在现在这个经济高速发展，金融无处不在的世界里，形形色色的理财手段让人们无从选择，而不同的投资都会针对相应的人群，我们应该如何去选择更适合自己的理财方式呢？
金融危机背景下各种理财方式的对比
储蓄与债券：主要是固定利率收益，资金安全性高，风险性低，一般能够达到稳健理财增值的效果，但在国内大幅度降息的背景下，大量资金投入储蓄和国债收益率下降，不具备吸引力。
证券与基金：在牛市中可以达到理财增值的效果，但在熊市中，由于市场没有做空机制，大部分投资者被套牢或者割肉出局，损失比较大。很难达到理财的目的。
期货市场：风险高收益高，不仅仅是高风险，可以追求在控制风险的前提下获得较高收益。独特的双向交易机制，在全球通货膨胀，商品大牛市背景下，可以通过买入商品持有的策略获得比股票市场更高的收益，在全球经济危机背景下，以国际原油为代表的大宗商品大幅度下跌，期货市场给了我们非常好的做空机遇，通过在高位做空交易可以获得超额收益。
通过以上投资市场的综合比较：在金融危机的背景下，目前最值得关注的投资市场是期货市场，最值得关注的投资渠道是期货投资。
金融危机形式下的中国期货市场
第一，国内对期货交易的需求不断增长。全球金融危机导致国内外大宗商品价格激烈波动，使实体经营者面临巨大的市场风险，增加了利用期货市场套期保值的需求。同时，由于国内股票市场价格单边大幅下跌，市值缩水严重；房地产市场持续低迷，房价回落，压缩了投资者的投资渠道和投资空间，使更多的投资者选择了期货市场。
第二，期货行业为实体经济服务的质量逐步提高。十几年来，中国期货行业在规范的前提下不断创新，为满足国民经济对期货市场的需求提供更好的服务。期货交易所相继推出新品种，扩大服务范围；逐步完善交易规则和制度，使市场更加透明、公正和公平；在品种标准、交易交割流程设计上更加贴近现货流通，更好地为产业服务。
第三，期货市场具备了一定控制和管理风险的能力。２００８年，中国期货市场较好地化解了国际市场巨大的系统性风险，说明其具有较强的风险控制能力。这得益于多年的基础性建设，形成了较完善的控制风险和管理风险的制度和体系。一是基本形成了以《期货交易管理条例》为核心的部门规章、规范性文件和交易规章制度的法律法规体系，作为依法治市、控制风险的依据。二是构建了中国证监会、证监会各地派出机构、中国期货业协会、交易所、保证金监控中心“五位一体”的监管体系，完善了监管措施和手段，保证了市场的平稳运行。三是基本建立适合我国国情的多层次风险防范和化解机制。强化了期货公司的风险监控管理制度，提高了期货公司的抗风险能力和水平。
期货投资理财模式
服务对象：有一定风险承受能力，没有时间和精力打理资产，在承受可控风险前提下追求超过股票市场甚至更高收益的投资者。
服务原则：根据投资者投入资金情况和风险承受能力采取风险收益对等原则进行合作，操盘手和投资人通过协商可以采取风险和收益55比例，28比例，37比例等模式。
投资理念：基本分析法和技术分析法相结合为主，其他分析手段为辅的稳健成长型理财交易系统。短线与中长线相互配合的操作风格，运用严格的资金管理手段和灵活的交易策略，在风险可控前提下追求收益最大化。年预计收益40---100%，稳定成长。
期货开户理财咨询：QQ 7 9 1 0 5 4 2 4
1 3 3 1 1 0 2 3 2 8 0
一、初涉理财三部曲
理财自检
开始理财之前，需要对家庭财务状况进行一次梳理。在日常生活中，您可能遇到过以下的窘迫：感觉工资不低却每月总是不够用。这可能是因为您的消费支出不健康，消费支出过多造成“月光”的现状；房贷要占据您多部分开支，可能是因为您的负债比率和房产持有不健康，您可能除了房子所拥有的只有负债，负债比率过高让您没有富余资金进行其他支出。
