制造业是实体经济的主体，也是供给侧改革的重要领域。随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，促进传统制造业向智能制造迈进，已成为产业转型升级和经济持续健康发展的战略支点。
在党的十九大报告中指出：“加快建设制造强国，加快发展先进制造业，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能。”这为金融机构优化业务投向、提升服务实体经济能力指明了方向。
作为配置市场资源的中坚力量，商业银行正在把加强对智能制造的全流程金融支持作为有效服务实体经济的重要突破口。近年来，浙商银行从智能制造实施的供给和需求两端入手，创新运用买方信贷、订单融资、履约见证、产业基金等金融产品和方式，着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。
订单融资：
帮助企业摆脱“两难”困境
以智能制造驱动整体产业转型升级、打造制造业强国的系统性工程，离不开金融助力。企业实施智能制造，一次性投入大、回报周期长，诸多不确定性会使其陷入既担心投入有风险、又担心丧失市场机会的“两难”困境。
金石机器人常州股份有限公司（下称金石机器人）是国内桁架机器人领域的领先企业，曾成功研发了多条自动生产线，甚至有建设无人工厂的经验。受益于各级政府大力倡导的“机器换人”政策，公司的订单量爆增，今年上半年新增订单额高达1.5亿元。但按行业惯例，买方一般只支付30%的预付款，垫付其余部分的货款，让金石机器人在集中交货的数月内产生了4500万元的融资需求。因为固定资产有限，公司近年来一直靠股权融资募集资金。这导致实际控制人持股比例偏低，不愿继续再行其道。
看到企业的这一痛点，浙商银行南京分行决定为其量身定制：针对订单的爆发式增长，采用单个订单封闭管理，打包解决预付款外的全部融资需求；针对大股东不愿大幅稀释股权，采用以债为主的投贷联动方案；针对企业缺乏可抵押的固定资产或股权，大胆采用信用方式审批；同时为了把控风险，根据企业回款情况，制定了分阶段放款、按订单进度回款的用信策略；最终形成了“订单融资+大债小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服务方案。
通过这一方案，浙商银行为金石机器人成功授信3000万元，并陆续为企业的多笔订单放款，有效缓解了公司集中交货的压力，受到了公司负责人及其上下游客户的一致好评。
类似地在浙江新昌，浙商银行绍兴分行创新运用买方信贷模式，为轴承行业智能制造设备供应商浙江陀曼智造科技有限公司（下称陀曼智造）直接授信3400万元，并对其供应链下游企业授信3000万元，专项用于采购陀曼智造的智能制造设备。
对陀曼智造这样的供应商来说，这一模式加快了其资金回笼速度，同时也扩大销售区域。“这样的金融创新，使公司下游客户有了更从容的资金安排，我们的设备也就有了更多的订单。方案实施一年多来，累计为公司带来新增订单3600多万元。”陀曼智造公司董事长俞朝杰说。而对其下游企业来说，融资压力的减轻，让企业可以更快地实现智能制造升级。
合同能源管理：
完美嵌入低碳商业模式
分析人士认为，金融支持先进制造业发展，不仅在于单纯的资源倾斜，更重要的是创新出与企业商业模式融合发展的融资方式，加以识别其中的风险、把握其中的机遇。
以浙商银行天津分行创新合同能源管理金融方案服务天津飞旋科技有限公司（下称飞旋公司）为例。该公司主营电磁轴承产品研制，其自主研发的磁悬浮轴承、磁悬浮分子泵打破了这一领域国外技术垄断，可广泛应用于压缩机、鼓风机等多个领域。据悉，磁悬鼓风机较传统鼓风机节能30%以上。
目前飞旋公司刚刚度过艰难的技术准备和应用研发阶段，处于产品推广期，为了快速占领市场，公司主要采取租赁销售方式，租金收入为使用公司产品节电的收益。如此一来，租金收益见效慢和产品推广资金需求大的矛盾日益凸显。
为了帮助企业化解这一矛盾，浙商银行基于飞旋科技特殊的经营模式，为其专属定制合同能源管理方案。借助“1+N”供应链模式，浙商银行给予飞旋科技直接授信额度和基于供应链下游企业供应链管控额度2亿元；飞旋公司在经营过程中向其下游企业出售设备，下游企业利用供应链融资授信向飞旋公司支付设备款，而贷款利息则按一定比例从后续设备使用期间节省的能源费用中支出。
