美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。虽然养成好的理财习惯是个艰难的过程，但这些习惯可以终生受益。小编经过多年研究，总结了以下几点理财习惯，希望可以帮助到那些想要理财的朋友们。
1、 储蓄和投资高效并行。
观点：不储蓄，绝对成不了富豪；储蓄不是美德，而是手段；努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资；储蓄是守，投资是攻；时间就是金钱；储蓄和投资都要趁早；与其感叹贫穷，不如努力致富。
2、负债也是一种资产。
世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。
观点：想买房，贷款吧；只想还债的人成不了富豪；巧用债务创造更多的收益；借债一定是为了投资。要注意分散投资以降低风险，要学会利用时间和复利，运用长期的投资来摊薄成本，尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉，但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。
3、就算天塌下来要保住本钱。
投资原则之一，绝对不能把本钱丢了；投资原则之二，一定要坚守原则一。
观点：能保住本钱就是赚钱；失去了本钱就等于失去了一切；无风险无收益。
4、留出3~6个月的开支。
有投资的想法固然很好，但切记要保持合理的投资比例，尤其要在手边保留一笔“应急”钱，至少要留出3~6个月的开支作为流动资金，让你在投身投资海洋的同时，免去后顾之忧。
观点：按照理财专家的话来说，合理的投资比例是按照投资者的年龄来区分的。如果投资者的年龄在20~30岁之间，那投资比例可以高达总资产的70%；年龄在30~45岁之间，投资比例要降低到总资产比例的50%；45岁以上则建议投资比例不要超过40%。
5、把闲钱拿来做真正的投资。
6、追逐成功。
从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。
观点：不断追逐财富；不断学习投资理财；书中自有黄金屋。
7、言行举止要向富人看齐。
在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。
观点：不是因为虚荣而是因为需要；该用钱的时候决不吝啬；追求合理消费；节约与吝啬截然不同。
好了，说了这么多相信大家对于如何理财都有了自己的理解，衷心希望大家都可以养成上述的理财好习惯，成为一个真正的有钱人。
一、十大最常见的理财方式
1、聚财受益的投资：储蓄
首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用
的一种投资方式。
其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务
的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居
民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到
社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而
，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保
值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资：保险
对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害
、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司
，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许
并不是最重要的，但却是最必需的。
往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居
安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民
可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用
来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产
保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人
身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性
系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物：股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续
实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的
理财途径。
比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签
，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状
况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票
被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种
有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家
万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国
股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资：债券
在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比
较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，
我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%
和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于
那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理
想的投资渠道了。
若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太
大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税
后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。天卓人才网(tianjob.com)-最专业的职业成长平
台！5、专家理财投资：基金
比方说，投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散
资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金
券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小
，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
定义，外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还
对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要
包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、
德国马克、日元、港币等五种外币。
(2)外币有价证券，包括公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金
。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未
真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有
的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，
普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
在当前，居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率
差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外
汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行(601988,股吧)、驻外机构、经贸公司买卖外
汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某
一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品
期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货
是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和
矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主
要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投
资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你：黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在
99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带
到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自
古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金
才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的
资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、
纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势
而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出：房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产
)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼
具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应
该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都
是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商
开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情
况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大
幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合：收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是
一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花
不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显着的位置，并称“五大世家”；随后
，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩
票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为“三
教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种
、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益
的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选“股
”了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，
收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。
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