以上都是在家庭理财过程中常见的误区与隐患，是迈向财务自由之路的绊脚石。如何及时发现并解决这些误区与隐患？通过家庭理财体检可以查出以上问题，就像去医院进行身体健康体检一样，对家庭财务进行诊断，判断财务状态是否健康，及时发现并解决问题。
人生不同阶段有不同的财务目标，所以，当您的目标发生变化时，需要重新对您的财务状况进行诊断，只有在保持家庭财务健康的前提下，您的财务目标才可能安全实现，理财才能没有后顾之忧。
寻找好朋友
如何解决家庭理财过程中出现的误区与隐患？您需要理财师的帮忙。理财师是具备专业理财知识并取得相关权威认证的人士，理财师可以帮助您有效解决以上误区与隐患，并助您实现理财目标。不是每个人都可以成为投资专家或理财规划师，尤其对刚开始接触理财的人而言，寻找一位对自己理财能有所帮助的理财师是十分必要的。他们能为投资者提供全方位的专业理财建议，保证投资者财务独立和财务安全，是投资者理财过程中必不可少的良师益友。
目前国内理财师队伍虽较以前有很大发展，然而仍存在理财师素质良莠不齐，资格证书含金量低，从业经验匮乏等现象。投资者不妨从以下几个方面进行筛选：
是否具有相关资格证书
选择理财师最基本的是看他是否通过了相关资格认证，目前国内理财行业相关资格证书种类繁多，其中，CFP、CFA、 RFP、AFP和国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》这五个分别是国际和国内较权威的资格证书；
是否具有丰富的实战经验
一名优秀的理财师不仅应具备渊博的专业知识，还应具有丰富的实战经验，在选择理财规划师的时候，投资者应了解对方从事理财规划的工作经历与背景。一名合格的理财师应至少有三年或三年以上的个人理财相关行业的工作经验。另外，选择理财师还应搞清他所擅长的领域，是否与您的理财需求想对应，因为有的理财师擅长个人家庭理财规划，有的擅长投资领域，有的擅长养老保险规划，有的擅长税务规划等。
以产品为中心还是以客户为中心
目前的中国理财市场，真正的独立第三方理财机构与理财师数量比较少，多数的理财师都在银行、证券公司、保险公司等工作，理财师本身也承担一定的销售任务。这就造成不少理财师在为客户服务时经常以产品销售为中心，在为客户搭配投资组合时，偏向于自己所代理的产品，如此做法将给投资者的理财埋下重大隐患。相信任何投资者都不想选择一位只想卖自己代理产品的理财师，优秀的理财师应以客户为中心，把客户的财富当作自己的财富来打理。
是否具备良好的职业道德
在选择理财师时还应了解他是否具备良好的职业道德，比如，理财师在提出建议时，是否只用高额回报来吸引客户，而不揭示产品背后的风险；理财师是否经常与客户保持联系，当市场发生重大变化时是否能及时通知；当理财师自身利益与客户利益发生冲突时，是否能做到以客户利益为重；另外，理财师如果代替客户操作是有背行业原则的，应避免选择此类理财师。
理财是一个漫长的过程，在这个过程中，理财师是您的朋友，你们相互信任，相互理解。只有这样，理财师才能更好的明白您的理财需求，更好的帮助您理财。国外成熟的高端私人理财市场中，理财师不是仅仅为客户提供理财服务，而是为客户提供全方位的服务，服务包括客户的子女教育、养老规划、遗产规划、房产规划、艺术品拍卖等各方面，有时甚至为客户预约骨科专家。与国外相比，国内理财师还有很长的路要走。
经过以上五个方面的筛选，您是否已选出心目中理想的理财师？需要注意，理财师的建议应只是家庭理财的参考，最后下决定的还是投资者。为了更好的实现理财目标，投资者有必要加强理财知识的学习，树立正确的理财观，这样有利于更好的与理财师沟通。
先定位再选产品
