车先生近日反映，其在工商银行咸阳分行世纪大道支行办房贷24万元后，被告知须交总贷额1.5%的“理财金”，否则贷款利率上浮10%。“当初签贷款合同，没有这项费用。”车先生认为该收费不合理，因此拒绝交纳。对此，工商银行咸阳分行世纪大道支行负责人则称，“理财金”实为“个人融资顾问服务费”，属合理收费。
质疑一
不交“理财金”利率上浮10%
1月7日上午，车先生讲述了事情的经过。2011年春节期间，车先生在咸阳市世纪大道星岛假日14号楼购房一套。在星岛假日售楼部的介绍下，车先生向工商银行咸阳分行世纪大道支行申请办理购房贷款。同年2月，他与该行签订了购房贷款合同。车先生说，当时他并未多想，因为与他一起在该行办贷款的星岛假日的业主还有很多。去年10月，他们突然接到星岛假日售楼部通知，说银行同意放款，但要求诸位业主交纳总贷款额1.5%的“理财金”才放贷，否则贷款利率将上浮10%。按照其贷款总额约24万计算，车先生须交纳的“理财金”为3600元。“我先后多次接到售楼部的电话，每次都说是交‘理财金’的最后一天，要么就涨利率。”车先生说，交纳理财金一项并未在房贷合同中约定。因此，他认为该收费不合理。在外地工作的他，曾向外地多家工行及楼盘售楼部咨询，均被告知“办理房贷不用交理财费”。于是，对催缴“理财金”的通知，车先生再未理睬。期间，有业主转向其他银行办理了房贷，均无须交纳理财金。但因身处外地，车先生无法办理相关手续，只能作罢。前不久，他再次接到通知：“本月（1月）10日前，交清理财金。”而他的态度也很明确：“坚决不交。”尽管如此，他还是表示了自己的忧虑。因为他知道，一旦利率上浮，多交的总金额将不止3600元。“实在不行，我就向有关部门投诉！”车先生气愤地说。
质疑二
没交“理财金”的业主一样得到银行放款
根据车先生反映，不交纳“理财金”，利率将上浮10%。而交纳了“理财金”的业主黄先生却反映：“工商银行咸阳分行世纪大道支行对没有交纳理财金的业主同样放款，并且利率与未交纳理财金的业主相同。”黄先生称，去年2月，他与工商银行咸阳分行世纪大道支行签订了购房贷款合同。去年11月，“星岛假日售楼部”通知他，说银行同意放款，但要求业主交纳总款额1.5%的理财金，限时一天。在开发商和银行再三催促下，他按照总款额1.5%的费用，交付了理财金。后来，黄先生了解到该收费不合理，系额外收费，且在贷款合同中并无该收费。而后与其他业主交流后得知，整个小区约400多户业主，多半因认为该收费不合理，拒绝交纳。更让他奇怪的是，他经过了解发现，对没有交纳理财金的业主，工商银行咸阳分行世纪大道支行同样放款，且贷款利率与交纳理财金的业主相同。黄先生遂向工商银行咸阳分行世纪大道支行讨说法，而对方给予的解释是：将对没有交纳理财金的业主，利率予10%至30%的上浮调整。然而，黄先生还是认为银行的说法与做法不同。
回应
“理财金”实为“个人融资顾问服务费”
对此，8日下午，星岛假日小区售楼部一位工作人员表示，该事系业主与银行之间的纠纷，售楼部只对消息进行传达。8日晚，工商银行咸阳分行世纪大道支行作出回应：“理财金实为‘个人融资顾问服务费’，该收费依照‘工商银行总行65号’文件执行。”根据工商银行咸阳分行世纪大道支行行长杨亮堂介绍，车先生和黄先生所说的理财金，实为“个人融资顾问服务费”。该服务费的收取，则根据工商银行总行65号文件，2009年6月8日起开始执行的《中间业务收费标准2009年版》来执行。采访中，杨亮堂出具了一份“中间业务收费标准附件”的表单。该表单显示：对于个人融资顾问服务，银行可按融资额度收取，贷款融资设计按0.1%收取，结构性融资设计按0.2~0.3%收取。融资方案成功实施按1%收取，或按协议价格收取；根据客户情况可下浮0%至90%。杨亮堂介绍，银行收取贷款总额1.5%的服务费，正是按照“协议”收取。当被问到是否为书面协议时，杨亮堂称，该协议为口头协议，会与业主“商量”。杨亮堂说着，拿出一份中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家发展和改革委文件联合下发的银监发【2011】22号文件的复印件。根据该文件显示，银行金融机构免除人民币个人账户包括开户、注销、修改密码等在内的11项收费。“2011年，银监会免除了部分服务收费，但个人融资顾问服务费并未免除，因此，银行可以收取。”杨亮堂说。对于黄先生所反映的所有业主利率相同的说法，杨亮堂予以否认。他说，未交服务费的业主，所拿到的贷款利率，实际上已根据其信用状况进行了上浮调整。
说法
按揭贷款并非融资服务范畴
昨日下午，针对车先生和黄先生所反映的问题、及工商银行咸阳分行世纪大道支行的说法，陕西秦瀚律师事务所律师李志锋表示，“按揭贷款”与“个人融资”存在本质上的区别，银行不应对办理按揭的业主，收取“融资”方面的费用。李志锋认为，在融资活动中，银行通常作为中间人，为需求者提供融资中介服务，继而收取一定的服务费是合理的。但对于按揭贷款来说，银行为贷款方、业主为借款方，二者之间为借贷合同关系，银行并非中间人，因而这种行为不是融资服务，合同一方不能向另一方收取未约定的费用，银行也不能向贷款者收取“个人融资顾问服务费”。“银行不能既当裁判员又当运动员。”陕西咸益律师事务所律师葛长安说，按揭贷款并非融资服务范畴，二者不能混淆。在融资活动中，银行相当于服务顾问。而在按揭贷款中，只有借贷双方、业主和银行为借贷关系。按揭贷款合同为借款合同中的一种，借款人只需向贷款人按期返还贷款并支付利息。而作为本身参与借贷活动的银行，就不应收取“个人融资顾问服务费”。9日，就该情况，本报向中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局进行了反映。该局监管一科一位姓陈的副科长昨日下午表示，融资服务包含贷款业务，但该情况仍需进一步调查。（为保护当事人，文中“车先生”、“黄先生”系化名）本报记者蒲晓旭/文窦翊明/图
工商银行咸阳分行世纪大道支行负责人则称，“理财金”实为“个人融资顾问服务费”，属合理收费
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