中国P2P互联网金融经过数年发展，在近期呈井喷态势，舆论冠以“野蛮生长”。投资者如过江之鲫，积极入场却又忧心忡忡。业内数度提出“去担保化”，或与国际惯例接轨，但是否忽视了投资者的利益？银监会拟定P2P准入门槛两个关键数字，3000万（注册资本金）、10倍（杠杆），又是基于什么考虑？国内P2P行业老兵均在积极谋求上市，A股何时会迎来P2P金融第一股？最近，由海通证券旗下的海通创新斥巨资投资的移动互联网金融集团麦子金服副总裁刘波就以上问题接受了《融资中国》记者的专访。
据悉，麦子金服可以算得上是国内P2P互联网金融行业的元老了。其前身诺诺镑客注册成立于2009年，当时全国互联网金融企业也仅有9家左右，它是业内首家获批“上海市高新技术企业”、“双软认证企业”和金融信息服务资质的行业先驱，也是网贷行业准入标准制定者之一。现在专注于两块，一块是着眼于在校大学生借款的“名校贷”，另外是房地产抵押的“大房东”，其中，“名校贷”是国内成立时间最早的大学生信用借款网络平台，月息仅为0.99%，名校贷被誉为“中国版SoFi”，旨在为中国大学生解决资金压力，为学生实现梦想助力。而随着大学生步入社会获取更好的发展，麦子金服将会在其中发掘更多的商业机会。
刘波同时谈到，目前在国内P2P金融市场占比较重的房产抵押模式，其实也是借鉴国外的成功经验，但又非常具有“中国特色”。对于逾期的房产抵押借款，有多种督促借款人还款的方式，比如出租抵押房产，用租金还款，又比如代售，取得的价款会比法院拍卖所得高许多。相对而言，是比较优质的投资项目，针对有固定投资收益需求的民众也是非常优质的理财项目。
互联网金融领域呼吁行业“去担保化”也不是两天了，刘波对此的评价是，一方面，这涉及到P2P金融平台是“信息中介”还是“信用中介”的问题，另一方面，行业内存在自己为自己担保的现象，更有甚者，有平台在吸引投资者理财的时候自称“信用中介”，一旦出事，就自称“信息中介”了。在行业监管政策尚未落地和中国的金融市场投机氛围较为浓厚的当下，即便平台确实和第三方担保签订了比较完备的担保协议，也很难百分之百保证投资者的理财资金安全，仅在上海，担保公司倒闭潮就时常见诸报端。在国外，有相应的评级机构对金融机构的投资项目做资产评定，评级越高则风险越小，由投资者自己判定项目进行投资。而在中国，传统做法就是凡事找政府，一旦号称百分之百保证资金安全的项目出问题，投资者们聚集起来可能造成一些对社会不稳定的因素——而这正是政府不愿意看到的，这也是传闻银监会提出3000万注册资金和10倍杠杆准入门槛的一个重要原因，毕竟有一个门槛摆在这儿，对中国的投融资市场的健康发展会有一定的帮助。
刘波提到，现在国内金融领域去担保是一个大趋势，目前国内像麦子金服这样成熟的P2P互联网金融企业，针对投资者设有“本息保障计划”。举例来说，一旦麦子金服集团推荐的投资项目出现逾期，借款人的欠款蒙受损失，麦子金服将协助投资人起诉，同时还会垫付律师费等必要费用，至今已为多案投资人获得胜诉判决，前不久更是成功赢得了国内P2P投资人二审胜诉第一案。刘波认为，相对仅依靠国内担保公司的“百分之百本息保障”的宣传，麦子金服这种做法才是在当前中国大环境下真正对投资人负责的态度，也是中国P2P未来发展的方向。
麦子金服的公司理念是，让金融温暖可及，作为移动金融行业最早的先行者，刘波表示，麦子金服将会在很多领域做出表率，提升投资人对行业的信心。
针对评级系统，刘波提出，这首先需要投资人慢慢成熟。评级系统正越来越受到国内成熟投资者的关注，麦子金服亦会在今年五月针对平台沉淀的中国数百家大学的大学生各项数据及消费习惯推出相应的评级系统，运用大数据和国外的评级模型对大学生信用借款群体进行严格的分类和评级，对投资者理财端将会有很大的参考价值，对中国信用体系的建设和完善具有重要意义。
最后，刘波认为中国第一家上市的P2P互联网企业可能不会选择内地上市，香港或美国纳斯达克将是第一选择。但是，基于内地的人口基数和经济发展，中国的P2P互联网金融如能成功在A股上市，那将具有非同一般的意义。
一、做成功的互联网金融方向掌舵人
做成功的互联网金融方向掌舵人
互联网金融衍生出了太多方向可以去挖掘，不断变化的市场随时可能造就一个新兴的行业。IFM领鲜金融抓住时代机遇，定位于专业的第三方平台代运营孵化咨询企业，为广大互联网金融机构和P2P平台提供互助服务，做成功的互联网金融方向掌舵人。
