我家是3口之家。老公做生意，每月收入2-4万左右，不稳定；我的收入1万左右，稳定。老公年终有可能有5-8万的年终奖。算下来，年收入65-70万，平均每月5-6万。现有1套商品房2房2厅，月供2100元，靠公园，老人带宝宝住。1套单位宿舍2房1厅，我和老公住。公婆在市区有1套学位房3房2厅，留给宝宝6岁上学搬去住，现正放租。老公有医保和重疾险、寿险、意外险。我是公医，没有商业保险。每月3份基金定投，各500元，用于20年后养老、宝宝教育。
老公不抽烟不喝酒，爱好书法、美术、摄影，把工资奖金全给我，属于稀有好男人！可惜我却一直没潜心研究理财方法，好惭愧啊！2007年大牛市时学着炒股，股票5万、基金3万，全被套。计划解套了就取出，再也不碰。一方面技术太差、没有时间看盘，另一方面贪心太重、耐心不足。长远来讲，我很难从股票和基金中挣到钱。
股市受伤后便只存定期。老公说我从一个极端走向另一个极端。我和老公都是穷孩子出身，现在也吃穿用度都非常节省。现在，我不知道家里每月的总收入是多少，也不知道每月开支多少，只是强制的固定的往银行存5万定期，活期保持在在1-2万。其他就用来还贷、日用开支等等。
本想把手上的60万定期存款买1-2套小户型放租，但是现在的楼价太高了，不适合投资；铺位和门面似乎也被哄抬的很高，买不起。依照我的理财水准，是不是买点债券型基金就OK啦？
高手们，帮我分析一下该怎么理财呢？谢谢！
一、教你银行定存10万如何理财才能年底达到15万
有小伙伴问我，银行定存10万如何理财才能年底达到15万，我想了一下，然后给他说，你看看哪家银行系统有漏洞，等着银行转错账，说不定你的账户里就莫名其妙的多处5万块钱来。指着在银行定存来获取高利润，太异想天开了好吗，我们都知道银行定存的利率其实是不高的，想要利用闲置资金理财也要讲究方法。而且并不是理财了就可以一夜暴富了，理财也是一个长期的过程。
很多人就像我这个朋友一样，开始理财第一反应想到的就是银行，这是一种普遍认可的观念，但是收益实在是太低，甚至有种说法是把钱存在银行是穷人的理财方式，这个暂且不做讨论，因为每个人的理财观念是不一样的，所处的经济环境也不一样，不能一概而论。就像从前很多人不敢把钱存在银行，都是自己偷偷的藏在家里，不过这几年即使是偏远地区，这种习惯也随着思想上的转变而改变了。而现代人越来越有理财的意识了，但是很多人还是不了解理财，就像我朋友，竟然觉得10万存个一年能获得15万元，贻笑大方。所以需要正确的看待理财，除了赚一些收益之外，还有就是可以将财务问题打理好，不要想着想短期赚一大笔钱，重要的是丰富自己的理财知识，这才是赚大钱的前提。给大家分享一下我这几年做过的理财项目。
国债，就是把钱借给国家，由国家发行的债权，安全性很好，利率比银行的高一点，所以也火过一阵子，但是随着人民币贬值压力增大，国债没有之前那么火爆了，所以现在大爷大妈买的比较多。
P2P平台，也是现在比较热门的理财项目了，前几年有些负面的消息，也是因为太火了，很多不正规的平台一涌而出，不过经过几年的利洗礼，现在留下的都是一些比较靠谱的平台。我之前投的陆金所，是有平安集团的背景，安全系数高，但是年化率太低。现在投的新新贷，感觉很不错，也是银行级别的风控系统，安全问题不必担心，主要是年化率很合适，好几个产品的收益不错，短期的像“月进斗金”期限为31天，年化也是15%，这个算是必买的两个产品了，“月进斗金”还是每日限量，要抢购的。还有长期的几个产品，“步步高升”也是比较灵活的，而且年化率是根据期限浮动的，一个月期限的年化是6%，逐月递增0.4%，到10.4%是上限。这个就根据自己资金状况来选择期限，我是用一部分闲置的钱买了12个月的，这样年利率就达到了10.4%，收益很还是比较可观的。
还有就是平时可以放一些零钱在余额宝里，最重要的是用的很便利，现在手机支付太普遍，平时我已经很少去取现金用了，而且在余额宝里不用的话也会有收益的。
