互联网金融平台却是门槛低、收费高。对于消费者来说，需要从信用贷款的门槛、额度以及费率等方面进行对比。
个人信用消费贷款是指银行以及互联网金融等机构向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的无担保无抵押的人民币贷款。从进入门槛来看，银行普遍比较谨慎，对于申请人的资质高。
如工商银行的个人信用消费贷款列出了8项基本条件，包括18（含）-60（含）周岁的年龄限定、稳定的收入以及良好的信用记录等。除了基本条件之外，还必须满足工商银行6项额外条件之一，包括“工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员”、“本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上”等要求。而中国银行推出的个人信用循环贷款，注明“一般只对VIP客户”，这相当于设置了许多隐形门槛。
一、谁能获胜？互联网金融与银行的“抢钱”之战？
最近，互联网金融产品浪潮席卷而来，余额宝、理财通等互联网金融产品以高达6%左右的年化收益率完胜商业银行活期存款收益率。相关资料显示，今年1月，银行存款锐减9400亿元。面对互联网金融与银行存款的“抢钱”之战，各大银行终于按捺不住，纷纷推出“这个宝、那个宝”来竞争。
一场银行系与互联网金融的“夺宝”大战正在悄然展开……
互联网“宝”系军团吸金能力惊人
“现在每天早上起来第一件事，已不再是刷微信、微博，而是先刷余额宝，再刷理财通。看着上面的收益数字一点点积累、攀升，觉得很有成就感。”近日，白领李女士在朋友圈内发了这样一条微信。
在李女士的余额宝账单上看到，从去年10月份，她在自己的余额宝账户里存入了1000元钱，到现在为止，收益已经有了20多元。
在我市一家外企上班的小刘是余额宝的忠实粉丝。他表示：“去年6月份，在余额宝刚上线的时候我就开始关注它了，并慢慢地成了它的忠实用户，现在我每月的工资都存在上面。
之所以选择余额宝，不仅是因为它能给我带来高利息，同时还能随时支出和转入，还可以用来购物。”
从2013年开始至今，互联网理财领域可谓风生水起。一方面是由于较低的准入门槛；另一方面是较高的收益率。相关数据多盈金融研究中心统计，春节年前7天，有近400万人在余额宝办理了存入业务，比平日高出数倍。
多盈注意到，随着余额宝、零钱宝、生意宝、收益宝、活期宝、现金宝、易付宝等20多种各式互联网理财产品出现，越来越多的人选择将工资余额从银行账户中取出，打入到余额宝、活期通等互联网理财工具中，在不知不觉中互联网的“宝宝”军团正在悄然席卷活期存款，不得不让银行存款面临“搬家”之痛。
根据数据，除夕至大年初八，参与抢微信红包的用户超过800万户，超过4000万个红包被领取。无论是发红包还是抢红包，首先必须绑定关联微信的银行储蓄卡，而银行卡被绑定之后，更是让用户享受到了便捷的支付功能，除了连抢几天红包外，理财通、嘀嘀打车、微信支付等都分流了银行存款。
业内人士表示，余额宝等互联网理财产品的火爆促使了居民理财意识的苏醒，而跨年期间金融机构资金紧张推高了资金收益率，更是增加了货币基金等产品的吸引力。
银行放“宝” 货基大战开打
如今互联网金融已经对传统银行业产生了巨大冲击，银行们在充分领教了互联网金融的吸金功力之后，也不再沉默或中立，而是正面吹响了号角迎战。
“活期宝收益播报：七日年化收益率6。301%！”鲜艳的黄底红字特意加粗了字号，占据着页面的大块区域。近日，点开中国银行旗下中银基金管理有限公司的网页，看到活期宝的宣传页十分抢眼。在我市建华南大街上的一家中国银行，一位理财经理表示，今年3月1日，中行活期宝业务将在我市推出。
在我市建华北大街上的一家工商银行营业厅，当表示想要了解一下是否推出了类似余额宝的产品时，一位工作人员介绍说：“余额宝等互联网理财产品确实给我们带来一定影响。为了积极应对，今年1月份，我们推出了创新型货币基金薪金宝，与传统的基金产品相比，这款T+1货币基金产品买入和赎回都更加灵活。