IFM领鲜金融位于中国金融心脏上海陆家嘴金融中心，属于中国大陆互联网金融行业前端的互联网金融完全解决方案服务公司，提供包含IT、品牌、运营顾问等互联网金融整合性服务，并最终保证运营平台成果。目前，IFM领鲜金融已经为北上广深的多家企业打造了成功的互联网金融平台，为行业提升互助做了良好帮扶。
IFM领鲜金融是国内第一家承诺保证运营效果的平台，敢于做出这样的承诺，也由企业自身的实力决定的。IFM领鲜金融对覆盖国内互联网金融领域的三大产品体系有深入研究把控，对网贷系统、风险控制系统、众筹系统都有全套深入研究，为企业提供网贷系统技术、品牌、运营推广解决方案；风险控制系统分析、精算解决方案；众筹系统平台、模型解决方案。通过对企业分析和前景预测，为企业提供包括咨询分析、广告代理、运营模型设计一系列全套完整互联网金融孵化解决方案。
在网贷系统方面，IFM领鲜金融深度分析企业客户的原始商业模式及升级需求，依照客户的需求阶段，配置不同的服务模块，完美对接原有业务功能，规划对接工作流程，人力招聘及培训让企业顺利进行决策，业务执行、业务管理、企业管理各个层次业务需求都能够使客户应用平台做出明智的金融决策，全方位提高企业的竞争力。
在风险控制系统方面，IFM根据行业形态、客户类型及其运营模式，为企业设计和规划风控模型，并提供风控软件。IFM为企业提供完整的互联网风险控制解决方案，能为金融性企业建构安全的资金堡垒，替互联网金融平台建置风险防护，更是区域型企业创造互联网机会，开展跨区域发展的重要关键。IFM提供的互联网风险控制解决方案，深入企业产品结构，商业模式，完整解析历史交易数据库，评比企业风险因素，规划风险精算模型，授权互联网风控数据系统，制定线下风险部门工作制度及保密监管规则，培训专职风控审计人员,部门规划，团队招聘培训及管理，原有人员职能培训方案。
在众筹方面，IFM领鲜金融将根据委托企业自身情况，分析其创业目的和商业模式，赢利测算，职能部门规划，人力规划，硬件，IT技术服务，路演模式建立，品牌产品策划，市场推广，行业资源媒介整合，运营顾问，人才招聘，人才培训，为企业提供完全的互联网众筹系统解决方案。
二、互联网金融：名声难做背书
这几天的微博热门莫过于当红小生李易峰的撞车事件了。据报道，李易峰于凌晨驾驶着价值700万的兰博基尼于家门拐角处撞上了北京四环内的桥墩，其经纪人否定了酒驾后解释，这次事故仅仅是因为一时的脚滑。即使并未造成较大的危害，但此次事件依旧让人气超高的李易峰狂掉了2万粉丝。在几乎每天都会出现爆炸性新闻的娱乐圈，这件事或许很快就会被遗忘，但是它依然引发了有心人的思考。
即使是价值700万的豪华座驾，也抵不过一次脚滑，车中贵族的兰博基尼也保不住百分之百的安全。由此看来，名气大未必代表产品就没有瑕疵。类比互联网金融行业，也有不少以“高大上”、“大品牌”为卖点的互联网金融平台，但是名气大就一定安全吗？恐怕不尽然。暴雷跑路的平台中向来不乏所谓大平台的身影，从去年年尾的e租宝，到今年年初的中晋系，无一不是用天花乱坠的宣传获得了广泛的知名度，吸引了众多的投资人，可到最后却被揭露是进行非法集资的伪平台。虽然用大力度的宣传把自己包装成互联网金融，但终究是败絮其中，靠砸钱换来的名声也以一地狼藉结尾。因此，名声大甚至不能证明它是真正的互联网平台，更不能成为衡量平台好坏的标准。
名气可以炒出来，从前段时间广受议论的名人代言事件就可见一斑，但互联网金融平台的实力、安全、诚信却不是可以依靠炒作而来的。相比这些名声大壕气高的所谓“大平台”，一些默默无闻的小平台反而在强大的监管力度下依旧生存有道，发展有方。金豆利理财就是这样踏踏实实的做真正的互联网金融的平台。作为一个互联网金融平台，金豆利一直坚持着惠普金融的原则，并与本地的石墨烯产业相结合，助力实体经济。在监管条例下达之后，及时调整平台的运营，坚决不设资金池，积极去担保化，落实作为信息中介的行业定位。而在去担保化以后，金豆利在保障投资人资金安全方面投入了更大的精力。在这一方面，金豆利一直致力于完善风控，建立了风控委员会，让投资人真正的参与到项目的考察中，达到信息透明化，让投资人安心。
俗话说“说得好不如做的好”，互联网金融行业也是一样，靠宣传得来的知名度只是海市蜃楼，难以为平台的信誉、安全背书，一个平台合法合规、风控完善、对投资人负责，才是真正的招牌。
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