聚金资本:退休的人员如何合理的进行资产配置理财
62岁朱先生正科级公务员,生活稳定,每月退休金5000元,儿子每年给赡养费5000元,朱太太的退休金2000元,每月有4000元的花销,每年需要有5000元的旅游花费,希望通过理财跑赢通胀。
夫妻两人的日常开销每月2500元,太太的护理费用1000元,孙子开销为500元,两人旅游花费5000元
目前夫妻有200万的房产,定期30万,还有10万的存款,朱先生有很全面的医疗保险,朱太太仅有基本的社会保障,两人无其他的保障措施,朱先生对未来的通货膨胀为担心
一般而言,离退休家庭有一定的财富积累,但是收入来源单一,除了部分拥有良好的医疗福利的老人外,大部分人士需要购买额外的保障产品。他们对资产的安全性要求较高,需要实现安全稳定的理财目标。
资产配置的建议,首先他们属于保守型的投资者,投资建议如下:
1.为了增加老年人的投资安全感,建议配置较高比例的现金管理类产品,不仅可以避免投资资产的波动,而且满足了大额支出
2由于现金管理类产品的收益相对偏低,为了实现资产增长的目标,建议朱先生配置一定比例的固定收益产品,选择一些优质的纯债基金和混合型债基
3权益类产品方面,如果投资者可以接受的话,建议配置较少比例回撤较小的混合型基金,提高资金的整体收益水平
4另外,建议朱先生可以配置较少比例的黄金产品,规避股市和债市下行风险
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