据工商银行河北省分行营业部基金业务相关负责人介绍，1月21日，该行推出了创新型货币基金薪金宝。2月17日，该款产品开始正常打开赎回。2月17日至23日四天时间，河北省地区的薪金宝销售量已经达到7000多万元。
实际上，已有多家银行上线了银行版类似余额宝的理财产品。
去年7月，广发银行便与易方达基金合作，推出智能金业务叫板余额宝。随后，交通银行也与多家货币基金合作，推出快溢通业务。去年年底，平安银行又推出了网络理财工具平安盈。日前，民生银行也传出，该行即将上线的直销银行已推出一款名叫如意宝的产品，联手的是民生加银和汇添富旗下的货币基金。
这些银行系的“宝”、“盈”、“通”都是为客户打理闲置的余钱，都投资于货币市场基金，收益明显高于活期储蓄，与余额宝和理财通等互联网理财产品非常类似。
市民关注安全和收益
就产品收益而言，银行系的“宝宝”们并非毫无吸引力。不过，值得注意的是，虽然各家银行纷纷争推各种“宝”类理财产品，但是，与互联网金融产品的大力宣传相比，多数银行的宣传声势要弱得多，其规模增量也无法与类余额宝产品相提并论。
近期走访了我市多家商业银行发现，目前，我市各大银行的营业厅几乎看不到关于“宝”类理财产品的宣传介绍，只有在市民询问时，工作人员才会对其进行介绍。
“从最根本的原因来分析，目前，银行的主要考核指标还是存贷。这种考核机制下，相关业务部门对存款仍非常重视，而做‘类余额宝’就会导致存款流失，所以基金和银行的合作推动得非常慢。
尽管银行也知道不得不革自己的命，但是想要让其一下革命得这么到位却很难。”有金融界专业人士分析道。
尽管银行理财产品推广相对低调，但是面对互联网金融的冲击，银行也不是没有行动。银行应对互联网金融产品频频出招，市民也乐见其成。
“在银行和互联网的激烈竞争中，我们可选择的投资方式更多了，收益也更多了，这对我们普通储户来说，当然是好事！”市民李先生在接受采访时这样表示。
张女士表示，前段时间，她把6000元放进余额宝，一天就获得1元多的收益，觉得非常不错，现在有了工行的薪金宝，选择就更多了。张女士说，下月起，她决定把余额宝里的一部分钱拿出来放在薪金宝里，如果效果不错，将把更多的钱放进薪金宝，因为毕竟觉得银行更靠谱。
经常购买理财产品的王先生则对记者说：“不论银行间的竞争还是互联网金融和银行的竞争，我们都是受益者。就拿理财产品来说，从去年开始，预期收益率越来越高。尤其到了季末年末，保本型理财产品的预期收益率都在5%以上，甚至能达到6%，这在以前是不可想象的。
互联网金融在行业里起到了‘鲶鱼效应’，让躺着赚钱的银行也行动了起来。”
是鲶鱼还是“吸血鬼” 余额宝引发财经大论战
货币基金自搭上互联网金融快后，一直以惊人的速度扩张，而对于此类产品的争议也在不断扩大。
日前，央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新在其博客中称：“余额宝是趴在银行身上的‘吸血鬼’，典型的‘金融寄生虫’。
”他更表示，余额宝严重干扰了利率市场，严重干扰银行流动性，严重拉高实业企业融资成本。他的主张就是取缔余额宝，还中国以正常的金融秩序。
针对钮文新的说法，支付宝方面做出回应称：余额宝加上增利宝，一年的管理费是0。3%，托管费是0。08%，销售服务费是0。
25%，总共的结果是0。63%，并非2%。
“吸血鬼”、“金融寄生虫”言论一出即成为舆论焦点。余额宝类互联网金融产品到底是“宝”还是吸血鬼？由此引发了一场关于余额宝的口水战。
钮文新的观点颇受部分银行业内人士的认同。
中国农业银行首席经济学家向松祚称，余额宝等货币市场基金的本质不过是将大量小客户的资金集中起来，转手高息借给急需的银行。
其实是利用互联网手段的“存款掮客或二道贩子”，说有多大创新实在言过其实。
同时，还有一些银行界业内人士认为，由于银行存款大量搬家到了互联网金融工具中，银行的资金减少，就不得不进行高息同业拆借，而同业拆借的主力正是那些货币基金公司。高息拆借来的资金要实现利润，就不得不再次抬高贷款利息，苦的恰恰是需要贷款的企业。
而在这场口水战中，广大投资者几乎出现了“一边倒”支持余额宝的情况。有网友表示，只要能为老百姓赚钱的就是好东西。
国泰君安分析人士则从专业的角度分析说，余额宝实质上是一个货币基金产品，投资者的回报较原来有了较大的提升，受益的是广大投资者。
