互联网金融自2013年初开始，急剧升温，风靡大江南北。论起互联网金融的模式，有各种分法，大致可以分为第三方支付，P2P网贷，大数据金融，众筹，信息化金融机构等多个模式。但实际上在每个细分领域，又有无数细分的新模式和新玩法，比如众筹就有股权众筹，实物众筹，公益众筹，债权众筹等多种模式。而P2P网贷现在又多了很多P2C，P2B等新名词。而每种模式又有各种创新及演进。丁哥最近夜观天象，掐指一算，发现有那么几种新的模式值得关注，有机会成为未来互联网金融行业现象级的大鳄！下面就让丁哥为大家一一道来！
房地产众筹 - Fundrise
房地产一直都是大佬投资的专属领域。纵使在金融市场发达的当今，不论是多小的地产开发项目，都需要通过富豪或者私募基金完成筹资。
而新的初创公司Fundrise的成立却有望打破这一格局。Fundrise是一家通过向个人投资者募集资金投资商业地产的网站，最厉害的是Fundrise允许个人投资者以最少100美元投资入股。目前该网站已经吸引了300个开发商注册，房地产众筹正在成为一个重要的融资模式。
在房地产投资领域有两大问题需要解决：一是过去的商业地产的主要投资者-私募股权并不了解社区居民的真正需求，建出来的东西常常与需求不匹配；二是各类中间商的存在会削减投资者的收益。
因此Fundrise 的运作模式是：开发商可以在 Fundrise 上列出酒店、公寓等地产项目，投资者可以 按需购买地产项目中的份额，投资规模从 100 美元起步。按照投资占比，投资人可以从地产出售所得收入中获利，也可以拿到一定比例的房屋租金收入。目前网站上的项目可以让每位投资人平均可以得到 12%~14% 的收益回报，这在美国还是相当有吸引力的！
最近Fundrise完成了3100万美元融资，猜猜谁是领投人？人人，陈一舟做公司不行，投公司还是有一手。实际上，目前地产众筹在美国已经成为了一个广为认可的概念。其他类似的网站包括Realty Mogul，RealCrowd, Groundfloor等。
我觉得房地产众筹如果搬到中国来恐怕大家第一个想到的就是集资建房。当然对于集资建房最主要目的还是出资人获得一套房屋的产权；何况集资建房满足的还是自住而非投资需求。房地产行业在中国相对比较“土”，万科一直在找房地产行业的互联网思维，实际上众筹是个跨界互联网和房地产的好思路。既然现在房地产公司资金链偏紧，为什么不让大众投资人参与进来呢？在三线城市市中心建个商业地产综合体，如果开放众筹，那可能很快就能从当地居民募集到足够多的资金，并从一开始的建设开始就能了解到本地需求。甚至我们可以先搜集需求，再筹资建设。比如针对爱马的人，可以先通过互联网找到他们并众筹入股，然后再去建设马场或者度假村。这样不仅仅解决资金问题，还能够解决未来的营销问题。
在线保理融资平台 – 旺财谷
说完了房地产众筹，我们来说丁哥无意中发现的一个对普通理财者回报高达10%的平台-旺财谷。旺财谷经营的是在线保理融资业务，简单来讲就是当供应商给大型采购商供货后，往往会有三个月左右的账期，对于供应商来讲就是应收款。供应商拿着应收款票据找到保理商进行短期融资，旺财谷则和保理商合作把应收账款对应金额包装成理财产品向大众销售。当然，作为平台，旺财谷将全程监控实力采购商（如：富士康、屈臣氏等）账款结算并将回款专项用于借款本息偿还的理财产品。
很多人不知道什么是保理，让丁哥普及下保理知识。保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让予保理商，由保理商为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。而保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
丁哥在旺财谷上看到多个短期回报在10%的产品，可惜都被一抢而空。我后来了解到，每次旺财谷新产品上线都会引起理财人的疯抢。以至于旺财谷网站上线一个月的时间，没有对外做过任何推广，仅靠微信朋友圈的传播就实现了近2000万的撮合金额。
旺财谷能引起理财人群抢购的原因除了利率高，另外还有很多重要的特征。比如该平台具备最明确最直接的理财收益来源。
