我觉得主要是要评估自己承担风险的能力，这个是任何时候理财都必须具备的。
投资理财要考虑的问题：1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。详询现货交易、投资咨询群：思钱想厚309569255备注518，期待您的加入。
一、做理财一般客户会问哪些问题呢？
做理财一般客户会问什么？如果你是理财销售员，是该站在客户的角度了解下客户的需求，他们关心的是什么，担心的又是什么。如果你是理财客户也来看看做理财你有哪些方面还没有考虑到，不妨从现在学习了解。同作为理财者，整理汇总了些做理财一般客户会问什么相关的问题，其实很容易想到，一般最在乎的就是自己的资金是否安全，所以提出的问题也是关乎资金方面的！一起来围观下还有哪些问题是客户必问的呢？
做理财一般客户会问什么概括为重要的这几个方面：
1、最重要的一点（资金安全）
2、公司证件是否齐全
3、公司是否按章程办事
4、投资项目是否正规、盈利合理化
5、收益情况是否能够达到要求（虽然是理财，但是收益才是最后关注的）。
以下是根据平时客户问的一些问题，做了大概的总结，盘点出客户在投资理财过程中，经常碰到的七大理财问题，并为大家来做一一讲解。
问：什么是固定收益类理财产品？
答：固定收益类理财产品，是指收益率和期限固定的产品。
其特点是：收益固定、投资期限明确（一般为1年到2年），通常都通过资产抵押、担保公司等来保证资金安全性，安全系数较高。
问：如何选择固定收益类理财产品？
答：固定收益类理财产品因其独特的优势，现今比较抢手，可以四步来选择固定收益类理财产品：第一步，选择信誉良好的理财机构发行的产品，相对来说这些机构风控措施应该不错。
第二步，优选自己熟悉的投资领域的固定收益类品种，比如投资标的为房地产；最后，结合自身理财需求和自身风险承受能力来选择适合自己的固定收益类理财产品。
问：什么是第三方理财？第三方理财有什么特别之处？
答：第三方理财，是独立的中介理财机构，不代表银行、保险（放心保）等，却能独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，并为客户提供综合性的理财规划服务，比如财富保值规划、家庭保障规划、子女教育规划、养老退休规划等。
目前国内知名的第三方理财机构有诺亚财富、嘉丰瑞德。
问：保本型理财产品与固定收益产品有什么区别？
答：保本型理财产品，并不是说全保本，购买时除了关注产品的安全性、收益性，还要注意有些产品对本金的保证条件。比如有些产品只保证90%的本金；有些产品对本金的保证设有“保本期限”，比如在1年内本金能100％保证。
倘若提前赎回，本金可能会受到损失。
问：银行理财产品与P2P理财产品有什么区别？
答：一张表格就能看弄清楚：
问：分红险与投连险有什么区别？
答：分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。
适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人群。
投连险全称“投资连结险”，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。适合于追求资产高收益同时又具有较高市场判断力与风险承担能力的投保人。
问：什么是银保产品？如何一眼看出是银保产品？
答：银保理财产品，是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。
银保产品最典型的特征，如犹豫期、分红、合同所盖的公章是保险公司等，通过这几点基本上就能立即辨别出。
做理财一般客户会问什么？只有你根据客户的问题，说到他们所关心的也才能有聊下去的必要，如果你只顾说你所以为的，那样客户流失会非常快，也没有效果，如果作为理财销售还是理财规划师，你们应该懂的。
本文链接：http://www.dengper.com/jingji/6734.html 转载需授权！
网友评论