分析人士指出，这一方案的有效实施，处于智能制造的供需两端的飞旋公司和下游企业，分别免去了先行垫款和一次性大投入的烦恼。基于智能制造的行业特性，智能设备可实现远程监控，银行能第一时间掌握下游企业的开工率、产量等生产数据，从而了解其真实经营状况，从而保障了风险可控。
“服务飞旋公司的经验表明，随着‘互联网+’和人工智能技术的发展，我们可以利用智能制造设备的远程智控，将创新定制的金融方案更深层地嵌入到现代供应链和绿色低碳的新兴产业中去，以此推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。”浙商银行天津分行负责人表示。
履约见证：
履行银行信用中介职能
除了资金融通，现代商业银行还有信用中介、衍生服务等职能。在助力智能制造的过程中，浙商银行积极发挥服务中介功能，创新履约见证服务，签订三方约定，促进买卖双方交易达成，在帮助智能制造企业“融资、融物”的同时，还为其“融服务”。
2017年初，嘉兴华宇电力设备有限公司（下称华宇电力）中标了湖州中石科技有限公司（下称“湖州中石”）混改性纤维项目的电力设备订单。湖州中石对这批电力设备质量、供货时效要求高，且华宇电力对货款及时支付需求大。在了解到上述情况后，浙商银行杭州分行第一时间根据购销双方的企业经营情况、供货能力、付款能力及各自需求，制定了“履约见证”的金融服务方案。浙商银行作为第三方，利用银行信用对购销双方各自作了履约保证，在保障双方利益的同时促使交易顺利达成。此后，浙商银行将负责保障履约责任，督促华宇电力保障订单质量，督促湖州中石履行付款义务，从而推动合作尽快落地。
数据显示，2017年上半年，浙商银行共计为98家实施智能制造企业提供表内外信贷支持186.54亿元，较去年同期增长147%。浙商银行表示，未来将继续深耕智能制造领域，以更优质的金融服务帮助更多的企业再塑造先进生产力，为促进我国制造业迈向全球价值链中高端贡献更多的金融智慧和力量。
一、浙商银行：科技金融助力司法便民
今年年初，浙江丽水的陈女士（化名）在酿酒时，不幸发生锅炉爆炸，导致其大面积烧伤和房屋损毁。伤愈后陈女士把一纸诉状递到法院，向锅炉生产企业索赔。为了防止涉事企业转移、变卖资产，陈女士向法院申请保全该企业20万元的现金资产。
根据诉讼法相关要求，法院受理这一保全申请时，陈女士需提供约4万元现金（或等值资产）的担保。然而作为村里的困难户，陈女士的前期治疗费用都是靠亲友凑的，根本无力再筹出钱来。
考虑到她的境况，律师向她推荐了浙商银行“线上诉讼财产保全担保保函”服务。陈女士和家人抱着试试看的心态在浙商银行的网银上发起了申请，没想到银行当天就开具了保函并实时传送至法院。更令他们感动的是，当浙商银行的工作人员了解到她的不幸遭遇后，还全额减免了400元手续费。
降低维权门槛
线上开具保函
“赢了官司输了钱”，经济诉讼最怕的就是执行难。为防止被告在判决执行前转移、隐匿、变卖财产，原告可向法院申请，对被告财产采取查封、冻结等保全措施。不过，在申请财产保全时，原告要向法院提供相应比例的资产担保，以便在保全不当时对被告的损失进行赔偿。
过去办理保全担保，需要向法院提交书面申请，缴纳保证金，流程多、时间长，可能会因此错失了最佳保全时机。近年来，为降低这一门槛、方便律师和当事人，浙江省高级人民法院携手浙商银行，创新推出了“线上诉讼财产保全担保保函”服务。
通过这项服务，像陈女士这样的诉讼保全申请人，只要在浙商银行网银或手机移动端提交相关材料，经银行审批通过后即可开具电子保函，并直接同步送至法院，以最快速度、最低成本发起保全申请。
创新科技金融
助力司法便民
相较于金钱担保、物的担保、融资性担保公司担保等传统方式，这样的电子保函具有适用广泛、成本低廉、手续简便、时效性强等诸多优势。
通过扫描二维码公章、拨打浙商银行客服电话（95527）、登录浙商银行网银等方式，电子保函便可被实时查询；全程在线的业务模式，不仅能让当事人和律师们“少跑腿”，还进一步提升了法院的办事效率。
“携手浙江省高院推出‘线上诉讼财产保全担保保函’服务，通过科技金融产品的创新，进一步缓解执行难题、降低维权门槛，是浙商银行参与司法便民系统工程的有益尝试。”浙商银行公司银行部负责人说。