我们都知道投资理财的收益实现，必须有明确的还款来源，而应收账款融资理财，还款的时间、金额、责任方都极为明确，也最为可靠。而放眼互联网理财市场，任何把收益保障强调在抵押物变现或担保方履约才可实现的投资理财，都是说不出可靠还款来源的耍流氓。
此外保理产品的安全性能得到强大的金融保障也是另外一个原因。应收账款是基于真实的贸易而产生，与之配套形成各种供应链金融业务，也使得各类金融机构纷纷参与其中，其中的各种金融担保确保了最后的理财安全。此外，应收款市场巨大，旺财谷呈现的，都是最优秀的应收账款融资理财项目，这样可以最小化的风险。
在英国，有一家类似旺财谷的在线企业票据融资平台叫MarketInvoice，不过MarketInvoice并不是把票据重新包装为理财产品给个人购买者，而是企业直接把票据提交进入到平台的交易市场出售。MarketInvoice的投资人更多是机构投资人，或者专业的票据专业人士，包括活跃的天使投资人，或者私募股权投资人。他们有相当高的专业理财经验，因为他们需要自行判断票据的价值和潜在风险并进行竞标。旺财谷的模式是由平台把几乎零风险的应收款票据拆分成理财产品，销售给普通大众投资者。所以对于旺财谷的投资人，只需要出钱并享受高达10%利率即可，无需专业知识。
简单来说，旺财谷是保理融资平台，而MarketInvoice是票据交易平台。非常接近，但按照目前中国互联网金融的发展现状，纯粹的票据交易平台估计还不够成熟。但保理融资平台已经可以非常合规合法的跑起来了。甚至我们可以大胆设想一下，未来旺财谷上是不是会有应收账款的直接交易呢，通过专业的应收账款评级机构、保理机构、保险机构等专业服务，不同级别的应收账款在平台上以不同利率挂牌拆分出售，不仅实现中小微企业的直接融资，还能实践利率市场化与资产证券化？
中小企业P2P – Funding Circle
成立于2010年8月的Funding Circle是英国第一个主要面对中小企业的P2P借贷平台，目前通过该平台促成的贷款额已超过2.7亿英镑。在国内，针对中小企业的P2P有人称为P2C（Person to Company），也有人称为P2B（Person to Business），丁哥觉得基本都是一个意思。
P2P大家都熟悉，是个人对个人借贷。Funding Circle一端是中小企业的借款需求，一端是个人投资人。P2P的风险有很多，我这里就不赘述了；中小企业相对个人借贷风险要可控一些。目前FundingCircle对待企业借款有一整套完整的风险控制措施，比如只向成立两年以上的企业提供贷款服务，拥有一个内部风险模型，风控团队会根据贷款价值和贷款目的，有时还包括个人或者企业资产担保抵押状况，综合机器算法和人工评估对企业进行风险评级，分为A+\A\B\C\C-五个等级，供投资者参考。企业在平台上普遍的借款额度为5000～100万英镑，平台根据风险等级收取2%～4%的手续费。
来看看运营数据，Funding Circle 2013年全年借款额约1.3亿英镑，注册投资者超过62000人，全年借款企业数量为2050家，全年借款笔数为2149笔，平均每个企业贷款额约6万英镑。投资人的平均回报率在5.8%左右，网站的坏账率在1.5%左右。
Funding Circle解决的是一个现实问题，即很多银行放弃了借款金额在100万美元以下的小企业贷款。欧洲银行体系残缺，而美国银行对于小企业贷款效率低，利率高，都是推动了Funding Cirlce这几年保持每年三倍的惊人速度增长的因素。
在中国，目前已经有了积木盒子等多家做P2B平台的企业，不过总体来说，中国的平台往往还是要求中小企业有资产担保；而Funding Circle也有资产担保抵押选项，但并不是必须的。我想这更多是国情不同使然吧！
总结
今天丁哥给大家带来的三种最新的互联网金融创业模式是很有意思的。Fundrise代表的房地产众筹属于众筹的细分领域；旺财谷是企业应收款的保理融资，其实就是应收账款融资拆分成理财产品；而Funding Circle做的是中小企业向个人的债权融资（P2B）。众筹（股权），票据，债权，分别代表了传统企业过往的三种不同融资模式，现在都被互联网金融化了。各位创业者加把劲，金融创新还有无数多新机会。