接下来，就可以在理财师的帮助下进行投资理财了。投资理财是为了达到财富保值、增值的目的，是实现理财目标的必要手段。在选择理财产品进行投资理财之前，需要先进行投资风险偏好测试，搞清自身的风险偏好类型，然后根据自身的风险承受能力选择与之相对应的投资产品。
保守型：该类投资者风险承受能力最低，属于风险厌恶型，本金安全性最重要。适合选择国债、债券型基金、定期储蓄、货币市场基金等低风险投资产品；
中庸之道型：适合不需要短期收入，但希望在长时间内得到合理并稳定成长的投资人士。这类投资者的风险承受能力处于中等水平，可以接受本金一定程度的亏损。投资者在选择低风险产品的同时，可适度提高较高风险投资产品的配置比例，如股票、信托等，同时适度降低债券等低风险产品的配置比例，在稳健的基础上寻求较高收益。
进取型：这类投资者高度追求资金的增值，为了最大限度地获得资金增值，常常不惜冒失败的风险，将大部分资金投入风险较高的品种，可以称之为“富有冒险精神的赌徒投资者”。进取型投资者可较高比例配置高风险的投资产品，如股票、黄金、期货、外汇等，只保留较少比例的货币市场基金、现金、银行存款来保持家庭的流动性。
初涉理财的“菜鸟”们在选择产品时还应考虑自身的资金、投资期间是否与所投资的产品吻合，切忌借钱炒股，更不可为了一时的投机动用长期理财目标的资金。在进行投资理财时，还应参考理财师的投资建议。任何收益都伴随风险，风险与收益是成正比的，想不冒任何风险就能获取很高收益是不可能存在的，这是投资永恒不变的真理。
通过以上三步，即使初涉理财，相信亦对自己的未来理财之路有了信心。理财并不神秘，只要树立正确的理财观，坚持长期投资，将理财作为一种习惯，理财就在你身边。
二、“债券也疯狂”投资交流会
上证综指再破2000点，A股趋势何去何从？经济复苏依然缓慢，实体企业基本面堪忧；流动性迎来阶段性宽松，股市成交量却不断萎缩；十八大顺利结束，但是万众瞩目的改革红利尚未兑现。在股市一路走低的同时，债券市场却依然延续强劲发展势头，投资者该如何抉择？
长盛基金将于12月8日下午在北京举办“掘金震荡市”四季度策略交流会——债券也疯狂，邀请广大投资者共同探讨2013年投资之道。
会场限额100名，投资者需预先报名登记。现场备有苹果Ipod、红酒、暖手宝等各类精美奖品，等您来拿。会务热线：400-888-2666。
时间：12月8日下午2点
地址：中国科技会堂(北京海淀区复兴路3号，木樨地A1出口附近)
主办：长盛基金管理有限公司
会议流程：
主题一：股熊债牛，如何追求收益最大化
长盛社保405组合基金经理、同丰基金经理：杨衡
主题二：低风险攻略——黄金、债券投资之道
长盛基金首席理财规划师：于波
报名方法：1，邮件至services@csfunds.com.cn，主题注明“报名参会”。
2，拨打客服热线400-888-2666。
三、优化基金组合 做理财高手
优化基金组合 做理财高手
初次购买基金的投资者，大多只投资一只基金，往往犯下“把鸡蛋放在一个篮子里”的错误。然而，一些财力有限的投资者因盲从于“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的投资格言，却又陷入另一个误区，“把不多的鸡蛋放在了太多的篮子里”，比如许多人几万或几十万元的资金便投资了十几只甚至几十只基金，而且全部是股票型基金。问题自然也就接踵而至，太多的基金使人们无法把握所投基金整体的投资风格和风险回报特征。这样的投资者要么成为一个“基金的收藏者”，要么成为一个基金的炒作者。其结果往往离投资者的回报目标越来越远。因此，如何优化基金组合值得投资者关注。
6－12只基金组合比较合适
