一类是金融机构内部或其附属的理财机构，其理财主要围绕金融机构自身的业务开展，往往表现为一种更高层次上的产品营销服务。这类理财机构包括：银行理财机构、保险理财机构、证券理财机构、信托理财机构、基金管理公司等，其中银行理财机构主要围绕存款、信用卡、结算、贷款等业务开展理财服务，保险理财机构主要围绕自身的保险产品开展理财业务，信托、证券、基金公司则主要围绕各自产品开展资产管理业务。
另一类是独立理财机构，又可细分为以相关金融机构佣金生存的代理式理财机构和以理财客户佣金生存的客户型理财机构。代理式理财机构主要为金融机构变相推销产品服务，并以此获得相关金融机构的返佣。由于受利益法则的影响，金融机构所辖的理财机构及其代理式理财机构并不完全站在客户利益上，与客户存在潜在的利益冲突，而客户型理财机构则与客户利益相一致，因此我们在家庭理财中应尽量选择客户型独立理财机构。
一、理财类保险产品有哪些种类？
理财类保险基本包括三种：
分红险；万能险；投连险
1。分红保险具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红险的最大特点。
但分红险要注意的问题是红利分配并不是可以保证的，所以如果有人告诉你保证比存银行“划算”，那就要小心点了。因为分红多少要与保险公司经营业绩相关，年头儿好分红多，能跑赢定存；年头儿差分红少，分红收益未必高过定存利息。
2。万能险，一个人买了万能险，其中的保费拆成了3部分：
一部分是保障成本；
一部分是保险公司的管理费用；
还有一部分是保险公司替你理财的资金。
通常在投保的最初－年里保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移扣除手续费的比例会越来越低，因此万能险需要长期投资才能体现收益性。
3。投连险，如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3个部分，前两项与万能无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。
保险公司按照风险级别高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司来代你理财，收益虽上不封顶，但也下不保底。
二、有什么理财投资类的好书推荐？
推荐这本书：《邻家的百万富翁》The Millionaire Next Door作者：Thomas Stanley、William Danko评论：如果你是巴菲特，你就不用愁攒不下钱。这本书也是大众投资者了解金融知识的好地方
推荐这本书：Beta理财师《成长手册》评论：本系列从知识结构、行业展望、心理建设等各全方位陪伴理财师成长的读物。该系列不仅能帮助理财师全面提升业务质量和效率，对于金融机构的管理者也有极大的参考价值。
隔壁的百万富翁作者：Stanley 和 Danko
作者调查和采访了很多百万富翁，试图找到他们之间的普遍联系。他们发现百万富翁们过着低于自己收入的生活。他们做预算。也让成年后的孩子自己做预算。这本书介绍了几个关键性的概念，包括财富积累度。某种程度上来看比较枯燥，至少语音版如此。这是少数几本囊括了财富等式两端——开源和节流——的书籍。
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