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一、中国（深圳）首届农业互联网金融创新发展论坛介绍
论坛时间：2016年5月28日（13:00-18:00）
论坛地点：中国·深圳，五洲宾馆五洲厅（深圳市福田区深南大道6001号）
论坛规模：200-300人
一、组织机构
主办单位：南方农村报社 天涯社区
指导单位：广东省农业厅 广东省互联网金融协会
冠名单位：农泰金融
协办单位：农财网 涯叔农场
承办单位：农金天下网 农财宝典
支持单位：蚂蚁金服 京东农村金融 平安农业 安佑集团
广东省创业投资协会 客家村镇银行 领鲜金融 宜农贷
媒体支持：南方日报、南方都市报、南方农村报、农民日报、21世纪经济报道、《深圳地铁报》、农财宝典、天涯社区、南方网、大粤网、新牧网、农财网、中国农业信息网、吾谷网、新浪财经、搜狐财经、网易财经、凤凰财经、深圳财经频道、南方+、农世界
二、拟定议程及邀请嘉宾
备注：
报到时间：参会观众，5月28日13：00-13：40
有兴趣的观众可以报名链接
二、腾爱糖大夫，整合了互联网金融+互联网医疗
冬日已然来临，金融市场和互联网络医疗市场却在这本该蛰伏锋芒的季节，用一声惊雷炸出了资本领域的又一片天空。步入21世纪一来，互联网络逐渐成为所有资本汇集的焦点， 网络社会的普及，网络人口的不断攀升，已然将虚拟世界转变为现实社会的投影，无论是金融理财，抑或是医疗健康治疗，也都开始改变原有的实体模式，成为人们传道的线上实体。2015年的冬天，对于这两种不同模式的线上经营而言，注定是不平凡的里程碑时刻。中国大陆最负盛名的网络巨头腾讯集团，联手知名金融保险业巨子众安保险，和率先开始医疗网络社区模式的丁香园共同合作，一并整合互联网金融与互联网医疗双市场，以“腾爱糖大夫2.0”作为年度献礼，纪念这一里程碑时刻。
优质稳固的合作源自于企业内在的气质，腾讯、丁香园和众安保险，均有很强的互联网气质，同时也都具备开放合作，技术创新的理念，资本市场也对这一次整合充满憧憬和期待，在此番联手之前，腾讯集团率先打出了“网络医疗”牌，其首先推出手持医疗设备，腾爱糖大夫智能血糖仪，该产品获得了市场内外一致好评，腾爱糖大夫作为腾讯的网络医疗思路的出发点，对中国未来的医疗模式产生重要的影响；众安集团也是独领金融保险业风骚，开创性地推出了基于航空APP、移动支付平台和微信的“即买即用“航延险；而三方合作中的丁香园则作为国内首批社会化专业医疗社区，近年来致力于正在o2o领域尝试新的医疗服务模式。正如此，三方均具备一颗改革现在网络医疗生态的大心脏，并且能够在自身产业为主体的基础上，共同建构一套完整的新的“网络医疗生态”，故而开展了坚实和有远见的合作。
这一套完整而崭新的“网络医疗生态”，首先建立腾爱糖大夫在“帮助患者科学管理血糖，把医生带到身边”的愿景下， 腾讯的腾爱糖大夫作为智能终端连接了丁香园的在线即时医嘱和健康管理服务，为患者提供及时、个性化的专业医疗支持，并形成大数据积累，助力医学界推进血糖相关科研。另一方面，糖大夫基于患者的大数据管理，与众安保险共同推出针对患者的康复激励保险服务，腾爱糖大夫不但提供糖尿病并发症保险支持，还根据患者测量习惯，给予患者相应的保额奖励，以此帮助患者逐步养成科学控糖的好习惯。利用大数据、智能终端、开放平台，帮助医疗行业升级，在临床业务、研发、商业模式、公众健康这四大领域，提高效率和效果，加速医疗服务信息化的进程。更通俗的说，腾爱糖大夫是数据与服务的中转站，丁香园和众安保险是服务提供方与数据应用方，三家联手，让医生更懂患者，让患者得到更优质的健康管理服务。
可以说此番着力打造的集合互联网+医疗形态的糖大夫新模式，注定会是巨大的尝试和改变，逐步构建互联网医疗生态，在生态链中追寻互联网络医疗的最高使命。整合了互联网络金融与医疗的腾讯，众安和丁香园必定会成为下一代“网络医疗生态”的弄潮儿，腾爱糖大夫也必然会引领其走向更高的平台。
三、上海筹道股权做融资怎么样？筹道模式创新破局互联网金融