二、看了很多帖子，都说存不下来钱什么的，本人毕业两年存款10万的理财之道
看了很多帖子，都说存不下来钱什么的。
觉得挺惊异的，因为自己是90年的，工作才2年，也存了10万块了好伐。
大学毕业的，第一年工资都是普通水平的，4000元左右。到手3200元吧，加上公司的饭贴一共3500。
每个月，都会拿出1000元来供生活。2500元进3个月定存，每月雷打不动的。
中午虽然有饭贴，但是还是带饭的，比较省，问我为什么会这样子进行理财，呵呵，我是根据财经网元的。
早饭晚饭一般都是家里吃好的。不交生活费，父母说交了也是帮我存，我自己存也是存，可以培养我的理财意识。
然后接下来就没什么开销额，约会都是男的买大头单，我偶尔付付小的。
平时朝九晚五准时上下班，同事每天见也没什么好再聚的了，我属于比较乖的类型吧。
小姑娘偶尔买点平价的护肤品，淘个宝什么的，每月控制在200以内。
还有100元，可能以前大学同学出来兜马路，吃个饭团购拼餐，不过不会每月都这样的。
除去以上，1000元还有400结余做我的备用金。然后第一年加上年终奖，火辣辣的存了4万，很轻松。
第二年，工资普调加上升职级，加饭贴，到手有4600元。
还是按部就班的这样生活，雷打不动的定存刚过5万的时候，就开始买理财产品了，每月基本利息保持在180元浮动的。
一般只买短期理财，这样每次存款有增加，我都买到自己的最大额度。
日子过的也不算拘谨的。有了小存款时，会给自己多买点新衣服，一般都是打折时候买。
然后，这次发完年终奖，第二年基本结余6万元了。
不知道大家是怎么用的，其实工资完全是够花的，我也没对自己太省。
真的想不到什么地方要用很多钱？按照我们这种工资水平，目前2年存10万元是完全没问题的。
三、月入4000？理财有道，存10万的招儿
月入4000存10万对于工薪阶层你觉得是天方夜谭，小编告诉您，一切重在理财计划，只要掌握一些“简单”方法，存10万，并不难，且看小编给你算
积少成多，多用记账法
记账是做好理财的第一步，也是关键一步，坚持很重要。现在记账的方式有很多，如手写记账、记账软件等。其中最适合理财、最方便的是一款叫随手机和挖财软件，支付宝里也有记账板块。
记账，可以把一月的收支，直接转化成账单形式，展现在咱们眼前。比如你这个月买衣服、付房租、工资多少，统一放在电子账单上，我们只需轻轻一点，即可了解本月钱划到哪里去了。而还会分析你的收支习惯，友情提醒你“节约点”、“投点钱”，甚至推荐一些非常适合你的理财产品，对你有计划的理财非常有帮助。
零存整取，选余额宝
由于工资较低，即便采用账单法，每个月结余的都只是一些小钱，但咱们不要小看这些钱，接着采用零存整取的方式，放在类似余额宝的产品里，让他发挥效益。
因为余额宝的灵活性，工资一到，小编除了身上留必要的开支外，其余都放在余额宝里。要使用时，如还信用卡、交房租（转账），余额宝均可及时完成。相当于我们把流动的工资，办理了一个4%左右利息的活期存款。既满足平时使用，也能理财。
闲钱理财，选P2P
当然，等钱存多了，你就会有这样的想法：余额宝4%左右的利息，收益非常有限，有更好的理财产品没有？有。
还是分享我自己的经验，当存到七八千时，除了留下必要的五千元意外开支外（预判未来1一个月没有大开支，有时也一起理财），其余的钱，我们大可在安全保证的情况下，选择收益更高的产品。我选的是P2P。
说到P2P，你会想到跑路，其实P2P行业绝对部分都是运营良好的。不然也不会大批的央企、金融机构、投资基金涌入这个行业。您看到的、听到的更像是一颗耗子屎，毁了一锅汤造成的结果。
好的P2P平台，一般都有地方政府、央企、金融机构、上市等背景，安全性能够保证，而这类平台收益大多在8%~11%之间，是余额宝的三四倍，此外P2P所投入的标段大多周期短（1个月）、门槛低（100元），非常适合事业刚起步的朋友。
推荐：
陆金所
