以下通过几个实例，分别介绍这一储蓄保障计划可以满足的需求。需要说明的是，我接下来显示的都是总额（保证金额+预期红利）。预期红利的利率请参考上一篇博文。
需求一：父母希望趁现在投资一笔钱，将来给子女做教育、结婚或其他重大用途。
假定，父母给2岁的宝宝每年交9280美元的保费，连续交5年，总保费是4.64万美元。希望在小朋友19岁开始读大学的那年，一次性提取一笔费用，当然你 也可以分四年提取。我下面给出的是19岁那年（即保单生效周年为17）一次性提取8.5872万美金之后的账目，提取后，账户仍留有最低投保额2万美金，可作进一步的累积。
需求二：年轻人士想给自己将来做养老金。
假定，30岁男士，每年交9280美元的保费，连续交5年，总保费是4.64万美元。希望从60岁开始每年取钱做养老金，取至100岁或更长。从图上可以看 到，从60岁-100岁，每年可支取1.6843万美元，40年内总共可支取67.372万美元，是总保费的14.5倍。投保人100岁时（保单生效周年 70），帐户仍留有99.3万美金（蓝线），可作为免税遗产留给下一代（香港没有遗产税）。
需求三：投资理财，替代其它投资类型，比如房地产。
假定，30岁男士，做港币单，每年交50万港币，连续交5年，总共250万港币，相当于在深圳买一套80-100平米房子，房子租金大概5000港币/月，一年租金6万港币。但若用来投资保险，可从第六年开始每年提取现金红利10万港币，差不多比房子租金高一倍，30年后还能取出853万港币，相当于房子增 值3.4倍，而且避免了房子折旧维护费用、各种中介费、各种税收。具体账目如下，同样，我只是截取显示保单生效周年0-30，即投保人30-60岁的账目情况，但并不代表之后终结。
最后总结：勤劳致富固然可贵，但在当今的社会，在勤勤恳恳耕耘之余，如何理财已经显得日趋重要。在众多的方式方法中，如何让财富尽可能持续且相对稳定地上升，已经是多数家庭的必修课。
希望通过我对保险产品的介绍以及实例的分析，能让大家客观地了解保险产品在提供人身保障的基础上兼具稳健的理财功能。
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一、改行做香港保险销售（7）—“隽升”储蓄保障计划EGS（1）
在一番冷静地思考和比较之后，我终于选定了保险公司。
我不想在这里说具体选定的原因，因为在跟不同公司了解的过程中，结识了各公司的一些专业人士，甚至加入了彼此的朋友圈，花费了他们不少时间，也从他们身上受益很多。
我想说，从事这个行业，除了工作挣钱之外，如果我们都有志于提高人们的健康和财富保障，那么，即便工作在不同的公司，我们仍将是一起奋斗的同伴。
从这篇博文起，我会开始逐一介绍那些比较受欢迎的产品，希望可以让你们对保险有更为直观和具体的认识。
首先介绍的是一个储蓄保障计划。这个产品以理财为主，当然同时具备身故赔偿功能。
“隽升”储蓄保障计划
[背景]
2010年推出的计划，已成为公司整体销售额最高的产品。它满足了客户短期供款的要求，以高储蓄为侧重点，提供可观的长线回报。
[服务方向]
（1）父母为子女购买，以供将来子女教育、结婚或其他重大用途；
（2）年轻人士购买，希望以较低风险为个人储备养老退休金；
（3）具备雄厚资金基础的客户购买，以寻求稳定及有效累积财富的理财方案。
[产品主要特点]
（1）供期短，一般5年或10年，但提供终身储蓄保障，且预期红利率高。
（2）投保年龄范围宽，例如，5年供款期，投保年龄1-70岁。且不论投保人的年龄、性别、风险类别、及吸烟习惯。所以，给那些年长人士、或是生过重疾的人们提供了一个保障的机会。
（3）豁免医疗核保，简单方便。
（4）提供寿险保障，即身故赔偿。并且可自选附加险，同时获得医疗保障。
下面我将举一个例子。假定给2岁的小朋友选择这个产品，每年交付保费9280美金，总共交5年，5年的总保费额是46400美元。
根据这些要求，我做产品计划书，然后将计划书中给出的数据表做成直观的图，方便大家对账目一目了然。横坐标是保单生效周年，即第一年交付了保费之后，保单生效周年便为一。计划书会给出保单生效周年1-100，所以如下面的图一，横坐标从1-100。注意：纵坐标的单位是万美元。