基金组合中持有多少只基金，取决于你需要构建多少个投资组合来达到预期目标，以及你用以投资基金的资金的来源和期限。美国晨星曾做过一个假设的投资组合：基金个数从1到30不等，同时更换组合中的基金品种，然后分别计算每个组合五年的标准差。高风险的单只基金组合通常收益和损失较大，但是较少的基金数目也可以获得较低的波幅。晨星发现单只基金组合的波动率最大。因此，长期来看，持有一只基金风险相对较大，增加一只基金可以明显改善波动程度，虽然回报降低了，但投资者可以不必承担较大的下跌风险。不过，当基金组合内的基金数量增加到7只基金以后，波动程度没有再随着个数的增加出现明显的下降。由此看来，不论投资基金的资金有多大规模，组合6－12只基金(即半打至一打基金)都是足够的。
基金组合化繁为简
根据不同的目标设置不同的投资基金的组合，同时回避多只基金对组合贡献相似的情况，投资者才能真正做到组合化繁为简。在一定时期或者条件之下，投资者可以以固定比例投资于股票基金、债券基金、货币基金等，当时机、条件、目标等发生改变时，再浮动投资比例。
固定比例基金投资组合，是指对不同风险程度的基金采取恒定比例组合，如我们经常提到的基金投资组合(积极型、稳健型、防御型)，通常建立组合后就不再进行比例调整。固定比例基金投资组合的优势在于，避免人们过于自信或者过于敏感而频繁调整投资组合，既节省时间和精力，又锁定较长时间的风险收益特性，特别适合那些对证券市场都没有明确判断或者不愿、不能作出明确判断的投资者。固定比例基金投资组合的劣势在于，可能将错失某一市场上涨的良机。例如，防御型组合在牛市中错失股市大涨的机会，相对绝对收益率较低。当然，在证券市场单边下跌时，固定比例基金投资组合又会丧失改变各类型基金投资比例降低损失的机会。
浮动比例基金投资组合是指根据对市场趋势进行判断，在不同的市场时期对不同风险特征的基金采取不同比例组合，如在市场处于高位、风险加大时，降低风险资产的比例，提高低风险、无风险资产的比例，降低这个投资的风险；在市场处于低位、估值偏低时，增大风险资产的比例，降低低风险、无风险资产的比例，从而提高潜在收益率。浮动比例基金组合的优势在于，可以根据对股票市场、债券市场、货币市场的收益和风险大市的及时研判，定期调整组合，达到较高收益或者降低损失。其劣势在于，需要投入较多的时间、精力甚至财力，甚至存在做错方向的风险。需要强调的是，波段投资基金是一件“技术含量”很高的工作，即使是经验丰富的机构投资者也无法保证每一次波段操作都能成功，而缺乏经验和精力的业余投资者更应该在这方面谨慎小心。
根据财力和年龄相应调整
到底是采用固定比例还是采用浮动比例投资基金并不是一成不变的选择，投资者首先要弄清楚的，还是自己在回报方面的需求和投入方面的能力。比如，固定比例基金投资组合有时候需要因人因事予以调整。一种情况是，家庭财务状况发生了较大的变化，譬如，如果遇到刚刚结婚、首付住房按揭贷款之后、子女开始出国留学、着手创办公司等情形，投资者需要重新规划自己的基金投资比例。另一种情况是，随着年龄的增长，投资者每隔3－5年也需要动态调整自己的基金投资比例。一般随着年龄增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具(如：股票基金)和稳健型理财工具(如：股债混合型基金、债券基金、货币市场基金)的投资比例。对于60岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金、债券基金及混合型基金；对于60岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20％。以上是国外比较通行的一种速算方法，可以供国内投资者借鉴参考。（本文来源中金在线基金网）
本文链接：http://www.dengper.com/licai/4361.html 转载需授权！
网友评论