整个融资成本是提高了，因为整个平台提高了，会带来贷款的提高。融资成本提高，但如果贷款成本没有大幅度提高，整个贷款利差对社会来讲更多的是受益。
另外，在国务院发展研究中心宏观经济部研究员张俊伟看来，互联网金融的发展，为市场引入了新的参与者，为金融服务带来了全新的经营理念和经营模式。
数家传统银行集体上浮存款利率正是为了与互联网金融企业争夺客户和资金，这正是互联网金融带来的竞争效应。
“从推动提高存款利率、降低贷款利率，挤压利差的角度看，它们毫无疑问是动了传统银行业的奶酪。”张俊伟说，但是，从社会角度看，互联网金融打破银行垄断，为利率市场化注入新的推动力，有助于改善金融服务。
还有金融专家分析表示，余额宝最大的作用并不仅仅是让群众得到了更多的利息，它还激发了大众的理财意识和拓宽了渠道，在形成了规模之后得到银行的重视，并且促使传统银行做出了改变和让步。这种倒逼机制无论是对市场，还是对群众，都是喜闻乐见的。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则表示，毫无疑问，互联网金融需要被纳入监管范围。
不过，从目前的监管制度设计上来看，似乎还缺少对互联网金融的明确态度。张俊伟说，国家对于金融机构的信息系统建设、网络交易安全、信息系统备份能力建设等都建立起了相应的标准和规范。但对互联网金融，明显应对不足，还存在不少空白。这种局面，需要在新一轮金融改革中尽快予以扭转。
二、银行理财和互联网金融理财有什么区别？
一、投资门槛：P2P网贷低、银行理财高
银行理财产品的起购金额高，大多数都需要五万十万的起步金额，而P2P则很低，大多数都是100起。
二、年化收益率：P2P投资高、银行理财低
据数据统计，2014年上半年所有银行理财产品平均收益率为5。
2%，而P2P投资理财平台投资收益清晰明了，以一年期为例，最低的也有百分之七到八的样子，目前主流P2P投资理财平台的收益率一般在15%-17%。
三、手续费：P2P投资理财平台少、银行理财项目繁多
银行理财需要收取手续费、托管费、管理费等多种项目，无形中减少了理财投资者的不少收益。
而P2P投资理财平台中一般仅需收取少量的充值提现手续费和服务费。P2P投资理财平台的收费内容更加透明。
四、项目真实性：P2P网贷透明、银行理财笼统
很多银行理财经理在推销各种投资理财产品时，其实大多都不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。
而P2P投资理财则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。某些投资理财平台甚至自动帮客户把资金分散投资到几十甚至几百个借款人身上，每个借款人的信息也非常清楚，大大降低了投资风险。
五、流动收益：P2P流动性高、银行理财到期付
银行理财大多数都是一次性付清本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P则不同，P2P大多数都是采用等额本息的还款形式，每个月都会有资金返回到账户上。
除此之外，如果急需用钱，大多数P2P投资理财平台都有债券转让的服务，加大了资金的流动性。 以上是由优旺诺祥为您分析，您可以上官网咨询 元起投！。
企业向银行贷款抵押物有个最高限额，这个最高限额超出后银行就不再提供了，这时企业可能在其他一些固定资产投资上还需要资金，短期内企业只能向平台或民间进行融资。且银行贷款手续繁杂，时间长，虽然利率较低，但还有其他隐形成本，如人情债。诸多原因，平台融资相对银行来说是有优势的。
银行的理财也是有风险的，所有的客户买理财之前必须都得签风险提示函，并且签字画押!余额宝引领互联网金融浪潮，催生出一大批比较优秀的投资理财平台，但跑路事件也频有发生。就像银豆网总裁说的，安全性永远是投资者最关注的话题，一个能够为投资者带来安全理财投资环境的平台，才能长久的发展下去。
银行理财收益率低，互联网比较高，云信贷的年收益率是12%-18%勒
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