你们可以看到，如滚雪球一般，在跨度为100年里，账目剧增，很多线条重叠在一起，不方便细看。所以，我做了图二，截取了保单生效周年从1-30的那部分。
在图二（a）中，短黑线代表5年里所交的总保费，绿色实线代表保证现金价值，绿色虚线代表预期现金价值，蓝线代表总的现金价值（保证现金价值+预期现金价值）。图二（b）则是一旦身故，所对应的身故赔偿保证金额，身故赔偿预期金额，及身故赔偿总金额（身故赔偿保证金额+身故赔偿预期金额）。
为了更好的显示给大家该产品的预期红利率，我做了计算，如图三（a）。总的说来，你把资金放在保险公司的年限越长，所获得的平均预期红利就越高。比如，对于这个例子，投保20年后，在这过去的20年里，平均每年的预期红利率是6.12%。如果放置30年，那么在过去的30年里，平均每年的预期红利率是6.53%。图三（b）则对应于总的现金价值相对于总保费额翻了多少倍。比如，投保30年，现金总额预期比总保费翻5.88倍。
看过这些之后，我想你们一定会问：预期红利率有多可靠？对于这个产品，因为是2010年才推出，第三年（2013年）才开始派发红利，所以截止目前，红利派发两次，2013年4月和2014年4月，具体请看下面的表格一。
当然，你们会有担忧，因为仅仅两年的派发说明不了问题。所以，我借用了该公司的另一同类产品的一份保单，给大家看一看该公司派发红利的历史记录，以供参考。这份保单是1995年生效的，至2013年，已有过去18年的派发历史记录。另外，需要补充的是，公司每年四月都会派发一次红利，具体的数额会显示在各自的账目里。 你可以不做任何提取，万一下一年经济不景气，公司投资收益低，公司仍会在原先的基础上派发红利，而不会因为盈利低克扣掉原本已经承诺给你们的红利金额。
图四（a）显示了实际红利的派发情况，图（b）更明显的对比了实际与预期的差异百分比，正值表明高出预期，负值表明低于预期。纵观18年，最低的时候比预期低了4.62%，对应于一两百美元的价值；而高的时候，比预期高出16.72%。当然，这是另一个产品，而且具体的红利率也跟投保年份有关。但这些历史数据，至少让你们看到，公司对于预期部分如何尽力派发，甚至超额派发。并且，该保险公司公开承诺，投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。
我必须提醒大家的是，任何投资都具有风险性。但又必须强调的是，保险投资的风险是相对比较低的。有两个原因：1）保险产品会给定保证金，不会像股票或基金的投资，让你血本无归；2）保险公司与投资公司不同，它受制于保监会，必须在达到保监会所规定的赔偿能力充足率的基础上进行投资，这就对各个保险公司的投资金额比例、投资渠道有严格的限定。比如，某些保险公司对股票的投资比例不能超过15%。保险公司所追求的是持续且稳健的投资方式。
在下一篇博文里，我将针对“隽升”储蓄保障产品的服务方向，一一列举相应的实例，给大家参考一下如何善用这笔资金，以满足各自的需求。
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二、香港保险资讯:保险储蓄成新宠
1、少儿型
1、用保险为孩子做教育储蓄和去银行储蓄有素质的区分。假设存入银行10 万元，最多再加一点利钱，但需要很年夜的毅力，而若以买保险的体例储蓄，就把钱变活了，它不但有风险保障，并且是一种半强迫性储蓄，比本身存钱轻易多了。
2、保险的素质是风险保障。不管保障的风险有多恐怖，是年夜病仍是全残身死，试想，当风险真的产生时，还有此外体例能像保险如许赐与抵偿吗？
3、以保险的体例储蓄是现今社会的一种时尚，同时也表现了一种不雅念的改变和洽习惯的养成。更况且，现今社会愈来愈多的人靠贸易保险来解决养老、医疗、后代教育等题目，并且，社会更加展，这类趋向就越较着。
2、成人型
1、采办人寿保险是一份爱心。身死保险金的受益人不成能是被保险人本人，只能是本身最亲的人来受益，签一份保单是和亲人签了一份受法令庇护的爱心合同。
