在加拿大每个人都应该了解如何理财！一般把自己的收入分成几份，5%-10%作为应急资金，放在储蓄户口里。10%-15% 购买保险（养老保险，重疾保险等等）剩下的75%-85%，根据自己的风险承受能力来选择投资产品如基金，股票，债倦等等。 一般拿到工资后都会做三件事：先减债，后减税，如有余钱再去投资。这是加拿大工薪阶层的理财“三部曲”。
当每次收到工资时，应先拿出5%-10%出来付给自己作为家庭的应急储备金。然后再去做以下三件事：
1.减债
指的是支付当月信用卡消费、房贷、车贷以及依靠分期付款购买的消费品等各项欠款。虽然加拿大人习惯“今天花明天的钱”，但是大家也都在努力减少债务。加拿大信用卡的年利息高达１８％至２０％，如不能及时还清，后果可想而知。尽管房贷利息近几年非常低，但据专家分析，如果按照加拿大30年最长还款期限计算，人们实际支付的房价几乎会翻番。因此，当投资市场不是那么好时，先还房贷是个明智的选择。
2.减税
指的是合理减税。做为一个高税收国家，加拿大采用累进收入税体制，即将超出个人免税额的部分分成若干段，税收百分比会随着收 入阶段的上升而逐步增加。如何充分利用政府提供的税收优惠政策“少给政府钱”，是加拿大工薪阶层的“必修课”。投资在“注册退休储蓄计划”和“免税储蓄户口”是减税最有效的方 法之一。 如果你两种都没有额度，那么投资在企业型基金里也是一个延税的方法。
3.投资
加拿大人也有很多选择。如果倾向于零风险或低风险投资，可选择短期政府债券、９１天国库券、加拿大储蓄债券、定期存单和企业债券等，但低风险同时意味着回报率不会太高。乐于承担风险的人多数喜欢互惠基金，它通常分为固定收益类和股票类两种：固定收益类指债券，上述各种债券都可组成债券类基金；股票类基金就是以上市公司为主的投资组合，由各金融机构按自己对市场的理解组合。
所以合理的安排你每个月的收入，做一个完整的理财计划才是一个精明的选择。
一、普通工薪阶层如何投资理财
大多数人以为致富的先决条件是巨大的资金基础和高额的盈利回报，但其实并非如此。搞怪的爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。”说白了，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。
先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？
答案是：23岁开始投资的年轻人，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元。
越早投资，就越容易创造财富
如果我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。
如何利用复利理财利息能过100万？
以月收入5000元的工薪族来算，每个月投入2000元进行理财，年化收益为10%。
5年后：总资产（156164元）=本金（120000元）+利息（36164元）
10年后：总资产（413104）=本金（240000）+利息（173104元）
20年后：总资产（1531393元）=本金（480000元）+利息（1051393元）
数据表明：投资理财重在坚持，每月的投资金额无需太多，20年后100多万的纯收益轻松到手！
1.进行适当投资
过于保守的选择银行定存，在当前降息的背景下，势必会影响复利的效应。所以，保持一个适当或者较高的收益率是关键。该怎么做呢？要根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，不要让资金都躺在一个账户中，唯有进行多样化的投资，才可能分摊风险并获得较高的收益。
预期年化收益为15%以上理财平台推荐：
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2.投资要趁早
前面说过了，时间越长，复利的效应越大。投资者应该尽早进行投资，最好是在有了工资收入后，就进行必要的投资理财。如果您每月将工资的一部分投到淘牛金融网P2P理财平台，那么用不了多久，您就会看到让您出乎意料的收益数字。
3.要保持持续较高或者稳定的收益水平
对于绝大多数投资者而言，这点要求确实有点儿难了。因为我们很难既保证稳定又持续的高收益投资，更多情况下都是处于不高不低的稳健收益水平中。但是这样稳健的收益，如果能长期坚持，也能获得不错的回报。
那么，多少的年化收益率合适呢？一般来讲，把目标设定为15%-24%是比较理想的状态。当然，我们也应该根据市场行情，做相应调整。
二、工薪阶层理财“四个”避免 实现财富长久增值
所谓的生活，对于个人不就是找个好工作，努力赚钱、结婚，生子，然后跟自己最亲爱的人过一辈子的幸福生活吗。看起来简单，其实这些背后都有一个潜在的台词，你需要有一定的经济能力做保障。说到点子上了。可如何赚到钱，普通的工薪阶层要怎么样理财才能过好财富生活呢？对此，理财师指出，起码应避免以下几个大的误区，方才能长久的实现财富的增值：
1、避免财富的大损失——不投资
如何避免财富的大的损失。一种损失是，用去做了投资，结果投资亏损，那种确实是损失。而另外一种损失则往往被忽略。即闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。
比如闲置的损失。当今银行的活期利息的收益极低，仅有0.35%，而定期存款的利息也都很低，一年仅有2.25%。如果是放置在储蓄账户，认为也能增值那就错了，这些“微不足道”的利息其实对财富增长用处不大。如果不去做其他投资，那只能相当于闲置损失。要知道现在的投资，一年收益率在5%以上是比较普遍的。因此要尽量避免不投资，即使那些投资看起来也具有一定的风险性，也需要这么做。
