渣打银行的渣打 理财财富管理的再升级计划
近年来，在竞争激烈的财富管理市场上，外资银行也不断调整其客户战略。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。新近履行的渣打中国个人银行总裁崔晸圭，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。在其“优先理财”服务的全新品牌视觉发布会上详细阐述了渣打财富管理的再升级计划。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。此前，崔晸圭任职于渣打的个人银行战略、业务拓展和重组部集团主管。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。崔晸圭介绍说，渣打中国对“优先理财”服务的高净值客户定位细化为五类主打的客户群体，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。包括职场精英、业界高管、企业家、富裕女士和退休人士。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。事实上，这五类人群也正是中国目前富裕人士的主要组成部分。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。据悉，渣打的“优先理财”服务根据不同客户群的需求，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。重新包装产品与服务，从而满足细分市场差异化的金融需求。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。在崔晸圭看来，金融解决方案和良好的客户关系管理是财富管理业务的两大主要内容，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。渣打希望在洞悉客户需求的基础上，实现最好的客户价值主张，成为客户的首选银行。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。在渣打新的理财网点设置上，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。将根据不同的细分客户群为客户提供专属团队进行服务。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。如作为最早推出无抵押贷款和中小企业贷款业务的外资银行，渣打积累了一大批中小企业主客户群体。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。在为中小企业主提供财富管理服务的过程中，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。渣打的“优先理财”业务为中小企业主配备三名来自不同领域的客户经理，分别来自于对私业务、投资业务和中小企业业务。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。渣打的一位资深客户经理向记者介绍，与其他的富裕人士相比，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。中小企业主具有几个显著的特点。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。一是繁忙，很少有休息日；渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。二是现金流非常不稳定，有时候会出现急缺资金的状况，有时候则有大笔流动资金；渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。三是企业经营受经济周期的影响较大，抵御风险的能力较弱。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。针对这些特点，财富管理团队在服务上贴近客户的需求，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。如客户经理保持24小时开机状态，以保证客户随时随地与他们进行联系；渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。在投资策略的选择上，为中小企业主所提供的产品更加侧重于对灵活性的关注，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。也保证中小企业主在资金调度上的便捷，同时在投资方案上也更加注重资产的保值性。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。而像针对富裕女士和退休人士的财富管理业务中，渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。客户经理团队由一名个人业务客户经理和投资经理组成，在投资方案的制订、投资产品的配置上更侧重于不同的客户群体的特点。渣打 理财优先理财为客户提供更多服务。
一、计划买房结婚人士如何理财
赵小姐结婚登记后办理购房手续，可将双方名下的公积金取出用于首付。目标70万元的房
价可在市北区、四方区购得一处较为理想的新房。选择公积金贷款或组合贷款将使贷款成本降低，还款更有保证。现行5年期以上商业贷款利率为7.83%，首套住房享受下浮10%的优惠为6.6555%，这也要远远高于5年以上公积金贷款利率5.22%。以公积金贷款30万元为例，按期限30年计算，每月还款1651元。按期限20年计算，每月还2016元。要保证婚后的生活品质又不影响每月还贷，应尽可能提高首付比例。
根据赵小姐提供的资料，现在每月应有结余3000元，在现阶段可以花一个人的钱，攒一个人的钱。等到贷款之后，就更要精打细算了。基金定投是日常投资攒钱的好手段。选择一只股票型基金每月定投1000元，连投10年，以保守收益10%计算，可以实现提前还贷。总之，坚持不懈，量力而为是理财正道。
二人感觉攒不下钱来，本人觉得还是因为购房因素给自己造成了较大的心理压力，因为就二人的年龄和收入来说，30%左右的消费率完全在合理范围之内。无论购房、结婚还是投资都是为了生活品质，如果因心理压力大而影响生活品质，就不划算了。即便当前资金压力大些也别太过担心，随着二人收入增长，相信中长期的压力会逐步减轻。
从赵小姐当前的资产状况看，已经做了初步的配置，没必要进行大变动。因此，规划的着眼点在于未来的持续现金收入。赵小姐需要的买房贷款额为(70-30-4)万元=36万元，按30年期限，跟招商银行提供的下浮15%优惠利率计算，其每月还款额为2312元。届时，其月结余额为(3300+3000-2500-2312)元=1500元左右，同时，年末将有2.5万元左右的奖励。因此，二人可以选择基金定投这种长期投资方式，规划二人的养老金，投入额以1000元～2000元为宜。另外，王先生应该适当增加商业保险，尤其是意外和大病等寿险类保险。
二、多年银行理财从业人员的个人理财计划
我从事支行管理工作已经5年了。作为一名工作十几年的银行专员，我越来越感到，在实现自立自足的基础上，对人生和家庭的未来进行规划，收支合理和经济的长远打算尤为重要。如果只是埋首工作，却把积累的收入放在一边顺其自然，真是辜负了在金融机构工作的经历。
说到养老，我经常觉得既远又近。因为身处金融圈，接触的专业投资者多，偶尔会听到某人说只要投资收益率足够，不必担心养老问题。但是，真正收入高又会投资的人并不多，大部分职业女性还需精打细算未雨绸缪。我给自己作了保险+投资的组合规划，这样的规划，不仅适用于养老，也适用于子女教育金储备等长远的打算。
在投资方面，优秀的专业机构还是值得信赖的，这和我的亲身经历有关。2012年股市最低迷阶段，没有人碰基金，我用一笔余钱购买了一只股票基 年下来从未动过，前几天去看已有一倍多收益了，期间沪深股市有50%左右的涨幅，这让我相信真正好的专业投资者是可以提供高于市场平均回报率的。不是说买了一定赚钱，但这是一种选择，用银行的专业术语来说，就是“资产配置”。
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