2、采办人寿保险是一种责任感。保险是一种无形商品，看不到，也摸不着，受益的又常常不是采办商品的本人，若是一个没有责任感的人，怎样会来采办如许的一种商品？
3、采办人寿保险是减轻家庭承担。保险的根基功能是风险的保障，一旦风险到临时，保险能起到“四两拨令媛”的感化，从经济意义上减轻家庭的承担。由于保险的补偿金常常是保费的数百倍甚至千倍。
4、采办人寿保险是很好的家庭理财体例。后代教育、养老、医疗、不测变乱、买房购车等糊口中很多主要的放置，都需要我们提早做好筹办，而这些方面经由过程保险都能科学公道地得以解决。
5、采办人寿保险能祝您事业落井下石。很多人在事业奋斗的征途上，对家庭、亲人有良多挂念，怕万一本身出了甚么风险，亲人怎样办？若是您给本身和亲人都做好了人寿保险的放置，那末您就没有这些挂念，更能让您经心全意投入本身的事业。
原文：
3、养老型
1、谁都但愿老年有个好的归宿，奋斗一生不轻易，但愿进入老年后可以或许安心肠过曰子，“老有所养”，那末趁年青给本身办一份养老保险是最有需要的。
2、“养儿防老”的时期已成为汗青，养老题目成了摆在中国人眼前的新题目，中国人也慢慢走向经由过程采办养老保险来防老，这已成为社会成长的必定趋向。
3、何不趁年青的时辰，有经济来历的时辰，为本身和家人筹办一份养老保险呢？
4、“养老保险”是养老的最好东西，它和银行储蓄是纷歧样的，有人把采办养老保险比方成是挖了一口井，有源源不竭的活水喝，而银行储蓄是一缸水，舀完就没有了。
4、医疗型
1、病魔是不讲人情的，它随时可能侵袭，让您防不堪防，采办人寿保险生怕是最好的体例之一了。
2、一旦有了病，人们最担忧的不是疾病自己，而是没钱治病。出格是一些需要持久医治的病，用度常常高达数万元、几十万元乃至上百万元，何不把那昂扬的医疗费，用保险来化解呢？
3、医疗保险不是大夫也不是药物，对医治疾病自己没有直接影响，但保险金与疾病所带来的一系列题目确有直接关系。比方：后代教育、妻儿糊口、债务等等。
4、此刻很多医疗保单的设计都是保障加储蓄性质的，像如许的医疗保单不但能起到保障风险的感化，并且能起到老年护理的感化，做到“有病治病，没病存钱”的怪异功能。
三、还被保险公司撸毛 几个不会告诉你的储蓄保险陷阱 香港保险陷阱（1）人
大家好，知道大部分人都对保险/理财产品甚为讨厌。坦白讲，本人也是一个保险经纪，不过是broker，和其他保险公司经纪不同的是可以代理大部分公司的产品，不是代表某一间公司，所以可以比较那个产品较好，那个产品较差。
一般保险经纪怎样误导你？其实他们对所有人都会用套餐形式销售。
组合通常系 储蓄人寿做胆主，加危疾/医疗/意外/年金 。
这样有什么问题 ?
1. 比较贵
21岁男性非吸烟，同样买一百万保额，
买储蓄人寿至少要比定期人寿贵12倍。
2. 保障少
如果每年付四万八元，
定期纯人寿慨保额是一千九百万，
但储蓄人寿只有一百多万。
3. 回报低，锁起你的资产十多年
供10年期的储蓄人寿总保费大概需要20年才保证回本。
而且中间想提取现金便好大机会会蚀钱，一绑就绑你好多年。
4. 如果想提取现金，人寿保障好大可能会消失。
储蓄人寿分两个部份，占比较大部份的需要cut单才能取回。
假设你到40岁想拎提取现金给子女，就没有了保障，之后再买会很贵。
5. 人寿不需要终身
买人寿最大目的是保障家人，但假如已经过了人生责任期(约二十至六十岁)，
子女已经有独立能力甚至有能力养你，因此人寿保障根本没有‵需要买终身。
总括来说，我建议买定期纯人寿（TermLife），买之前你最好计一计你的保额同年期。
保额可以用以下简单方法计算：
用净债项及你家人未来生活必需开支来计算你人寿保额。
例如你需要养小朋友和供楼，你要计算按揭还有几多、小朋友大学毕业前所需费用同埋家庭必需开支，将总数扣减手头上的流动资金，就可以简单计算出你所需人寿保障额
年期方面，则可用你工作的年期，供养仔女年期或供楼年期来计算。
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