目前，该业务已覆盖浙江全省，并得到了诉讼当事人、律师群体和各级法院的广泛认可。截至2017年6月末，浙商银行开立诉讼保全担保保函近2000笔，涉及保全标的金额超过30亿元；其中，浙商银行还为经济困难群众免费提供保函46份，涉及保全标的额478.7万元，为其减免手续费共计3.3万元。
名词解释：
诉讼保全/财产保全：法院审理案件时，为防止当事人（被告）转移、隐匿、变卖财产等行为，依对方当事人申请或依职权对财产作出的查封、扣押、冻结等保护措施，以保证将来判决生效后能得到顺利执行。
财产保全担保：申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保，如果因保全错误对被申请人造成损失，申请人或担保人应予赔偿的制度。
二、浙商银行“点易贷”：小微贷款最多跑一次
本次全国金融工作会议，首次明确提出“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务”，这为普惠金融的发展指明了方向。
信息不对称和单笔交易成本高，是小微企业融资“两难”的顽疾所在。浙商银行运用“互联网+”和大数据技术研发的“点易贷”产品，正是以数据“跑步”替代企业跑腿；在帮助企业完善信用数据、降低交易成本的同时，其自身也迈出了“建设普惠金融体系”的重要一步。
“宅男”贷款 只跑一次
“真没想到，只要在手机上点一点，再到银行办张卡，8万元的贷款就拿到手了。”超市老板小谭从没想过这么方便就能从银行贷到款。
这个来自湖北黄冈农村的90后，自2014年就和妻子在杭州乔司开了一家小超市。三年多来店里生意一直不错，就是每当逢年过节总会遭遇缺钱备货，很难在那几天的红火生意里，再添一把柴火。小谭不是没有想过银行贷款，但是办卡开户、递交材料、核保签字等“繁文缛节”让这个整天都得守在店里的“宅男”望而生畏：“老让我往银行跑，店里生意就没法照应了。”
直到不久前，小谭在朋友圈里刷到浙商银行“点易贷”提供全线上操作的广告，抱着试一试的心理在手机上发起申请。没想到点击了“确认”按钮后还不到1小时，他就收到了贷款已审批通过，只需到附近的浙商银行网点办卡开户，8万元贷款便即刻到帐。
银行贷款“手续烦、资料多、放款”已经成了过去式。小谭说，“银行贷款真的做到了让我‘最多跑一次’。”
客户少跑腿 数据多跑步
事实上，小谭的故事正是浙江省“最多跑一次”改革落地的生动演绎。
年初以来，为实现简政放权、放管结合和优化服务，浙江省政府开始施行“最多跑一次”改革，从服务、政策、制度和环境等多方面优化政务供给，彻底改变群众办事“跑断腿、磨破嘴”的顽疾。
作为唯一一家总部位于浙江省内的全国性股份制商业银行，浙商银行率先响应政府号召，推出“点易贷”微贷产品，将“最多跑一次”的理念融入小微金服，解决“小谭们”的贷款难的问题。
“‘点易贷’的设计理念，就是让数据多跑步、让客户少跑腿。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。
据悉，作为银行业内首款集大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体的小微信贷产品，“点易贷”后台系统可以根据客户在线提交的申请信息，自动查询其征信记录、经营流水等，通过这些数据的“跑动”，在短时间内对客户及其经营状况进行自动筛查解析，并对贷款申请做出受理与否的判断。
以小谭为例，他通过浙商银行小微钱铺APP在线递交申请后，后台系统根据申请表中提供的信息，自动抓取超市的物流单证、银行流水、百货零售等经营信息，根据数据建模迅速进行研判。在得出超市经营状况良好、贷款需求合理的结论后，系统便自动提示小谭贷款审批通过，可就近赴网点办卡开户。除了跑这一趟网点外，包括签订借款合同、提款还款、循环使用等在内的所有事项，小谭均可以在线操作，真正实现“最多跑一次”。
浙商银行介绍，“点易贷”聚焦服务的都是小谭这样的小微企业客户，该产品可为他们提供单户20万元以下的无抵押贷款。这种“数字普惠”的创新产品以“最多跑一次”的便捷服务，广受草根创业者的欢迎。据悉，“点易贷”推出首日，就有6名客户申贷成功。截至6月末，仅在试点的浙江省内，“点易贷”已累计审批1692笔，累计发放1.87亿元，户均11万元；同期未出现不良贷款，资产质量保持优良。下一步，“点易贷”产品或将在全国范围内推广。
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