有大背景，是平安旗下的子公司，大部分标由平安担保。现在是规模最大的平台之一，因为是中国平安银行的旗下子公司，是很多刚刚进入P2P网贷新手的选择，包括我在内，一开始投资网贷也是投陆金所，2011年建立，有四年多经营经验。产品有安盈-票据4.5%，期限月1个月，200起投；稳盈-安e8.4%，36个月，1万起投；稳盈-安业7.5%，3~12个月，25万起投。
优点：中国平安作担保保本息，实力雄厚，风控团队有实力，2011年建立，属于老平台，有经验，在多家第三方评价平台都排行前列；
缺点：门槛高，1万起投；期限长，一般要3年；流动性差，难转让；利率低，8.4%左右，在网贷界偏低；遇到逾期要80天后才会垫付。
个人建议：适合网贷新手，因为安全性较高，有大背景，本金受到保障，也适合懒人投资和分散投资，投进去等收利息就可以了。还款方式以等额本息为主，就是每个月还利息和部分本金。
人人贷
成立于2010年，有5年多经营经验，2014年获得1.3亿美金风投，是迄今为止获得风投最大的平台，所以资金也雄厚。在多家评级机构排名中名列前茅。产品有U计划和散标两类，U计划预期年化收益率为3个月7%，6个月9%，12个月11%，提前退出费用2%。散标基本为3-36个月，多以小额标为主，预期年化收益率为9%-13%。债权持有90天后可转让，转让比较容易。风险备用金存在招商银行，与民生银行签定战略合作协议。
优点：获得风投1.3亿美金，安全性大大提高；有约1.2亿风险备用金用作保本息；转让容易，流动性好；
缺点：利率较低，提前退出费用高，持有3个月才能转让；抢标难。
个人建议：适合网贷新老手，近一年安全性都较高，管理方便，放入资金，每月等收利息即可。
红岭创投
成立于2009年，是第一批老平台，运营6年多。2010年由国务院派央行人员到此考察交流，并且获得国务院颁发为金融创新试点。在多家评级机构排名中名列前茅。是规模最大的网贷平台，被称作网贷老大，成交量第一。有开放自由的社区，投资者可以在上面讨论，甚至可以批评平台，这点我很欣赏。利率14~17.5%，是现在一线平台中利率最高的（近期应该会降息）。转让速度快，流动性高。风控团队由银行高管组成，具有一定实力。产品有净值13~16%，多为1个月；车贷房贷12~15%，1~12个月；议标特定标即省的百强企业借款标，12~15%，1~12个月；快借，大企业借款标，6~27个月，17.5%。风险备用金存在工商银行，与平安银行签定了战略合作协议。
优点：有流动备付金近7.4亿用作保本息；流动性好，如投资1万，可以在平台借8000提现应急；利率在一线平台最高；有银行系风控团队；有开放自由社区，投资者可以直接监督平台；短期长期都有；推荐注册（注册时填写优惠码：“极度盈利”可以获一年会员）。
缺点：抢高利率的标需要用自动投标抢；平台有一定的杠杆；新手需要收一定利息管理費。
个人建议：适合网贷新老手，有7.4亿流动备付金，在15，16年较安全，利率较其他一线平台高，短期长期标都有，是个不错的选择，是我重仓的平台。
翼龙贷
成立于2007年，是最早的一批国内P2P平台，有多年经营经验。于2014年获得与联想控股战略投资合作，但是风投资金暂未公布。平台以服务三农为主。有翼存宝和散标，翼存宝为7天到1年，年化收益率为8%-15%，不可提前赎回。散标基本为3-12个月，多以小额标为主，预期年化收益率为15%-18%，可转让，转让费较高。
优点：与联想控股战略投资合作；长短标都有；
缺点：散标少，一般只有利率低的翼存宝，因此人气也下降；转让费高，流动性一般；自动投标系统坑爹。
个人建议：我最近撤了翼龙，主要没有好的标可以投，都是利率低的翼存宝，以后有改善后再考虑。
最后还是提醒大家，毕竟我们收入并不高，所以安全第一，切不可为了利益而舍本逐末，祝大家日进斗金 盆满钵盈！
本文链接：http://www.dengper.com/licai/2484.html 转载需授权！
网友评论