2、 避免长期低收益投资
长期的低收益投资其实储蓄也是一种，另外可能就是国债。尽管这些资金的存放方式有它的作用，但是大额资金需要避免这类对财富增值作用不大的投资形式。如今是一个资产配置转换的时代，货币政策宽松、银行的利率低，两个方面因素的叠加作用，相当于无风险投资的收益在减少。因此要进行适当的“冒险”、适当的投资。
3、避免集中于高风险投资
对于投资，也不能一味的追求高收益，毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层，在一定的年纪后，家庭对抗风险的能力也会有减弱。因此把家庭的全部资金用于高风险的投资也不适宜。这个阶段仍应以稳健投资为主，防范投资风险对家庭生活的严重影响。比如此前，配置股票等高风险投资的，可部分转为银行理财、固定收益类投资、风险中等的基金投资领域，享受8%的基础收益加浮动利润。总的来看，嘉丰瑞德理财师建议，完全100%的高风险投资应当避免，对于对家庭肩负有一定的责任的群体来说，尤为如此。
4、避免资金不做流动性划分
在投资前，投资者也需要了解，有些投资产品是没有可赎回机制的，或本身赎回需要较多的费用，赎回不划算的投资，因此这类投资的流动性较低。在投资前，你需了解投资标的是否具备一定的资金可流动性。对于同样收益、风险等级相同，具有更高流动性的投资品种也更好。理财师也提醒，在投资前，投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分，一般而言，投资期限长（低流动性品种），收益通常也较高，而做好流动性需求的划分意味着能最大化的赚到钱。
三、浅谈工薪阶层理财
工薪阶层理财背景
随着互联网的快速发展，各种互联网巨头的崛起，电子商务对传统行业发起了猛烈的冲击。金融行业顺应时势，结合互联网，退出p2p理财模式已经七个年头，理财不再是某一部分人专美于前了，互联网金融的便捷和高效完美契合了工薪阶层这一社会主流群体的理财需求，工薪阶层理财逐渐兴起。
工薪阶层理财思路
说起工薪阶层的理财思路，不得不说余额宝，它的出现使得工薪阶层逐渐开始体验理财并有所获益，不仅来自理财收益，更来自操作的便捷性。工薪阶层理财应该首先从意识和思路上做出改观，因为他们是社会的年青一代，是这回的主流力量，生活在社会最前沿，却往往过着“月光“的生活，所以工薪阶层理财，首先要建立储蓄意识，明确责任意识。理财其实也是一个储蓄的过程，三天打鱼两天晒网，琐碎的收益只会让理财人情逐渐冷却。
工薪阶层理财产品
看了很多关于工薪阶层理财的文章，也有很多令人佩服的大神级理财高手，同为工薪阶层的他们，通过理财很快有了自己的车子和房子，而忽略理财的一如既往的在为房车二字打拼，不得不说差距是很大的，钱才是最熟悉钱的，用钱来赚钱才是最容易的。那么适合工薪阶层理财的产品有哪些呢？
工薪阶层理财，首推P2P，前面已经说到，互联网金融完美契合了工薪阶层理财需求。因为他们接触互联网多，操作起来水到渠成，同时，互联网理财不需要过多的花费心思，只需要定时关注，对于时间紧迫的上班族来说尤其重要，再者，工薪阶层以工资为主要收入来源，没有那么财大气粗，对风险的承受能力较弱，因此，选择稳定的理财产品同样重要。
工薪阶层理财收益
来自各大校园的工薪阶层总是会很缅怀易逝的学生时光，往往会感慨青春易逝。其实工薪阶层理财不光是一个金钱上的收益，更是时间上的收益，通过理财可以通过更短的时间达到与别人相同的财富。时间是无价的，可反观工薪阶层理财的重要性。
四、富达二元期权：工薪阶层投资理财新途径
工薪阶层在任何一个国家都会是一个规模庞大的、不容忽视的群体，但我们之前很少会将这个阶层的民众和投资理财这个词联系到一起，这一现象在近年来得以改变，随着互联网金融的不断普及，工薪接触投资理财意识的不断加强，外加投资门槛不断下降，越来越多的工薪阶层也开始加入到投资理财的大军当中，像余额宝、P2P、外汇等产品，都开始涌现一大批工薪阶层投资者。
最近一段时间以来，一个陌生的名字“二元期权”开始进入国内投资者的视线，二元期权，又称数字期权、固定收益期权，非有即无期权，是操作最简单最流行的金融交易品种之一。同其他金融投资产品所不同的是，二元期权简直就像是专门为工薪阶层量身打造的投资理财产品，为什么这么说呢？
首先，二元期权对本金要求不高。工薪阶层大多领着一份不算高的薪水，能用于投资理财的闲钱通常不会太多，因此本金如果比较高的话，对工薪阶层来说，是一个很大的压力，而二元期权本金通常不过几百块，少的如富达金融只需要50块钱就可交易，这几乎是任何人都可以拿的出的钱。
其次，二元期权风险小。工薪阶层抗风险能力普遍较小，因此投资风险大小这个因素是很多人重点考虑的，而二元期权正好符合工薪阶层的要求，二元期权的收益和亏损都可以提前知晓，并且是固定的，投资者可以在交易之前自己把控风险，二元期权不会出现爆仓等极端情况，这大大降低了投资者的风险。
再次，二元期权回报快。对工薪阶层来说，资金的周转有时可能不会太顺畅，如果交易时间过长，可能会影响我们的正常生活，因此，对回报周期的要求也是越短越好。二元期权交易周期极短，短则几分钟，长则几天，像富达金融的60秒期权，最快30秒可以获利，这是其他投资理财产品所不具备的。
最后，二元期权收益率高。收益率高低我想对任何阶层的投资者来说，都是最为关注的，工薪阶层当然也不例外，二元期权单笔交易的收益率通常在70%-80%之间，个别高的能达到85%，这相对很多投资来说，都属于比较搞的了。
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