【上海筹道股权做融资怎么样？】李总理提出的互联网+，已经成为社会投资的大风口，各行各业争相发展自身的互联网+，至于是否能够适合自身企业现状，及发展的方向是否能把握住，很多企业并不知晓。如当下的互联网金融行业，就出现了众多问题，亟待破局。上海筹道股权众筹，真是在此大背景下，坚持专注高端股权众筹，创新发展模式，获得了良好的业内口碑。
近日，互联网金融行业再次成为公众瞩目的焦点，有消息称互联网金融进入一个发展的瓶颈期，模式创新亟待破局，而P2P行业的乱象丛生更是让这个初生的行业雪上加霜。
新行业的诞生总是伴随着不可避免的阵痛，互联网金融也不例外。作为互金产业另一个重要的组成部分——股权融资同样也面临着诸多难题，汉理资本创始合伙人钱学锋表示：“股权融资看起来很美，但其项目品质、行业培育、投资人教育、风险控制、盈利模式都处于非常早期的阶段，这些都是摆在这个新产业面前迫切需要厘清的问题。”
从去年下半年开始，一轮接一轮的洗牌便开始了。全国互联网金融企业从2015年初时的5000多家骤然缩水30%，其中股权融资行业2015年上半年总数量为211家，到年底已经有30家关闭或转型。监管部门连发五道“金牌”规范行业发展，对股权融资平台展开全范围的摸底排查。巨力亮剑之下虽快速肃清了行业毒草，却也使这个蹒跚学步的产业风声鹤唳、山雨欲来。
纵观北上广深互联网金融发展最为迅速的四个城市，其中北京是股权融资平台数最多的城市，平台数量占据全国的27%，但受到资本寒冬和行业监管的影响，曾经风头最劲的天使汇和京东东家在2015年下半年增速放缓，成功项目数量下降，项目拟募资金额缺口减少；阿里旗下蚂蚁金服从2015年5月就高调宣布进军这个行业，直到11月底，测试版才姗姗来迟。
上海互联网金融行业相对低调，股权融资平台数不超过5家，其中以筹道股权和飞马旅为代表。筹道股权上线一年，以科技创新项目为主导，认购金额超过81亿元，注册投资人超过4万，凭借盛大创始人的投资背景，已经成为上海最大的股权融资平台。而另一家股权融资平台爱创业，背靠飞马旅，其模式主要是线上融资、线下对接，投融资方式较为传统。在整个业界陷入低迷的当下，创新能力和风险控制都在严峻考验着正在生存的公司。
在诸多问题中，股权融资投后管理不足最为严重，国内90%的平台未有系统化的投后管理方案。筹道股权在业内率先尝试“334打款”制度——平台在有限合伙企业注册完毕后向项目打款30%、确认所有投资人出资份额和股份比例的信息后再打款30%，被投公司增资工商变更完成后再打剩余的40%。这种“334打款”方式不仅解决了创业资金的燃眉之急，也有利于平台把控投后的每一环节。为了进一步保障投资人信息安全，筹道建立了全互联网化的投后系统，实行银行级别加密。在平台上融资的每个项目都将在银行开立资金分账监管账户，融资款专款专用，平台不接触融资资金。
日前，筹道股权正式上线了iOS版APP应用1.0版本，本次新上线的APP覆盖了筹道股权平台的完整交易流程，实现了在移动端上所有项目投前、投中、投后一条龙的服务管理，投资人可在移动端实现随时随地的浏览项目、认购下单、在线缴款、约谈项目方、投后管理、推送及分享等各种操作；而项目方亦可通过APP实现一键发布项目、回答投资人提问等多种功能。
据筹道技术负责人透露，后续将通过app实现移动社区化体系上线，不但可以便捷的下单，更能在线评论、留言、问答、即时反馈创投相关问题，更深层次的和投资人进行交流和互动，在社交化移动化的便捷性上被进一步挖掘。为兼顾多渠道移动终端的应用需求，很快筹道股权还将同步上线安卓版应用。
“股权融资不仅仅需要为创业企业提供资金，更看重的是其增值服务的模式和内容，如企业管理、投后管理、现金管理、投资发展等，这些都是创业企业所需要的，往往这些创新的增值服务才决定平台的发展未来。”TSF资本总裁宋斌表示。
筹道股权的发展不仅创造了业内的繁荣，而且为互联网投资人增强了信心。在继续稳固现有4万多投资人的同时，发展势头强劲，不断突破原有佳绩，引进许多优质项目，利用先进可靠的投资模式，带来新的投资视角，注册投资人数不断攀高，为创业项目提供更好的融资平台。
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