进客户资产的保值增值和居民财产性收入的增加。统计显示，2014年工行为客户创造的理财投资收益超过680亿元，同比增长接近20%，创历史新高。
工行相关负责人告诉记者，在为客户创造理财收益的过程中，工行理财服务的创新也取得了重要进展。一是近八成产品成功实现由期次型向净值型转型。与期次型产品相比，工行的增利、尊利、稳利等净值型产品能更好地反映银行自身的资产管理能力，产品没有固定期限，客户可以按自身需求随时购买，灵活支配资金，进一步提升了客户理财便利度。二是创新推出了e灵通、托管理财通、稳利系列、同利系列、量化投资、国债期货等10余项新业务。其中，依托互联网金融推出的“e灵通”产品，是目前市场上唯一一只能使客户真正实现7×24小时实时赎回确认的理财产品，流动性显著优于其他市场同类型产品，受到客户欢迎。三是积极把握混合所有制改革的投资契机，成功参与投资了中石化股权混改等多个项目。四是积极布局海外资产管理业务，在欧洲成功发行公募基金，QFII与RQFII业务向纵深发展。
与此同时，工行还积极推进普惠理财服务的发展，先后发行多款县域专属理财产品，对营业网点未覆盖的地区还推出了超级POS机，最大限度地服务西部、县域及偏远地区客户。在理财购买渠道方面，工行已实现符合监管要求的理财产品全部通过网银销售，并通过“融e购”电商平台等互联网渠道销售理财产品，进一步拓宽了服务渠道。
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