胡碧野，香港特首曾荫权先生智囊团成员，“另类平民银行家”，畅销书《股色股香》作者。作为一名资深的财经决策内参人士，他在一期强档电视节目中，道出了自己的理财观念，现拿来与大家分享：
(1) 消费与理财观念
每个人对于自己的消费概念，都会有一个浓缩的定义。一类型年轻人的消费观念是花别人的钱，存自己的钱，能蹭就蹭，能省就省，赚来的钱就放在那，死也不花。还有月光族和日光族，这些肯定是不对的。一个人一定要有正确的理财观念。
我觉得你们应该把你的收入分成三份。其中三分一是消费，然后再三分之一储蓄投资，还有三分之一更加重要的，是你投资你自己。这点是非常重要的，投资自己，就是说你去读书进修提高自己，然后让自己有比较远大的理想和抱负。你有正确的理财观点，特别要想到要投资你自己，你自己才是最值得投资的地方，给自己一个改变命运的机会，这是最重要的。
男生跟女生在一起，怎么样理财更好？我们一般性来讲，男性肯定比女性更加理性一些，所以任何家庭，我是觉得理财应该是由男性来理财。但是基本上所有的家庭分工都是女人管账啊，正常的状态应该是丈夫理财。
(2) 买保险
我觉得这个是一个靠谱的事情，你说你买保险你就是看你这个处于什么样的人生阶段。当你没有太多钱的时候，这个保险只应该买和你的健康和你的意外事故有关的保险。当你的钱多了之后，你才会有余钱来去说买人寿保险，或者是其他方面的保险。
(3) 信用卡
现在年轻人有一个习惯，就是用信用卡。我们来了解一下，银行怎么从这个刷卡上面可以挣到很多钱，你就可以知道，你真的是很吃亏的了。
某银行信用卡积分兑换规律，消费20元换取一个积分。刷卡的朋友都知道，银行有这样的优惠措施的，消费20元换取一个积分。如果要积一万个积分的话，你必须要花多少钱？20万吧。当你有了20万积了一万个积分的时候，你可以换取价值50元的奖品。
银行是集中了最顶尖的人才，它算了很多数学模型，你是永远算不过银行的，否则的话，银行怎么能赚那么多钱。所以刚才讲信用卡，那么对于银行来讲，就是说通过这些小恩小惠，它使你大量地花钱，这对它来讲，有很好的收益。另外一方面，银行特别是和每一个商家都收取一个1%、2%，或者3%的一个手续费。这构成了巨大的经济收益。所以银行是两头都赚的。
大家可以算一下，20万换取一万个积分，你得到的是50块钱的礼品，而银行赚到了多少？3%哦！他们得到了6000，然后划当中50块钱给你，作为礼品让你尝到甜头。大家觉得哪一个比较划算？
表面上都是花钱，刷卡跟付现金，事实上是有本质的区别的。
(4) 创业
我们到底适不适合当老板？创业是个很不容易的事情，失败的概率是95%。问题就是说，创业是有资本的，需要你过去的经验，方方面面加在一起。
赚快钱的方法，那么只有说，你一定要找对方向，然后非常勤奋地按照既定的方向去努力，最后还加上运气。我经常和人家说，人的一生就好像踢一场足球赛，你要不停地奔跑，再来传播，再来踢，你才有可能踢进。但是你如果不奔跑，不组织进攻，你永远踢不进这个球。但是你组织进攻，不断地奔跑，也不一定能够保证就能进球。但问题你要不停息地，一定要奔跑，才有进球的可能性。所以，人生的成功就像是一场足球赛。
你如果仅仅只有钱的话，你是根本不可能保证成功。你要成为一个成功的老板，你一定要详细分析，你如果创业的话，你自己的优势在哪，你有什么资本，你把方方面面的分析清楚。当你做出任何一个决定，包括做创业这种决定的时候，都是你人生很重大的决定之一。
拿一张纸和一支笔，在这张纸上面写下来，我做这个事情，它需要什么样的技能，需要什么样的资本，一二三。然后，在这张纸的下边，左边写你的优势是什么，一二三四，右边写你的劣势是什么，一二三四。最后把你的优势和劣势，和创业所需要的技能相对比。如果很多都吻合的话，你才适合于去创业，如果不吻合的话，你根本是不应该去创业的。
读书的时候以学业为重，工作的时候以专业为重。每一个人可以有一专多能，但是一定要有自己主要的发展方向，而且在主要的发展方向上面，绝对不要三心二意。
(5) 炒股和买基金
大家尽量不要去炒股，因为炒股的风险是非常大的，特别对小股民来讲，你输钱的概率是90%，你赚钱的概率是10%。
但是你只有一种方法，能够使你炒股赚钱。就是当一个股市大跌的时候，所有的股票都跌得一钱不值了，在那个时候，买几支绩优股，然后放在那个地方，一直不要动，十年十五年二十年。这是所有贫民百姓，商户股民们，唯一能够赚钱的一个方法。
实际上炒股，最后选的不是股，选的是人，就是这家上市公司的大股东。这个老板他决定了他的心态是什么样。
基金也不能说是很安全的，也不能保证基金一定是赚钱。当你买基金的时候，也要看这个基金经理，他个人的品格，他的历史的记录。特别是在市场不好的时候，他能不能帮你去赚钱。
所以我们谈的都是一个人性的判断。
借钱应该是投资界的大忌，无数的人破产，那么都是因为借钱去炒股。你用自己所承担不了的财力去进行投资，如果输了之后，那么你根本是还不了人家的钱。
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